Kako in kdaj lahko banka poslabša pogoje za posojila in depozite

Potencialne bančne stranke, zlasti tiste, ki se odločijo za kredit, so pogosto prestrašene, da so v suženjstvu. Kot, institucija mora dobiti samo vaš podpis, potem pa vas bo vrtela in zvijala, kakor hoče.

To ne drži povsem. V zakonuZakon Ruske federacije z dne 7. februarja 1992 št. 2300-1 (ur. z dne 14.07.2022) »O varstvu pravic potrošnikov«, 16. člen »Nedopustni pogoji pogodbe, ki posegajo v pravice potrošnika, prepovedi in obveznosti, naložene prodajalcu (izvajalcu, lastniku agregatorja)« enostransko lahko banka le izboljša, ne poslabša pogojev. In če se odloči izkoristiti kakšno vrzel, sodišče običajno postavi na stran potrošnika. Tako ena od bank ni spremenila niti pogojev za kartice, temveč število vstopnic v poslovne salone letališč za njihove imetnike. In vrhovno sodišče je to priznalo nezakonitoOdločba Vrhovnega sodišča z dne 23. marca št. 33-KG20-6-K3.

Toda obstajajo situacije, ko lahko banka še vedno poslabša pogoje in to bo povsem zakonito. To mu je dovoljeno.

1. Zvišajte stopnjo, če niste plačali zavarovanja naslednjega posojila

Banke nimajo pravice zahtevati zavarovanja, če tega ne zahteva zakon. Lahko pa stranko motivirajo za nakup police s ponudbo nižje obrestne mere za posojilo. Če se dolžnik strinja s temi pogoji in se nato odloči, da ne bo obnovil zavarovanja, stopnja imajo pravico dvigovatiZvezni zakon z dne 21. decembra 2013 št. 353-FZ "O potrošniškem kreditu (posojilo)".

Res je, klavzula o morebitni spremembi pogojev mora biti vključena v pogodbo. Navajajo tudi, kakšna bo obrestna mera, če police ne bo. Torej za tiste, ki pozorno prebere dokumente, presenečenj ne bo.

2. Zvišajte posojilno obrestno mero, če je plavajoča

Če je v pogodbi določena fiksna obrestna mera, na primer 10 %, naj tako tudi ostane. Obstaja pa tudi lebdeča možnost - figura, ki se lahko spreminja. Vendar tega ne počne na zahtevo upravitelja: običajno je vezana na nek indikator - ključna stopnja ali kaj podobnega.

V skladu s tem so takšne nianse predpisane tudi v pogodbi in spremembe ne morejo nastati naključno. Banka pogoje prilagodi sama, vendar je bila stranka na to vnaprej opozorjena in se je s tem strinjala.

3. Znižajte stopnjo, če imate denar na varčevalnem računu

Varčevalni računi so dobri zaradi svoje prilagodljivosti: denar lahko dvignete ali položite kadar koli, obresti pa se običajno plačujejo vsak mesec. Lahko pa banka uporabi tudi to fleksibilnost - zniža ali zviša (tudi to se zgodi) obrestno mero. Res je, ne za nazaj. Ne bo se zgodilo, da bi se banka po enem mesecu odločila, da ne bo plačala 7% letno varčevanja, ampak 4%. Lahko pa spremeni ponudbo za naslednji mesec in vas obvesti s potisnim sporočilom.

4. Znižajte limit kreditne kartice – skoraj kadarkoli

Običajno pogodba določa pravico banke do spremembe limita kreditna kartica. Seznam razlogov za to je lahko zaprt ali odprt. V prvem primeru boste natančno vedeli, zakaj vam je na voljo manjši znesek dolga. V drugem pa si banka pusti prostor za nepričakovane manevre. Limit se lahko zniža zaradi zamude pri plačilu ali na primer zato, ker oseba redko uporablja kartico.

5. Z vašim soglasjem poslabšajte pogoje

Prejšnje situacije so pomenile nianse in omejitve, vendar obstaja primer, ko lahko banka spremeni pogodbo skoraj tako, kot hoče. A le, če se naročnik s tem strinja.

In tukaj so nekatere institucije šle na trike. Lahko bi na primer objavili druge pogoje na svoji spletni strani in to napisali soglasje se šteje neko dejanje - na primer uporaba kartice. Vendar je trgovino zaprl Vrhovno sodiščeSodba Vrhovnega sodišča z dne 18. januarja 2022 št. 45-KG21-24-K7. Sprejemanje, torej sprejetje novih pravil, mora biti popolno in brezpogojno, so menili na ministrstvu. Potrditveno dejanje ne more biti naključno.

In strinjati se ali ne, je že pravica potrošnika.