Finančno svetovanje za mlade pare
Postati Bogat Nasveti / / December 19, 2019
Trent Hamm
Pisatelj in bloger, avtor popularne spletne strani za podjetja in financiranje The Simple dolar.
Pred nekaj tedni sem bil gost na poroki prijatelja, ki mu vem za približno 20 let. Nisem bil med najboljšimi moškimi in nisem vedel, nekatere od njih, vendar sem imel priložnost malo klepeta z njimi.
Zaročenec me je predstavil kot pisatelj, nato pa sledi z običajnimi vprašanji. Kaj pišeš? Kje si objaviti? In tako naprej, saj veš. Ko groomsmen zavedati, da pišem o osebne financeEden od njih se je nasmehnil in me vprašal vprašanje za milijon dolarjev:
- Hej, se vam ne zdi, finančno svetovanje za mladoporočence?
Mislil sem, da za nekaj sekund, nato pa je dal prvo stvar, ki je prišel v mojo glavo. Moj odgovor je povzročil precej pozitivno reakcijo, potem pa smo se preselili na druge teme pogovora.
Vendar pa je to vprašanje ostalo v glavi. Kakšen nasvet na temo finance, bi lahko mladoporočenca dal? Vem, da je letos nekaj parov moj znanec bodo registracijo zakonske zveze. Zato sem se odločil napisati članek, ki bi bil uporaben za vse od njih. V njem sem povzel svoj več kot desetih letih zakonske zveze, sklepe, za katere sem Prišla je po pogovorih z veliko bolj zreli pari in branje številnih knjig na to temo Finance. Tukaj so deset finančnega svetovanja za novo poročene pare.
Nasvet številka 1. Ni prikriti svojega moža ni slišala nobenega dolar, porabljen!
To je najbolj pomemben nasvet, ki ga lahko dam mladoporočenca. Nikoli, nikoli ne odtegne od svojih polovic enega samega dolarja preživel. Point.
Ne razumite me napačno. Menim, da mora imeti oba zakonca denar za osebne stroške, ki bi jih lahko prosto porabijo, ne da bi zahtevali dovoljenje seboj. Vendar pa mora biti ta znesek razmeroma omejen in dobro znana, in mož in žena. Če ne upoštevate teh pravil enostavne, to je zelo velika verjetnost, da bo povzročil svojo družino, da finančne težave in na koncu za težave v odnosu.
Če imaš skrivno kreditno kartico, ste kar veliko napako. Če ste tiho umakne denar na bankomatu in upanju, da njen mož ne bo opazimo, tvoja napaka ni manj super.
Zakaj? Vaš druge pomembne proračun načrtovanje, ob predpostavki, da ve vse družinske stroške, in da denar iz svojega bančnega računa ne bo izginila. Vse vaše skupnih načrtov, povezanih z denarjem, ali je to kaj resnega, kot je dajanje denarja na stran za nov dom ali upokojitve, ali tekoči stroški, kot so plačevanje računov ali nakup hrane, se zanašajo na sredstva, ki so namenjeni, da so prisotni na vašem račun.
Če začnete tiho porabili več denarja za plačilo računov, hobiji ali izlete v trgovino, da skrijete iz druge polovice, uničuje ne le svoje skupne načrte, ampak tudi zaupanje med vi.
To ni vredno. Če seveda ne želijo uničiti poroko.
Ponavljam: to ne pomeni, da bi morali poročati zakonca za vsakega penija. Pravim, da boste morali postaviti nekaj razumne meje posameznih stroškov. Morda bo prišlo do tega izbrati drug drugemu za 100 $ na mesec (lahko bolj ali manj, v odvisno od vašega dohodka), ki je lahko, da po lastni presoji porabi, vključno darila vsakega drugi. Ta denar lahko porabili v vsakem trenutku, ne prosi za dovoljenje vsakogar. Če presega to omejitev, bo potrebno razpravljati.
Nasvet številka 2. Pogovorite svoj splošni cilj čim bolj pogosto
Če govorimo o skupnih ciljev, je pomembno, da imajo svoje poglede na to, kaj so ti cilji in kako je vaš dohodek povezan z njihovo doseganje sovpadlo. Če ne trdo delati za dosego istih ciljev, potem ste dobesedno delajo drug proti drugemu. V tem primeru, svoj denar in zamudno, boste moti samo seboj, da bi dosegli želeno.
Recimo, na primer, da je eden od vas želi, da varčevanje za upokojitev in drugih želi privarčevati za potovanje v tujino. Če vama istočasno potegnite denarja iz skupne blagajne, potem bo nihče od vas doseže cilj, ne glede na to, kako ste poskusili.
Najboljša rešitev bi bila, da se usedem in ugotoviti, kateri od so vaši cilji enaki, in potem narediti načrt za napredek teh ciljev.
Morda pa ne bo lahko. Obstaja možnost, da si niti ne more odločiti, kaj cilji so najbolj pomembne za vas. To je potrebno tudi, da je treba razpravljati.
V tem pomembnem pogovoru o ciljih Predlagam, samo govori o tem, kaj bi vsak od vas želel spremeniti v svojem življenju, v naslednjih petih letih, nato pa - deset, nato pa - preostanek svojega življenja. Kaj bi radi videli svoje življenje v petih letih (če poskusite biti vsaj malo realno)? In čez deset ali dvajset let? In v starosti od prevzema?
Potem preverite sami, kakšne so vaše ideje so enaki. Na podlagi tega oblikovali skupne cilje. Naj ti cilji so bistvenega pomena za oba. Nato načrt za njihovo doseganje.
Vendar ne pozabite, da to ni enkratni dogodek. Vaša splošna in osebne cilje in prednostne naloge, se bo spremenilo. Redno se vrnete na ta pogovor, se prepričajte, da sta oba še vedno osredotočeni na doseganje skupnih ciljev. Ne bojte se, da bi nekaj ciljev, saj s časom vidva se spreminjajo. In ne bojte se postaviti nove cilje.
Nasvet številka 3. Včasih vaš partner vas bo popeljal iz sebe. Odpusti jo ali ga za to
Nekega dne se bo to zgodilo. Imeli boste nesoglasij. Po petih ali desetih letih sobivanja, boste našli na njihovi polovici funkcije, ki vam bo zelo nadležno.
Te pomanjkljivosti so zelo enostavno zatakne. Ti se osredotoči svojo pozornost na nekaj plitvo pomanjkljivost, in v očeh mu začne rasti, in na koncu postane neznosno za vas.
Mogoče vaš mož pusti stvari na tleh za vrati kopalnice. Mogoče tvoja žena včasih rad dal ukaz. Morda je mož Doted vašo hčerko in sina, je bolj stroga. Morda menite, da vaša žena preživi ves dan gledal svoj najljubši TV show je neskončno ponovi.
Ne osredotoči na pomanjkljivosti svojih polovic. Namesto, pomislite koliko izjemne lastnosti. Osredotočite se na tisto, kar vam je všeč v vašem mateIn našli moč, da mu odpusti za svoje pomanjkljivosti.
Če mož meče stvari, ki jih preprosto vrgel v koš namesto. Če je vaša žena želi dati ukaz o tem vprašanju, ki neprintsipialen za vas, potem pa malo pokomanduet. Če nekdo od otrok je moj mož še vedno potegne z njim, kažejo nekaj togost in bolj stroga z otrokom, če je to potrebno. Če žena všeč, naj revidira serijo, samo obrnite in preberite knjigo še ni.
Odpusti vaš zakonec te pomanjkljivosti. Najti način, da ne harfo na njih. Namesto tega se osredotočite na pozitivne lastnosti zakonca. Boste videli, da bo veliko bolje.
Nasvet številka 4. Upokojitev ni navdih vas bojijo, začeti izdelavo načrtov zdaj!
Ni pomembno, koliko ste stari zdaj. Na koncu, boste še vedno dobili star. Si bo še naprej trdo delati in si želijo preživeti nekaj časa svojega življenja, dokler da omogoča zdravje, uživanje prosti čas v pokoju.
Trik je, da mlajši kot ste, lažje bo zagotoviti mirno upokojitev. Lahko že začeti varčevanje denarja malo po malo, in potem v pokoju ne boste imeli nobenih težav. Ampak, če počakajte, da se potem 40 ali 50, boste morali začeti varčevanje veliko večji znesek.
Torej, razmišljam o tem, kako bi si želeli, da bi porabili leta po upokojitvi, in se o tem pogovorite s svojim partnerjem. Nato začeti varčevanje denarja. To je neposredno povezano z naslednji nasvet.
Nasvet številka 5. Ti sta neodvisno drug od drugega, da prihranite denar za upokojitev
Ko ste resno zainteresirani za izdajo pokojninskih prihrankov, lahko naletite na dejstvo, da je delodajalec enega od ponudbe vas pokojninski načrt boljša podjetja. Ali pa, v delu od vas (ali oba), ta program ni na voljo na vseh.
S tem v mislih, si lahko velika skušnjava za premik vprašanje pokojninskega varčevanja za enega od zakoncev izkoristiti ugodnejše ponudbe.
Ne spadajo v to past.
Dejstvo pa je, da na neki točki ste morda ni več mož in žena. V tem primeru je eden izmed vas nima pokojninskih prihrankov in bo zelo žal. Obstaja možnost, da nekaj denarja, ki ga dobiš, ko postopek razveze zakonske zveze, vendar ni občutka, da se izpostavi temi tveganji.
Najboljši način za vsakega izmed vas se bo začela svoje stroške za pokojninsko varčevanje.
Vsak od vas mora uporabiti svoj osebni pokojninski načrt. Če vaše delovno mesto ponuja podobne načrte, ki vključujejo možnost oblikovanja partnerskih skladov, nato pa jih uporabi. Če ne, odprite individualnih pokojninskih prispevkov in začetek varčevanja za upokojitev.
Vsak od vas bi si morali prizadevati za odlašanje stroške v višini 10% njihovega osebnega dohodka, ne glede na njegovo velikost. Če ste začeli, da to storite do 35 let v pokoju, ne boste imeli probleme z denarjem, boste skupaj ali ne.
Nasvet številka 6. Prišel bo čas, ko se za enega ali drugega razloga, boste morali vzeti denar za stroške. Vzemite to dejstvo (in načrt, kako bo delovala)
Leta 2008, sem se odločil, da se posveti izključno za delo na mestu Simple Dollar. Moja žena in sem vedel, da je bila odločitev, povezano z določenim tveganjem: če stran ni priljubljen, da bi bila že nekaj časa, da se zagotovi sama družino. Na srečo je bila zadeva uspešna, tako da se to ni zgodilo.
Moja žena je priložnost, da se dopust iz zdravstvenih in družinskih razlogov in ni delal za večino od leta 2010. Ta dopust se ne izplača. stroški za zdravstvo je padla name, in za nekaj časa smo živeli dokaj skromno.
Leta 2014 je bila njegova žena priznala, da na magisterij in delala ob vikendih, in včasih - v večernih urah med tednom. Izobraževanje ni bila poceni. To je pomenilo, da sem moral prevzeti več stroškov, povezanih z vzgojo otrok, in da bi otrokom več časa. Toda tik pred žena odpre veliko možnosti za rast kariere.
Po letu ali dveh sem se resno namerava nadaljevati študij za pridobitev magisterija. Za študij bo zapustil večino svojega prostega časa, ko me ni zaposlen, ki delajo na preprost dolar.
V vsakem od teh primerov, zaposlovanje izmed nas vpliva na finančno (in ne le finančno) stroške drugega. To je normalno. Prav tako se zgodi, da ima vaš pomembnih drugih, da gredo skozi težke čase brezposelnosti. Včasih je treba za nadaljevanje izobraževanja. V časih, eden od njiju se je odločil samo nekaj časa, da bi sedel doma z otroki in za otroke izobražujejo doma. Ali pa kaj drugega.
Prej ali slej se bo to zgodilo. Ne dovolite, da vas popelje iz ravnotežja. Ko je vaš kolega v življenju obstajajo kakršne koli spremembe, ki jih lahko podpre, in to vas bo podpirala, ko se bo kaj spremenilo v vašem življenju. Ker je sprememba neizogibna.
Nasvet številka 7. Ustvarjanje sklad družinsko sili. Ne boste nikoli obžalovali
Kaj točno je mišljeno z rezervnega sklada? To preprosto pomeni, da se razveljavi v primeru nepredvidenih okoliščin. To običajno odpre poseben račun prihrankov.
Rezervni sklad je lahko koristno, če eden od vaju izgubi službo ali pa bo prekinil avto. On bo prišel prav v vseh težkih razmer v družini, skoraj nobenih presenečenj, ki so povezane z nekaterimi denarnimi stroški.
Zakaj ne uporabljati to kreditno kartico? Glede na to, da so kreditne kartice pogosto povsem neuporaben v primeru nepredvidenih okoliščin. Na primer, ko krajo identitete, če si potegnil denarnico iz žepa, ko je banka blokira kartico ali zmanjšanje omejitev na njem, in tako naprej. Vse navedeno se nanaša na nepredvidene okoliščine, v katerih kreditna kartica vas ne bo rešil. Ampak prihranite denar.
Če želite to narediti, morate ustvariti sklad družinskega sili. Odprte varčevalni a račun na dveh imen naenkrat (če je na voljo). Idealno bi bilo, ta račun je treba odpreti banke, katere storitve, ki jih ne uporabljate (za dostop do računa je bilo malo težje kot ponavadi), in nastavite avtomatski prenos denarja na računu. Izberite rezultat, ki ga ni imel možnosti, da kadarkoli uporabi kartice in umakne denar od njega. To vam bo pomagalo izogniti skušnjavi, da bi porabili denar odloženi.
Sčasoma se bo znesek denarja na računu rastejo počasi. Pozabi na ta račun. Uporabite ga le, če je to nujno potrebno.
V prisotnosti takšnega rezervnega sklada nenadoma težave ne bodo katastrofalne za vas. Morda ne boste mogli živeti brez večjih pretresov.
Nasvet številka 8. Vam ni treba tako veliko hišo, kaj misliš
Mnogi mladi pari se odločijo za nakup veliko hišo. Zamislili so si neke vrste domače objaviti različico ameriškega sna: veliko lepo hišo v popolnem sosedov mirni lokaciji, lepo dvorišče, kjer je otroke zabavala ...
Problem je, da se te sanje zelo drago. Večja hiša, večji rezultat. Dlje traja plačati hipoteke. Večji stroški uporabnost, stroški zavarovanja, plačilo davka na nepremičnine za vzdrževanje hiše.
Drug problem izvira iz dejstva, da velika hiša na koncu spremeni v kup sobe, v katerih boste skladiruete stvari. Večina ljudi uporablja redno le nekaj sob: spalnico, kuhinjo, kopalnico, in morda celo dnevno sobo, kjer je TV ali računalnik. V ostalih sobah na koncu šele začne kopičijo smetiAli pa jih hranijo v primeru prihoda.
V veliki hiši več prostora za zapolnitev stvari. Da bi ga premagal, potrebujete veliko denarja.
Namesto da bi iskali veliko sanjsko hišo, stop za malo. Najdi poceni hišo, malo porabe za popravila, tako da je videti tako, kot želite, in račun ne bo rasla do zastrašujoče razsežnosti. Ti bo veliko lažje najti sredstvo za nekaj drugega, ki vam prinaša veselje.
Nasvet številka 9. Vi ne zato potrebujemo nov drag avto
Zgoraj navedeni razlogi za nakup manjšo hišo, uporabljajo tudi v zvezi z vozili. Povsem nov drag avto vas bo stalo ni poceni. Boste odplačilo posojila več. Za zavarovanje boste morali plačati kot red velikosti večja. Skratka, vse to pomeni velike stroške.
Pri nakupu avtomobila, da bi dobili najboljše rezultate z najnižjimi stroški, ki jih lahko kupite rabljen avtomobil zadnji model, od zanesljivega prodajalca. Uporabite ga, dokler ne vidim nobenih težav. Nato je odšel ta stroj na drugega rabljenega vozila, last modela, kupljene od zanesljivega prodajalca. Da bi našli takšno prodajalca, uporabljam spletno stran Consumer Reports. Najprej menim avtomobilov Toyota in Honda.
Tako boste lahko plačali za avto veliko manj, in denar shranili mogoče odložiti za prihranke računa, tako da ko pride čas za zamenjavo avtomobila, da bi velik prvo plačilo ali plačati polno ceno avtomobila takoj. Prijava v ciklu, in nikoli ne boste morali kupiti avto na kredit.
Poleg tega, stroškov storitev in zavarovanja uporablja avto tudi ni tako visoka.
Nasvet številka 10. Preživite čim več časa skupaj. In to produktivno
Moj končni nasvet je v celoti vezana na vzdrževanje odnosov v zakonu. Dejstvo je, da v Ameriki približno polovica zakonskih zvez konča z ločitvijo. Statistika neprijetno, ampak kaj naj naredim.
V primeru ločitve, obstaja tudi druga plat. To je zelo drag postopek. odvetniških stroškov, sodne takse, do dramatičnih sprememb v stroške življenjskega sloga in distribucijo... Vse to je posledica velikega, zelo drago.
Najboljša stvar, ki se lahko mlad par storiti za ohranitev dobrega finančnega stanja, - krepitev družinskih odnosov. Če je vaš zakon je močna, vam ni treba, da se ločita, in to je najboljši način za varčevanje denarja.
Kako delati na odnosu v paru? Zato je najbolje, da preživijo več časa skupaj. Zaželeno je, da ni bil pasiven tip zabavo skupni TV gledanje a. Nekaj narediti aktivno. Pogosto govorimo drug z drugim.
Vsak dan, moja žena Sarah nujno vzeti čas, da se govori. Ja, so dnevi, ko ne moremo govoriti, dokler otroci hodijo v posteljo. Toda po povemo drug drugemu, kako je bil tvoj dan. Govorimo o naših ciljev, je stanje v svetu. Govorimo o tem, kaj nas tako zanima.
Poleg tega smo pogosto narediti nekaj skupaj: igranje družabnih iger, sprehod, včasih delam vaje. Načrtujemo, da bomo izboljšali naš dom.
Radi imamo skupaj, da se ponovno vzpostavi red v hiši. Delati skupaj, bomo porabili le 20 minut za čiščenje kuhinjo in dnevno sobo. Ves ta čas smo komunicirajo med seboj. To je neverjetno način nas združuje, saj se izvaja ne samo čudovit pogovor, ampak tudi sodelujejo, da se zagotovi, da je naš dom postal lepši in bolj udobno.
Naredite nekaj skupaj. Če je potrebno, dati ven v tem trenutku. To je lahko še posebej koristno, če imate otroke. Čas skupaj bo le okrepi svoj zakon.
In končno ...
Vaše življenje se dramatično spreminja na bolje, ko gre za nekoga, na katerega se lahko zanesete, ki vas iskreno ljubi in vam pomaga, da se pomembne odločitve življenje.
Toda to ne pomeni, da lahko samo sprostite in uživajte. Ni vse bo šlo gladko. In rešitev finančnih vprašanj je zelo pomembna za vašo poroko.
Če bo zadeva resno s temi nasveti in izkoristite njih, boste ugotovili, da ste postali veliko lažje spopadanje s finančno (in včasih ne le finančno) težavami.
Srečno!