Kako vlagati brez denarja: prispevati ali za odplačilo posojila?
Postati Bogat / / December 20, 2019
Našim bralcem čudovito materiala, ki vpliva na zelo žalostno, da je zelo aktualna tema osebnih financ. Mnogi od vas imajo posojila, ki jih redno pogasiti. Predstavljajte si, da ste prejeli 13. plačo, božičnico ali drugo lepo dodaten zaslužek. Kaj storiti z njim? Preživite? Put na depozit ali povrniti del posojila v načrtu? Odgovor na vprašanje "Kaj je bolj donosno," in daje material spodaj. Prav tako pa boste našli prijazno kalkulator v obliki Excel.
Pred kratkim sem imel rezervno denarja. In kot vedno, ko se pojavijo, je bilo lepo problem - kje jih preživeti? Vse vrste neuporabnih nakupov, sem takoj zavrnil. Zanimalo me je, kako se jih lahko uporablja več? Torej moja izbira padla na dve možnosti:
- prispevek;
- Ali vračilo dela mojega starega posojila. Nenavadno je, da je to lahko tudi zaslužil.
Kaj sledi, je to bolj donosno? In kako? Hkrati pa sem bil ne zanima v moralno strani na vprašanje: "Kako lepo, da ima denar v depozit .." ali "dobro živeti brez kreditov." Zgolj ekonomski.
Torej, glede na to, da:
- Na zalogi imamo 10 000 rubljev prostem;
- V mesecu avgustu 2011, smo se odločili, da bi popravila v stanovanju in kupiti tono banan. Da bi to naredili, smo posojilo v višini 100 000 rubljev;
- Posojilo je bila sprejeta avgusta 2011, s čimer je posojilo že vrnilo v 15 mesecih;
- Mesečno plačilo za posojilo: 2540 rubljev, način poplačila - rente (anuiteta - ko se posojilo odplača v enakih obrokih. Na primer, 2540 rubljev na mesec. Priročna. Toda plačate več, kot v drugih primerih).
- Izraz: 5 let;
- Obresti se obračunavajo mesečno v višini preostalega dolga;
- Druga možnost je, menijo prispevek na 10% letno z obrestmi enkrat letno.
V obeh primerih, je nekaj, kar se dogaja v naših življenjih. Poskusite razumeti, da.
Zdaj gremo na zabavo. Razumeti, koliko smo zaslužili, v obeh primerih, in da nam bo dovolj.
Če želite to narediti, poskusite izračunati donosnost naših naložb v depozite in posojila, tako imenovani ROI.
ROI - donos na stopnji naložb. Izraženo v%. Gre za primerjavo z višino prihodkov od naložb in najbolj znesek investicije. Na primer, sem dal v banki na 10 000 rubljev, in leto kasneje dobil nazaj 11.000 rubljev. Izkazalo se je, da so zaslužili 1000 rubljev - to je moj dohodek. To predstavlja 10% začetne investicije. Domneva se, da je to tako:
(Znesek prihodka / Znesek začetne investicije) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 x 100% = 10%
Ta podatek je potreben za primerjavo različnih naložb in naložb. Če je donosnost večja od 0, in je bolj donosno. Na primer, da je bolje, da vlagajo 5400 rubljev in dobili 500 ali 7800 za naložbe in dobili 600? ROI bo pomagala odgovoriti na to vprašanje. V prvem primeru, ROI = 9,3%, medtem ko je v drugem, 7,7% (poskusite izračunati sami). V prvem izvedbenem več. Je dobičkonosna. Izkazalo se je, bolj donosno vlagati 7800 na mestu, kjer je dati 500 rubljev za 5400. V tem primeru smo dobili 722 rubljev namesto 600. Predstavljajte si, ti bi vložili 100.000?
V primeru prispevka je jasno - koliko denarja je zaslužil, in tako je dohodek. To je 10% od 10 000 = 1.000 rubljev prihodkov. zato, Prispevek ROI = 10%.
Glede na kredit - vse, kar je malo bolj zapletena. Moramo razumeti, eno preprosto stvar. Dejstvo je, da prihodki od teh naložb je zmanjšanje količine mesečnih plačil. Ker vodi zmanjšanje stroškov za povišanje zneska, ki ostane v vaših sredstev. Na primer, boste plačali za posojilo 10 000 in začela plačevati 9000. Prednosti? Seveda, še dodatnih 1000 - to je lepo. Torej, pomembno je, ne velikost zneskov plačil, in dejstvo, da imate jih zmanjšati. V poslovnem svetu, ki jih uporablja pristop preprost: kaj je shranjen - je zaslužil. Uporabite ga in boš. Manj smo plačali, več denarja, ki smo jih ostalo za naše potrebe.
Torej, kaj imamo s kreditno. Po porabi izračune (s pomočjo bančnega uslužbenca ali tableteLahko naložite na delo v Excelu ali Google Docs), bomo pokazali, da z vlaganjem od 10 000 do našega kredita, smo znižali svoje mesečna plačila za 341.24 rubljev. To pomeni, da zaslužite dodaten dohodek v višini 341.24 rubljev. Zdi se malo. Toda za leto (12 mesecev) za 4 nabezhit 094.89 rubljev. To je več kot depozit. Odlično! Lahko porabili ta znesek za naslednje novo leto ali jim dal eno več časa za odplačilo posojila. Mimogrede, kaj tu ROI? To lahko izračunate sami. On bo imel enak 40,9% ali 41%, za dobro mero. Tako je jasno, da se z zmanjšanjem plačila smo prejeli ROI = odplačilo posojila 41% na leto.
Torej, kaj se zgodi?
Bonus!
Poleg tega obstaja še ena točka, ki jih je treba obravnavati. To je znesek preplačila na posojilo. datoteka Gre za izračun, ki kaže, da z zmanjšanjem dolga za posojilo, bo znesek preplačila se nižjih od 52 tisoč. do 49 tisoč evrov. rubljev - natančneje na 3 157,72 rubljev. Ta znesek je shranjena, in s tem zaslužil za preostalih 45 mesecev (se spomnite, smo plačali posojilo več kot 15 mesecev).
Tako je mesečna dobitek = 3 157.72 rubljev / 45 mesecev = 70.16 rubljev / mesec. Na leto = 70.16 rubljev x 12 mesecev = 841.92 rubljev. Prav tako se lahko upoštevajo tudi dodatna prednost predčasno odplačilo posojila, in posredni dohodek iz investicijskega = 8,4% (841.92 rubljev / 10 000 × 100%).
Skupaj, skupaj donos predčasnega odplačila 4 = 094,89 rubljev (zmanjšanje plačila) + 841.92 rubljev (zmanjšanje višine preplačila) 4 = 936.81 rubljev = 49%. Zdaj smo dovolj natančno na začetku novoletno praznovanje!
Torej, kako izbrati prilogo za nas navadne smrtnike?
1. Če že imate na voljo sredstva, potem odloči, če želite, da zaslužite dodaten dohodek?
2. Analizirati, kaj vaši voljo investicijske alternative.
3. Ugotoviti, v kakšni obliki boste prejeli dohodek iz teh naložb? V primeru deponiranja - je obresti na depozit, v primeru kredita - zmanjšanje obsega mesečnih plačil in zmanjšanje količine preplačila na posojilo.
4. Določite višino dohodka. V primeru bančne vloge - je% prispevka, v primeru kredita vam bo pomagal miza ali izračuni bančne specialist.
5. Izračunajte višino letnega prihodka. Medtem ko je v rubljih.
6. Izračunajte donosnost naložbe (ROI). Nastala letni znesek prihodkov, deljeno z vsoto naložb in pomnožimo s 100%. Prejeli boste odstotek donosnosti naložbe. Izhajajo iz različnih naložbenih odstotek se lahko primerjajo med seboj, prepoznati najbolj donosna naložba.
7. Voila! Čestitamo! Vi ste na vaši poti do bogastva!
Osebno mislim, izračunana (in je ključna beseda tukaj), da je moj Brezplačna 10 000 je veliko bolj donosno vlagati v odplačil kreditov in se s to 49% letno. Upam, da bo ta članek pomagal narediti pravo odločitev težka, vendar je takšno vprašanje lepo, kot naložbo. Upravljati svoje finance pametno. Vključi soobrazhalku :)
UPD. Mimogrede, smo nadaljevali študij na temo osebnih financ, v novem članku o amortizacija denarja. Dobrodošli!
———
Ti se lahko zainteresirani v drugih členih avtorja:
- Naj denar doma? Ste izgubili 13% na leto!
Refinanciranje: ali kako drugače, da prihranite denar za posojilo?
- Koliko je vaš kredit?