Kaj je kreditno zavarovanje in če ga zavrnete
Miscellanea / / May 17, 2021
V večini primerov vam ni treba izdati pravilnika, včasih pa vam lahko pomaga.
Kaj je kreditno zavarovanje
Običajno se to razume kot sklenitev sporazuma, po katerem bo zavarovalnica v primeru zavarovalnega primera dolžniku dolžnika do banke odplačala. Kateri je odvisen od vsebine dokumenta. Najpogosteje govorimo o življenju in zdravju dolžnika. Skladno s tem lahko zaprosi za plačila v naslednjih primerih:
- smrt (tu bo prejemnica družina, ki prav tako podeduje dolgove);
- začasna invalidnost zaradi bolezni ali nesreče;
- invalidnost zaradi invalidnosti.
Zavarovalni produkti so lahko različni in ščitijo na primer pred izgubo službe ali drugimi življenjskimi težavami.
To pa niso vsa zavarovanja, ki lahko spremljajo posojilo. Na primer, posojila za nove avtomobile običajno vključujejo kasko zavarovanje, to je največje zavarovanje avtomobila pred škodo in krajo. Včasih se banke dogovorijo, da bodo opustile obvezno OSAGO, vendar to zanje povečuje tveganje, da stranka ne bo vrnila denarja. Hipoteke pogosto spremlja zavarovanje škode na domu, malo redkeje zavarovanje lastništva. Slednje bo prišlo prav, če bo posel razveljavljen na primer zaradi dednih sporov ali prevare s stanovanjem v preteklosti. Na splošno se banka sama odloči, kateri sklop zavarovanj želi videti.
Zato, ko govorite o zavarovanju posojila in zlasti pri najemu posojila, morate razumeti, s kakšno pogodbo sklepate, ali jo potrebujete in ali vas bo zaščitila v spornih razmerah.
Ali je zavarovanje posojila obvezno
Tisti, ki vzamejo hipoteko, morajoZvezni zakon z dne 16. julija 1998 N 102-FZ zavarovati predmet pred nevarnostmi izgube in škode. Toda hipoteka ne pomeni nujno, da ste si kupili dom na kredit in v njem živite. Lahko vzameš takšno posojilo in na varnosti obstoječih nepremičnin - na primer za prejem denarja za podjetje in za zagotovitev stanovanja. V tem primeru ga je treba tudi zavarovati.
V drugih primerih se polica izda samo prostovoljno. Banke so prepovedaneZvezni zakon z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ uvedite to storitev in jo označite za obvezno. Poleg tega bi uslužbenec moralPregled prakse sodnega obravnavanja sporov, ki izhajajo iz razmerij na prostovoljnem osebnem zavarovanju v zvezi z zagotavljanjem potrošniškega posojila obvestite, da lahko zavrnete zavarovanje ali - če želite - se obrnete na katero koli organizacijo, ki jo je akreditirala banka, in ne samo na "hčerko" banke. In tudi podrobno povejte o dejanski porabi za politiko.
Kaj se zgodi, če zavrnete kreditno zavarovanje
Na splošno je v redu. Možne pa so nekatere posledice.
Posojilo vam bo morda zavrnjeno
Banka ni dolžna pojasniti, zakaj vam ne da denarja. Navsezadnje jih je veliko dodatnih parametrovs katero ocenjujejo posojilojemalca.
Ponudili vam bodo manj ugodne pogoje posojila
S tem zakon ne prepoveduje. Banka je dolžnaZvezni zakon z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ ponudite stranki primerljivo možnost, ki je na voljo brez zavarovanja. To pomeni, da razlika ne bo dramatična. V praksi je lahko 1-2%.
Stopnja se lahko poveča glede na razpoložljivost police. Recimo, da ste eno leto sklenili zavarovanje in prejeli nizko obrestno mero. Imate pa posojilo za pet let. Če po 12 mesecih police ne obnovite, se lahko stopnja zviša - vendar mora biti to določeno tudi v posojilni pogodbi.
Kaj storiti, če želite odpovedati zavarovanje
Zgodi se, da ste podlegli prepričevanju bančnega uslužbenca in prejeli polico. Ali beri nepazljivo posojilno pogodbo in podpisana ne le pod njo, temveč tudi pod dokumentom za zavarovanje. V tem primeru lahko denar vrnete.
Po zakonu imate tako pravico, vendar le za 14Odlok Banke Rusije št. N 3854-U dnevi. To je tako imenovano hladilno obdobje, ko lahko pretehtate prednosti in slabosti ter si premislite. Odpoved police je dovoljena le, če zavarovalni primer ni nastopil in govorimo o prostovoljnem zavarovanju. Na primer, pri posojanju ni treba zavarovati življenja in zdravja. Takšno politiko je mogoče vrniti.
Preden zavrnete zavarovanje, natančno preberite posojilno pogodbo in ugotovite, s kakšnimi posledicami se lahko soočite. Na primer, odstotek se bo povečal za vas. Ali pa se recimo izkaže, da zavrnitev zavarovanja krši pogoje pogodbe. Potem morate dolg odplačati predčasno.
Če želite zavrniti zavarovanje, napišite prijavo v prosti obliki in navedite svoj namen. Navedite, kako želite prejeti denar. In dodajte podrobnosti, če izberete prevod. Zavrnitvi priložite kopijo pravilnika, potni listi, ček za plačilo. Vlogo je bolje natisniti v dveh izvodih - prosite zavarovalca, da sam označi, da je pritožbo registriral.
Družba ima na voljo 10 delovnih dni za vračilo kupnine. Če je pogodba že začela veljati, se od zneska odšteje sorazmerno pretečenemu obdobju.
Ko se pojavijo težave, se lahko pritožite pri Rospotrebnazorju in Centralni banki. Prva se ukvarja s pravicami potrošnikov, druga spremlja zavarovalnice.
Kako vrniti del zavarovanja, če ste posojilo odplačali predčasno
Zgodi se, da posojilojemalec ni proti zavarovanju in ves čas sestavlja polico, s katero bo denar prenašal na banko. In potem plača dolg pred rokom in izkaže se, da je bil del zneska zapravljen. Od leta 2020 morajo zavarovalniceZvezni zakon z dne 27. decembra 2019 N 483-FZ vrniti preostale stroške police. Res je, obstajajo odtenki:
- Zavarovalno pogodbo je treba skleniti po 31. avgustu 2020.
- To je prostovoljno zavarovanje.
- Izdana je bila ob prejemu posojila.
- Zavarovalni primer se ni zgodil in zavarovalnih vplačil ni bilo.
Če želite vrniti del denarja, morate oddati vlogo za zavarovanje in dokumente, ki potrjujejo vaš odnos - vse je enako kot v prejšnjem odstavku. Samo zavarovalnica bo imela 7 delovnih dni časa, da dobi denar nazaj.
Kdaj razmisliti o kreditnem zavarovanju
Možno je, da zavarovanja ne sklenete ali zavrnete, vendar ni vedno vredno tega storiti. Na primer, če je posojilo veliko in za več let in vam omogoča zmanjšanje obresti. Stroški politike lahko pomagajo prihraniti pri preplačilih. Sploh kdaj rente, ko je celoten znesek z obrestmi razdeljen na enake dele - glede na število mesecev posojila. Hkrati struktura plačila ni enaka: v prvih letih gre pretežno za obresti.
Poglejmo, koliko lahko s primerom prihranite. Vzemimo 1,5 milijona posojila za 15 let po stopnji 9% brez zavarovanja ali 8%, vendar z zavarovanjem, ki bo stalo 10 tisoč rubljev na leto. V prvem primeru bo preplačilo za prvih 12 mesecev 133 tisoč rubljev, v drugem pa 118 tisoč. Tudi ob upoštevanju stroškov zavarovanja bo ugodnost 5 tisoč.
Tudi ob velikem večletnem posojilu ne bo škodilo razmišljanju o zračni blazini. Če se posojilojemalcu kaj zgodi, so ogroženi njegovi sorodniki podedovati ne samo lastnine, ampak tudi dolgove. In žalovanje je boljše, če si finančno zaščiten. V primeru resne bolezni prav tako ne bo časa za odplačilo posojila. Hkrati banka verjetno ne bo vstopila v položaj, gre za komercialno strukturo. Tako bo lepo poplačati dolg z zavarovanjem.
Če torej vzamete posojilo in govorimo o zavarovanju, ga ne odrežite, vse preštejte in se informirano odločite. Samo natančno preberite pogodbo, da bo politika res delovala in se ne bo izkazalo kot le kos papirja.
Kaj storiti, če nastopi zavarovalni primer
Najbolje je, da algoritem ciljanja izveste na spletnem mestu vaše zavarovalnice. Tam boste našli seznam dokumentov, ki jih morate zbrati, da potrdite incident. Nato ga je treba skupaj s prijavo poslati zavarovalnici.
Kot je navedenoZakaj je bila moja pritožba zoper zavarovalno organizacijo poslana v obravnavo na drugo teritorialno enoto Banke Rusije? Banka Rusije, postopek za obravnavo vlog določajo notranji dokumenti zavarovalnice. Zato je bolje, da odzivni čas poiščete v svoji pogodbi. A nihče vam ne bo prepovedal pritoževanja nad nedelovanjem podjetja, če se vam zdi, da zamujajo z odgovorom. Lahko se obrnete na finančnega uradnika, vključno z na spletu.
Preberite tudi🏠🔑💸
- Kako vzeti hipoteko in živeti v miru
- 7 bonusov države za odplačilo hipoteke
- Najem stanovanja ali prevzem hipoteke: kar je bolj donosno
- Kako kupiti stanovanje, ki je že pod hipoteko
- 5 napak, zaradi katerih so hipoteke neznosne