Kakšna je bila hipoteka v različnih zgodovinskih obdobij

Sodobna finančna orodja so se dramatično spremenile odnos človeka do lastnega gospodarstva. Bodite enako hipotekaOna je dovoljeno, da ljudje kupujejo stanovanja in druge nepremičnine v pogojih, ki so bili prej nemogoče. Pogledamo, kako je bilo vprašanje urejeno s hipoteko v različnih obdobjih, da bi videli, kako je pomagal ljudem izboljšati svoje življenje.

1. Paleolitika in zgodnjega

Znanstveniki veš zelo malo o tem, kako je bila organizirana družina in gospodarsko življenje v prazgodovini. Arheologi in paleogenetics v najboljšem primeru, lahko rekonstruirati velikosti človeških skupin, njihove genetske podobnosti in delu.

Da bi rekonstruirati običaje ljudi iz paleolitika, ponavadi pogled na bolj ali manj moderno plemena lovcev in nabiralcev (na primer, ljudje Guayaquil, ki živijo v tisto, kar je zdaj Paragvaj). Toda zdi se, da so stari ljudje nagnjeni k patrilocality - pogled na odnose v družini, v kateri je ženska gre v rodu oče njenega moža (če je pojem "moškega" v tem smislu, ki se uporablja za takšna antika). No, so imeli ravno exogamy - prepoved tesno povezanih zakonov. Na splošno velja, da je treba živeti

s starši.

Če je bilo moderno hipoteko: Verjetno bi lahko kar nekaj družin dobili hipoteko s hrano, obleko in orožje, in da se združijo v novi plemena. Približno enako, kot je sedaj poseljena mladih družin skupaj v novih stavbah. Kot rezultat, bi se člani novega plemena imajo okolje, v starosti od dveh.

2. V antični Grčiji

V resnici, je beseda "hipoteka" - za grško poreklo in pomeni "bazo", "zavarovanje" ali celo "opozorilo". To je bilo ime stolpca, ki se nastavi na meji zemlje, tako da je "opozoril", da je ta stran služi kot dolžniškega vrednostnega papirja.

Tako je bilo Grki oblika odgovornosti hipotekarnih premoženja dolžnika do upnika njegovega: v primeru neplačila posojilodajalec ima pravico, da poberem hipoteko zemljišča. Do razvoj hipotekarnega insolventnega dolžnika upniku odgovorila osebno svobodo, tako da je hipoteka bilo bolj postopno ukrep gospodarskih odnosov.

Seveda je bilo treba razviti institucije zasebnega lastništva zemljišč to v grški družbi. Leta 621 pred našim štetjem je bil atenski vladar Draco prvi kodeks zakonov, zapisanih v pisni obliki (ja, isti, drakonske ukrepe), Ki strogo kaznujejo vsako kršitev lastnine drugih. To je dalo zagon za razvoj kredita in dolga, ki zagotavlja, da se pojavili zemljišče. Celotna Grški hipoteke pridobil na začetku pr VI stoletja.

Toda ta hipoteka ni bil na voljo za vse: za uporabo je bilo potrebno, da lastniki svojih dodelitve.

Najstarejši sin v družini je bil dedič očetove dediščine, da bi mu prinesel svojo ženo v hišo svojih staršev, ki je kasneje skupaj z zemljo, sprejet v nepremičnine. Bilo je mogel računati na hipoteko v prihodnosti, ki je v resnici, je ni več res potrebujejo.

Vendar so bili mlajši sinovi, v tem smislu kršene in lahko bodisi se zadovoljiti z ostanki zemljišč, ali pa, da opravljajo službo za bogate, ali poiskati svoje premoženje v kolonijah. Vse to je res ni prispevalo k ustvarjanju družine v relativno mladih letih.

Če je bilo moderno hipoteko: Prva priložnost za dobiček tla v svojem domačem kraju, in nato plačati za to v gotovini ali servisiranja dolga bi obrnil življenja starih Grkov. Mlajši sinovi zagotovo navdušila. Vendar pa od takrat so živeli v okolici Atene, Sparta in Korint, in niso zajeli vse svoje kolonije Sredozemlja. Ali pa, nasprotno, pa bi zajela celotno Oikoumene.

3. V starem Rimu,

V antiki je bila hipoteka znana v Babilonu (Hamurabi v pr VI stoletja), Mezopotamiji, Indiji, celo (v DP v II stoletja). Ampak najbolj blizu sodobnih razmerah hipoteke se je začela v starem Rimu.

Sprva se je delež dolga z Rimljani zgradili, tako rekoč, na parole, v obliki "mero zaupanja« (lat. fiducia), poleg tega tveganja sami je ne upnik in dolžnik: je v zameno za denar, s posebnim pravnim postopkom prenese na zavarovanje upnika, tj premičnine ali nepremičnine. Po plačilu dolga, lahko samo upam, da bo posojilodajalec držati obljubo in se s pomočjo ogledalo pravni postopek vrne varščine. Če posojilodajalec iz nekega razloga zavrnil, da to stori, lahko dolžnik besmirch le njegovo ime med državljani - zakon mu ne more pomagati nič, posel je posel.

Že na pr na II stoletja so razvili zavarovanju odnosi. V skladu z novo obliko zastavne transakcije (lat. pignus) posojilodajalec v zameno za denar prejel, ne lastništvo premoženja dolžnika, ampak le pravico do posesti nepremičnine. Posojilodajalec ni imel celo pravico do uporabe te nepremičnine, ampak sadje kupili od tega premoženja, lahko gre za plačilo dolga ali obrestmi. Le v primeru, ko dolžnik ne more plačati v skladu s svojimi obveznostmi, posojilodajalec postane lastnik nepremičnine.

Nazadnje, v prvih desetletjih pred našim štetjem II stoletja, obstaja še tretja vrsta zavarovanja, zelo blizu trenutni hipoteke (lat. hipoteka legalis), - zastava nepremičnin, ne da gre za posojilodajalca.

To je bilo podprto s spremembo političnih in gospodarskih razmer v času: slabitev sistema slave in prenos množično zemljišč na najemnike. Sprva najemniki - stanovanja ali manjših zemljišč - kot jamstvo za najem Oni obljubila svojo premično premoženje (na primer pohištvo, ali instrumenti kmetijstva), vendar je še naprej imajo. Nato lahko predmet hipoteke postala nepremičnin.

Če posojilojemalec ne more vrniti v skladu z dogovorom, posojilodajalec dobi pravico do povpraševanja določa stvar s poznejšo prodajo na dražbi in plačilo premoženjske bilance dolga posojilojemalec.

Če je bilo moderno hipoteko: Roman hipoteke je bila že precej razvita, vendar je imela številne pomanjkljivosti. Na primer, v starem Rimu ni bila izvedena enoten register nepremičnin in zavarovanje posojilodajalec odvzem ne more biti prepričan, da je ista nepremičnina že ne hipoteko na drugega upnika, in da se v primeru stečaja posojilojemalca hipoteke njegova pravica ni soočiti bolj nekoga hipoteke prav.

Poleg tega so hipoteke navadno razdeljen na vse premoženje posojilojemalca, zaradi česar je negotova obseg in vrednost, ki se lahko spreminja skozi čas. Ta neurejena lastninska razmerja ovirajo razvoj hipoteke - in s tem utrpela potrebno svoje rimske državljane.

4. V srednjeveški Evropi,

Kot je razvidno iz zgoraj navedenega, hipoteka je lahko običajno obstajajo le ob doslednem upoštevanju pravic pogodbenic. Zapletena struktura transakcije zahtevajo nadzor in regulacijo v prihodnje - dobro delujoč sistem registracije. Vse to lahko zagotovi le država. Zato je skupaj s padcem rimskega imperija kot eno centralizirano oblikovanju države v V-VI stoletjem pred našim štetjem Institute hipoteke praktično prenehala obstajati.

Bil je oživel le v času visokega srednjega veka (XII-XIII stoletja), na novem valu finančnih in pravnih razmerij. Fevdalci pogosto potreben denar za izvedbo državljanskih vojn in križarskih vojn, in zato so bili prisiljeni hipoteko svoje gradove in prednikov Zajmodavci ali bogatejše sosede.

Kot rezultat, Zahodna Evropa kot naslednica rimskega imperija prevzela in razvila hipoteke Inštituta, zaradi česar je še bolj formaliziran, razvili zaščitena z zakonom. Poleg tega je bilo posebno hipotekarnih knjige, kjer vnesti podatke o foreclosures.

V poznem srednjem veku (XIV-XVI stoletja), je bila hipoteka dokončno ustanovljena v obliki, v kateri obstaja na ta dan: zastavljenih sredstev To je še vedno v lasti dolžnika in je upnik upravičen zahtevati neplačila dolga zastavljenega premoženja s poznejšo prodajo na dražbi.

Če je bilo moderno hipoteko: tudi, če ste glavni fevdalec, in imate kaj za kmeta - in upanje za vojni plen, in ki bo povrnila dolg in obresti. Toda velika večina prebivalcev Zahodne Evrope v srednjem veku, so bili revni kmetje, ki so v lasti parcele so premajhne, ​​da se zanesejo na velikih kreditov. Na splošno, sodišča, terjatve, notarji in odvetniki - za bogate in slavne, v najboljšem primeru - za meščanov velikih mest. Ne hipoteka v srednjem veku je bila še vedno daleč od tega, da javnosti.

5. sodobnost

V industrijsko rast v XIX stoletja, urbanizacija in urbani razvoj infrastrukture prispevalo k hitri rasti hipotekarnega trga. V najbolj razvitih evropskih držav - Velike Britanije, Francije in Nizozemske - načela posojila za financiranje gradnje aktivno in se pogosto uporablja. Vlaganje denarja v gradbeništvu in potekale tudi v drugih evropskih državah, tudi v ruskem imperiju.

V dvajsetem stoletju je posebna vloga hipoteke pridobila v ZDA v času velike depresije. To je bila osnova za "New Deal" Franklin Roosevelt.

Na ameriškem nepremičninskem trgu, obstajata dve vrsti kreditov - visoka posojila in hipoteke. Znesek posojila ne presega 80-90 odstotkov vrednosti zastavljene nepremičnine. Velikost prvi prispevek uveden z lastnimi sredstvi posojilojemalca, oziroma 10-20 odstotkov. Zaradi slabega stanja daje preferenčnih posojil za celoten strošek hiše.

Danes je hipoteka izda za obdobje 15-20 let v Združenih državah Amerike. Posebnost ameriške hipoteke je namerno in sistematično državno podporo za hipotekarnih posojil prek orodja, kot so sekundarni trg hipotekarnih posojil državnega zavarovanja, ugodnosti pri pridobivanju posojil za državljane z nizkimi dohodki. Zaradi teh ukrepov in dostopa do kreditov imajo lastno ohišje 75 odstotkov Američanov.

V Rusiji, hipotekarni trg se je začela razvijati šele po razpadu ZSSR. Leta 1997 je vlada ustanovila Agencijo za Stanovanjskega hipotekarnih posojil za dotok investicij v hipotek. Leta 1998 je bil sprejet zakon "On Mortgage (hipoteke)". po kateremHipotekarna posojila, odobrena rezidenčnim posameznike in pridobili zahteve pravic na hipotekarnih stanovanjskih posojil v rubljih Centralna banka, rast hipotekarnih posojil v letu 2017 v primerjavi z letom poprej zadnja je bila 37-odstotna. Tam so dana posojila v višini več kot dva bilijona rubljev v letu 2017. To je bilo mogoče zaradi doslednega znižanje ključne mere. V decembru 2017 je bil posnetRuska centralna banka se je odločila, da bo hitrost ključno nespremenjeno pri 7,25% 7,25 odstotka na leto na ravni.

Splošni trend sodobnega hipoteke je očitno - da bo bolj dostopna za vse večjega števila državljanov. Cilj držav, ki podpirajo to vrsto posojil je, da svoje stanovanja za številne največje njenih državljanov in mlade družine.