8 znakov, po katerih lahko banka vaše finančne transakcije šteje za dvomljive
Miscellanea / / January 14, 2022
Država se namerava boriti proti spletnim igralnicam in kriminalnemu poslu, vendar lahko pod distribucijo spadajo tudi navadni ljudje.
Banke lahkoZvezni zakon št. 167-FZ z dne 27. junija 2018 "O spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije glede boja proti kraji sredstev" v nekaterih primerih blokirati transakcije s karticami. Gre predvsem za sume, da so goljufi pridobili dostop do strankinega denarja ali da sam dela kaj nezakonitega. Račun na primer uporablja za pranje premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, nezakonito poslovanje, poravnave s spletnimi igralnicami, podzemne "posrednike" in tako naprej.
Pogosto nezakonita podjetja za to uporabljajo plačilne instrumente, izdane različnim osebam. Ti se lahko prostovoljno strinjajo s takšno shemo za plačilo ali pa se ne zavedajo svojih podatkov nekaj je registrirano. Posledično banke natančneje spremljajo transakcije na individualnih računih in jih preverjajo glede skladnosti s posebnimi merili.
Kateri je določen v dokumentu
Metodološka priporočila o povečanju pozornosti kreditnih institucij do posameznih transakcij posameznih komitentov / Centralna banka, ki ga je leta 2021 izdala Centralna banka. Če se transakcije zdijo sumljive po dveh ali več kriterijih s seznama, lahko institucije blokirajo te transakcije in sam plačilni instrument.Kakšna so merila, da se transakcije štejejo za sumljive?
1. Preveč tekmovalcev
Gre za človeško interakcijo. Če se poravnava izvaja s pravno osebo, je namen plačila jasen in ga je enostavno potrditi z dokumenti. na primer, elektronski pregled. Napadov šopingholizma torej ni mogoče zadržati. Če pa preveč ljudi prejme ali pošlje denar, bo to videti sumljivo. Veliko je več kot 10 na dan in več kot 50 na mesec.
2. Preveč transakcij
Banka mora biti previdna pri prevelikem številu denarnih nakazil na ali s kartice, če je druga oseba fizična oseba. Več kot 30 operacij na dan je v priporočilih navedenih kot prag.
3. Veliki zneski prenosov med posamezniki
Prenos med posamezniki več kot 100 tisoč na dan in več kot milijon rubljev na mesec se zdi sumljiv.
4. Prepogosti prenosi
Operacije je mogoče prepoznati kot dvomljive, če je med njimi malo časa - minuta ali manj.
5. Dolgo obdobje transakcij
Denar se bremeni in pripiše v 12 urah ali več kot en dan.
6. Na računu je malo sredstev
Dejansko se račun uporablja samo za prenos denarja prek njega. Povprečno dnevno stanje na njem med tednom je manj kot 10% povprečnega obsega transakcij na dan.
7. Brez "človeških" transakcij
Na računu se praktično ne izvajajo operacije, ki bi pokazale, da pripada resnični osebi. Se pravi, od tega nihče ne plača javne službe in internet, ne naroča v spletnih trgovinah.
8. Različni posamezniki uporabljajo isto napravo
Več posameznih strank se hkrati poveže z računom in opravlja transakcije iz iste naprave. Takšen sklep je mogoče narediti, če se njegov digitalni prstni odtis, naslov MAC in tako naprej ujemajo.
Kaj storiti, da se izognete blokiranju
Če se oseba ne ukvarja z nezakonitim poslom, je precej težko soditi pod dve ali več meril s seznama hkrati. Glede samozaposlenih, ki lahko še vedno prejemajo veliko nakazil od velikega števila ljudi, je Centralna banka že dolgo izdala ločena pojasnilaInformacijsko pismo Banke Rusije z dne 30. maja 2019 št. IN-06-59/46 "O pristopih k postopku za izvajanje kredita organizacije zakona iz pododstavka 1.1 odstavka 1 člena 7 zveznega zakona št. 115-FZ, v zvezi z samozaposlen" ki predlagajo svoj pristop. Toda tudi če gre kaj narobe, bo legitimnost transakcij enostavno dokumentirati.
Po drugi strani pa "težko" ne pomeni nemogoče. Na primer, mama iz starševskega odbora zbira denar od celotnega razreda za vstopnice cirkus. Z lahkoto lahko prejme več kot 30 prenosov na dan od 30 različnih ljudi. In to za enak znesek, kar je precej sumljivo. Težave se včasih pojavijo pri tistih, ki prejemajo donacije neposredno na kartico.
Če poznate merila, lahko položite slamice na prava mesta. Na primer, če mora veliko ljudi nakazati denar na vašo kartico, jih prosite, naj jasno navedejo namen plačila. Komentar "za vstopnice za cirkus za Vanjo Karnauhov" sproža manj vprašanj kot transakcija brez podpisa nekoga, ki mu ni jasno. Priročno je sprejemati donacije prek posebnih storitev in jih občasno prikazati na kartici. In to ni sumljivo in vam ni treba pokazati številke kartice.
Če ta dejanja ne pomagajo in so transakcije blokirane, poskusite čim prej stopiti v stik z banko in to oporekati.
Preberite tudi🧐
- Kaj storiti, če je banka blokirala kartico
- 10 trikov prevarantov, na katere padejo tudi pametni ljudje
- 9 težav z bančnimi karticami in njihova rešitev
Za Lifehacker pišem o denarju, zakonu in pravicah, stvareh, ki življenje olajšajo, boljše in bolj zabavno. In seveda pri sebi preverim nasvet: dobim davčne olajšave, prijave oddam na spletu, tudi hipoteko sem odplačala pred rokom in prisilila pošto, da je poiskala moj paket.
10 artiklov, ki jih lahko dobite zelo ugodno na zimski razprodaji AliExpress