10 prepričanj, ki preprečujejo uspešno naložbo
Postati Bogat / / January 06, 2021
Partner Collaborative Fund in nekdanji kolumnist The Motley Fool in The Wall Street Journal Morgan Housel je zapisal esej "Psihologija denarja". V njem govori o dveh osebah. Prva oseba je Grace Groener. Pri 12 letih je bila sirota in se ni nikoli poročila. Večino svojega življenja je ženska živela sama v majhni hiši in delala kot tajnica. Po smrti je pustila 7 milijonov dolarjev za dobrodelne namene. Ljudje, ki so jo poznali, niso razumeli, od kod Grace toliko denarja.
Preprosto je prihranila od svoje skromne plače in jih vložila na borzo.
Druga oseba je Richard Fuscone, nekdanji podpredsednik latinskoameriškega oddelka investicijske banke Merrill Lynch. Prejel je dobro izobrazbo in postal tako uspešen v svoji panogi, da se je pri 40 letih upokojil. In kasneje je napovedal osebno stečajkar je privedlo do velikih posojil in nelikvidnih naložb.
Haussel ugotavlja, da v nobeni drugi panogi tak razvoj ni mogoč. Grace Groener nikakor ne opravi boljše srčne kirurgije kot usposobljeni kardiolog. Toda pri vlaganju je resnično, če pravilno ravnate z denarjem. Toda napačna prepričanja nas ovirajo. Tukaj je nekaj izmed njih.
Morgan Housel
Partner s Collaborative Fund in nekdanji kolumnist The Motley Fool in The Wall Street Journal.
1. Vsak dobi tisto, kar si zasluži
Vloga sreče pri finančnem uspehu je pogosto podcenjena, ker je ni mogoče izmeriti. No, nekako je nevljudno verjeti, da se je oseba zgodila le po naključju. Enako je z napakami. Zdi se, da so napake pravične premalo poskusil, niso mislili na vse ali so bili leni. To ni vedno tako, vendar napake privzeto pripisujemo izključno napakam. In v tem je težava.
Življenje človeka je odraz njegovih izkušenj, poznanstev in tudi vrste nesreč.
Ne morete verjeti v tveganje in ne verjeti v srečo, ker gre za dve plati istega kovanca. Pokažejo, da se včasih zgodijo stvari, ki bolj kot na trud vplivajo na rezultate.
Nekateri ljudje se rodijo v družinah, kjer spodbujajo izobraževanje, drugi pa se rodijo nasprotno. Nekateri živijo v državi z uspešnim gospodarstvom, ki spodbuja podjetništvo, drugi v vojni in revščini. Bogastvo je vsekakor mogoče zaslužiti. Toda vsi uspehi niso posledica trdega dela in vsa revščina ni posledica lenobe. Imejte to v mislih, ko obsojate ljudi, tudi sebe.
2. Izkušnje so najboljši svetovalec
Pristranskost vedno vodi do neuspeha. Vaša osebna izkušnja je morda 0,00000001% vsega, kar se je zgodilo na svetu. In vi jim najverjetneje razložite 80% pojavov. Ali čutite brezno med temi številkami?
Glede na kraj in čas rojstva, preteklost določene družine človek odrašča s povsem drugačnimi idejami o svetu in o gospodarstvu. Odločanje temelji na lastnih željah izkušnje, potem obstaja velika nevarnost razočaranja.
Če vas torej zmotijo strategije drugih ljudi za vlaganje ali prihranek denarja, jih poskusite analizirati z odprtim umom. Morda imajo smisel.
3. Zgodovina pomaga oblikovati prihodnost
Zgodovina človeštva je vrsta nesreč in sprememb. Uporaba kot vodnika v prihodnost je precej nenavadna. In to velja tudi za finance. Spremembe so temelj gospodarstva. Na primer, industrija tveganega kapitala pred 25 leti preprosto ni obstajala. Ali pa vzemite S&P 500, ki vključuje zaloge 500 najuspešnejših ameriških podjetij. Do leta 1976 vanj niso bile vključene finančne zaloge, danes pa predstavljajo 16% indeksa. Tudi tu je zgodovina neuporabna.
Sčasoma so se pravila računovodstva, razkrivanja, revidiranja in likvidnosti trga spreminjala. Vse se je spremenilo.
In zato zgodbe o uspehu drugih ljudi uporabljati le za navdih. Če delate enako, vas ne bo nujno pripeljalo do istega rezultata.
Vendar vse to ne pomeni, da je treba preteklost prezreti, ko gre za denar. Lahko analizirate, kako se ljudje odzivajo na stres in dražljaje, pohlep in strah, ker je to večno.
4. Pesimizem je bolj realna strategija kot optimizem
Če bolj ali manj ugledna oseba napiše, da bo prišlo do recesije, bo njegovo delovno mesto ponovno objavljeno. Omenil bo, da bo velika recesija - in poklicali ga bodo iz časopisov. Obljuba velike depresije ga bo pripeljala na televizijo. Zgodba, da so pred nami dobri časi, ne bo povzročila nič takega. Eden od razlogov je ogromna količina prevarantiki obljubljajo gore zlata. Zato je optimizem bolj zaskrbljujoč kot vlivanje zaupanja.
Kot rečeno, obstajajo racionalni razlogi za izbiro pozitivnega mišljenja. Navsezadnje optimisti niso tisti, ki verjamejo, da bo vse v redu. Preprosto verjamejo, da so možnosti za uspešen izid sčasoma večje, tudi če jim na poti ne uspe. Tu ni nobenih jamstev. Že samo ideja, da je vse mogoče narediti nekoliko boljše in bolj produktivno, naredi življenje bolj prijetno. In od misli, da so pred nami le še neuspehi - ravno nasprotno.
5. Vredno je vlagati v znanost
Harry Markowitz je prejel Nobelovo nagrado za ekonomijo, ker je ustvaril formule, ki vam natančno povedo, koliko delnic ali obveznic mora biti v portfelju, odvisno od ustrezne stopnje tveganja. Pred nekaj leti je novinar The Wall Street Journal vprašal nagrajenca, kako vlaga svoj denar. Odgovoril jeStrokovnjaki za vlaganje pozivajo "Naredi, kot rečem, ne kot počnem"da je njegova strategija zmanjšanje prihodnjih obžalovanj. Njegov portfelj je torej strukturiran na osnovi 50-50.
V akademskem razumevanju financ je veliko stvari, ki so tehnično pravilne, vendar ne opisujejo, kako ljudje delujejo v resničnem svetu. V pomoč je veliko število znanstvenih člankov. Toda njihov glavni cilj je pogosto navdušiti druge znanstvenike.
Raziskovalci si prizadevajo za natančna pravila in formule, resnični svet pa se že po svoji naravi izogiba natančnosti. Zato je tisto, kar je pogosto najbolj pomembno v financahNobelov odbor nikoli ne bo cenil. In to je ponižnost in zmožnost napak.
6. Bogastvo se kaže v nakupih z visoko vrednostjo
Če nekoga vidite v avtomobilu, vrednem 3 milijone dolarjev, boste morda mislili, da je bogat in uspešen. Čeprav lahko rečemo le, da je bil pred nakupom avtomobila 3 milijone bogatejši. Ali pa le najame ta avto. Drage stvari o ljudeh ne govorijo ničesar. Mnogi od teh ljudi niso tako uspešni in večino denarja zapravijo za statusne nakupe.
O bogastvu ponavadi sodimo po tem, kar vidimo. Ne moremo videti bančnih računov ali izpiskov o posredovanju, zato se zanašamo na zunanje znake: avtomobile, hiše, fotografije iz Instagrama. Toda vse to je enostavno ponarediti.
Pravzaprav je bogastvo tisto, česar ne vidiš.
To so avtomobili, ki so ostali v razstavnem salonu. Diamanti, ki se ne kupijo. Gre za sredstva v banki, ki se še niso preoblikovala v vidno. Ko ljudje rečejo, kar hočejo postali milijonarji, kar v resnici pomenijo: "Želim zapraviti milijon." In to je dobesedno nasprotno od tega, da si milijonar.
Bogastvo je vse v tem, da vas opolnomoči, da izbirate. Finančna sredstva v bilanci stanja naredijo prav to.
7. Nimate prostora za napake
Ljudje podcenjujejo pravico do napak v skoraj vsem, kar zadeva denar. Toda prav to zavedanje pomaga biti bolj odporen in potrpežljiv. Velike zmage se ne zgodijo pogosto, preprosto zato, ker morate bodisi počakati na dobro priložnost bodisi trdo delati. Torej ima oseba, ki si v primeru napake pusti manevrski prostor, prednost pred tistim, ki igro konča ob neuspehu.
Tu je pomemben psihološki trenutek. Morda boste s finančnega vidika doživeli 30-odstotno zmanjšanje premoženja. Kaj pa bo to storilo z vašimi čustvi? Verjetno ste vi izgorel in opustite vse, ko se pred vami odprejo velike priložnosti.
8. Finance so neposredno povezane s strastjo
Če bi se pritisk povprečnega človeka povzpel za 3%, bi to komaj kaj vplivalo. A če bo borza padla za 3%, se bodo odzvali skoraj vsi. Razlog je v tem, da imajo finance zabavno funkcijo. Obstajajo tekmovanje, pravila, žalost, zmage, porazi, junaki, negativci, ekipe in navijači. To je praktično športni dogodek!
Pri sprejemanju finančnih odločitev je koristno, da se nenehno opominjate, da je cilj vlaganja čim večji donos, ne pa dolgočasja. Kadar ni navdušenja, je to povsem normalno. Če želite to oblikovati kot strategijo, potem uporabite misel: priložnosti čakajo tam, kjer ni drugih ljudi, ker se jim zdi dolgočasno.
9. Kdor ne tvega, ne pije šampanjca
Tveganje pomembno, vendar mora biti upravičeno in smiselno. Na primer, pri igranju ruske rulete je statistika na vaši strani. Toda noben potencialni dobiček ne bo zajemal tega, kar se lahko zgodi, če ne uspete. Če se torej vaše finančno tveganje lahko popolnoma konča, potem njegova verjetna rast ni vredna, četudi obstaja verjetnost za uspeh.
10. Kar se je zgodilo v bližnji preteklosti, se bo nadaljevalo tudi v prihodnje.
Zelo pogosta lastnost psihe je nagnjenost k prepričanju, da se mora to, kar se je pravkar zgodilo, nadaljevati. In to vpliva na naše vedenje. Vsako večjo finančno dobičkonosnost ali izgubo spremljajo pričakovanja o novih uspehih ali neuspehih. Na primer, potem ko je delniški trg leta 2008 padel za 40%, se je dolga leta napovedoval nov neizbežen propad.
Vendar se v večini primerov, če se zgodi kaj pomembnega, potem ne ponovi več. In če se to ponovi, to ne vpliva - ali ne bi smelo - vplivati na vaša dejanja tako, kot ponavadi mislite. Ker so pričakovanja, okrepljena z nedavnimi okoliščinami, kratkoročna, in finančni cilji - so dolgoročne.
Stabilna strategija, ki lahko prenese kakršno koli spremembo, je skoraj vedno boljša od strategije, povezane z nedavnimi dogodki.
Preberite tudi🧐
- 10 poslovnih nasvetov najbogatejših ljudi na svetu
- Kako izbrati polog, da dobite več dobička in manj težav
- 8 neumnih načinov, kako investirati in izgubiti vse