Kako do posojila, če imate sivo plačo

Običajno ljudje z dokaj veliko belo plačo nimajo težav s posojili. Dovolj je, da dohodek potrdite s potrdilom, banke pa so pripravljene izdati tako hipotekarna kot potrošniška posojila. Nasprotno, ljudem brez uradnega zaslužka je zelo težko prejeti velik znesek pod ugodnimi pogoji.

Hkrati pa obstaja še ena velika skupina potencialnih posojilojemalcev, ki lahko naletijo na težave. To so ljudje, ki so zakonito zaposleni in zaslužijo dovolj za servisiranje kredita. Vendar obstaja eno opozorilo: uradno je plača nizka, delodajalec pa plača večino v kuverti. Pojavi se paradoks: zdi se, da je denar, a izkaz poslovnega izida tega ne odraža. Zato se lahko pojavijo težave pri posojilu: banka lahko ponudi manjši znesek ali neugodne pogoje. Tako bo na primer odobril posojilo za daljše obdobje od načrtovanega, kar bo povečalo preplačilo obresti.

Obstaja več načinov, kako popraviti situacijo.

Vzemite posojilo pod pogoji, ki jih dajo, vendar odplačajte pred rokom

Ta vrzel je primerna za tiste, ki imajo zagotovljen pravi znesek, vendar ne pod ustreznimi pogoji. Recimo, da vam je banka pripravljena dati milijon ob 15-odstotni obrestni meri, vendar ne za dve leti, ampak vsaj za pet. Toda v prvem primeru bo preplačilo 163.680 rubljev, v drugem pa 427.396. Razlika je impresivna. Hkrati je mesečno plačilo za posojilo za pet let 23.790 rubljev, pripravljeni pa ste plačati po 48.487 rubljev, kot bi bilo s posojilom za dve leti.

Posojilo pa se da vrniti pred rokom. Če vsak mesec plačate 23.790 in še 24.697 povrhu s preračunom, kar pomeni skrajša rok posojila, potem ga bo mogoče odplačati v dveh letih in enem mesecu, preplačilo pa bo 164 167,24.

Dohodek potrdite z bančnim izpiskom

Banke so pripravljene sprejeti izkaz poslovnega izida v obliki, ki jo predpiše davčna služba. Vendar imajo običajno svoje formate dokumentov. Predlogo lahko prenesete na spletno stran kreditne institucije in prosite delodajalca, da jo izpolni. Da bi potrdilo postalo veljavno, ga mora podpisati vodja vašega podjetja ali glavni računovodja in žigosati.

Glavna prednost takega dokumenta je, da lahko strokovnjak vanj vnese vaš resnični dohodek. Veliko pa bo odvisno od pripravljenosti podjetja, da se sreča na pol poti. Pravzaprav to za organizacijo pomeni priznanje neplačevanja davkov. Toda doslej ni bilo odmevnih primerov, ko bi banka takšne dokumente posredovala Zvezni davčni službi, zato je pridobitev takšnega potrdila pogosto povsem realna.

Priložite dokazilo o drugih dohodkih

Pogosto se zgodi, da plača ni edini vir denarja. Na primer, oseba še vedno nekje zasluži denar, najame stanovanje, prejema upokojitev in tako naprej. Običajno, če je dohodek na glavnem mestu dovolj velik, lahko te načine zaslužka zanemarimo. Toda v primeru sive plače je primerno priložiti dokumente, ki potrjujejo dodatni dohodek. Vendar je bolje ugotoviti, v kakšni obliki je banka pripravljena sprejeti takšne dokumente.

Privabite garante

Porok je oseba, ki je pripravljena banki potrditi, da bo prejemnik kredita dolg poplačal. In če ne, bo imela institucija pravico zahtevati odškodnino že od poroka. Soposojilojemalec je oseba, ki skupaj s kreditojemalcem najame kredit in ima enake pravice in obveznosti.

Se pravi, najti poroka je lažje kot soposojilojemalca, čeprav tudi to ne bo enostavno. Ker oseba tvega svoj denar in vam mora zelo zaupati. Lahko pa poskusite tudi to možnost.

Zavarujte posojilo z zavarovanjem

Banke lahko odobrijo veliko posojilo tudi z nizkimi uradnimi dohodki, če prejmejo dodatna jamstva. To je zastava, ki jo lahko v nujnih primerih prodajo, da dobijo svoj denar nazaj. Običajno se nepremičnine uporabljajo kot zavarovanje. Vendar morate biti previdni in skrbno pretehtati tveganja. Dokler je vaše premoženje zastavljeno, z njim ne boste mogli razpolagati. In če kaj ne gre po načrtih, lahko izgubiti vse.