Pred rokom za plačilo dolgov ali bi prihranili denar: kaj je bolj pomembno?

na VTsIOM, Delež anketirancev, ki imajo prihranke v Rusiji ostaja v zadnjih letih v veliki meri nespremenjene - ne več kot 34%. Ob istem času, več kot polovica (57%) vprašanih priznati, da ne namerava v bližnji prihodnosti, da prihranite denar.

Kljub temu, da je prejšnja sociološka študija (2009) je pokazala, da ima 26% Rusov neporavnanih kreditov. Skoraj petina (21%), hipotekarna plačila predstavljajo polovico ali celo velik del dohodka.

Ta položaj ne samo v Rusiji. Po Federal Reserve Bank of St. Louis (ena od 12 bank, ki tvorijo ameriško centralno banko), odstotek osebnih prihrankov v Združenih državah Amerike, je le 4,2%.

To je velik problem. Če menimo, da je v skladu z večino finančnih svetovalcev morali razveljaviti 10 do 20% svojih prihodkov. Nekateri strokovnjaki trdijo, da če greš zvečer na dvojni "Damoklejev meč" v obliki dolga z visokimi obrestnimi merami in pomanjkanje prihranke na dolgi rok, je najboljša rešitev, da vlagajo ves denar pri odplačevanju visoke stopnje dolg. Ali je to res? Poskusite razumeti.

Prihranki zaradi prihrankov v interesu

Poskus, da bi prihranili denar, dokler imate dolg z visokimi obrestnimi merami, je kot poskuša plavati s sidrom vezani na njegovo nogo.

Ni presenetljivo, da se ljudje z velikimi mesečnih računov kreditnih zelo malo denarja v prihranke.

Glede na raziskavo, Wells Fargo upokojencev, več kot polovica vprašanih imenovanih njihove kreditne obveznosti "največji finančni problem" v življenju. Od tistih, ki so rekli, da niso dobili, da prihranite denar, 87% jih je izjavilo, da je razlog, da je denar le ni dovolj, in 81% je mogoče pojasniti z dejstvom, da so najprej želijo za odplačilo posojila.

Predstavljajte si osebo s posojilom 550 000 rubljev. pod 20% letno za 5 let. Če je minimalno mesečno plačilo bo 9000 rubljev. glavnice z obrestmi (v povprečju prvo leto plačilo) 8000 RBL., na mesec, bo moral plačati približno 17 000 rubljev. 8000 rubljev. - dobiček banke v obliki obresti.

Če bo ta oseba vedno plačati minimalno plačilo, nato pa je plačilo dolga bo trajalo 5 let. V tem času, poleg obliki obresti, je plačate več kot 270 000 rubljev.

plačilo dolga mora biti prednostna naloga. To je bolj pomembno od osebnega varčevanja, saj ima veliko večji vpliv na prihodnost. Še posebej, ko govorimo o dolgu na posojilo.

Vendar pa je pred vkrcanjem na odplačilo dolga "v velikih kosih," da je znesek, ki presega minimalno mesečno plačilo, je racionalno, da bi majhne prihranke.

Večina finančni svetovalci priporočajo, da imate prihranke v višini od 3 do 6 mesečnega zneska, ki ga preživijo na nastanitev. To se pravi, za "deževen dan."

Dokler imate zalogo v primeru izrednih razmer, da vsaj ne bo množijo njihova dolžnost. Imajo majhne prihranke, vendar je vaš glavni cilj bi moral biti, da bi poplačala dolga.

zajamčeni donos

Največji plus predčasno odplačilo posojila dolga - je zajamčeni donos obresti za predčasno odplačilo.

Z obrestno mero, ravnotežje plačila in stopnjo, lahko računate in natančno vedeti, kako zajamčeno donosnost.

Če ste dovolj srečni, da bi dobili 2% -depozitny potrdilo, nadomestilo v primeru predčasnega odplačila kredita je 15% - to je zelo dober posel.

Prenos več denarja v predčasno odplačilo posojila, niste le zgodaj, saj se je odločil, ampak tudi prihrani veliko denarja za obresti.

Če ne morete rešiti zdaj, kot "potegne" kredit, potem lahko shranite brez kakršnih koli težav.

Problem je, da mnoge banke posojilno pogodbo prepoveduje uvedbo zneskov, ki presegajo zneske, določene v načrtu odplačevanja posojila. Le nekaj posojil programi predvidevajo možnost predčasnega odplačila dolga mesečno. Kot pravilo, samo pozdravim v celoti predčasno odplačilo posojila. Morate skrbno preučiti pogoje kreditiranja.

Prej ste poplačala svoj dolg, več boste prihranili na obresti in več mogli kopičijo v prihodnosti.

Ko nimate dolga, imate več "svobode" načrtovati mesečni proračun - lahko shranite.

Kaj pa, če je denar ven za predčasno odplačilo posojila, ne?

Strokovnjaki ponujajo različne možnosti. Nekateri svetujemo, da shranite drugim - poglej za druge kreditne ponudbe z nižjo obrestno mero. V slednjem primeru je glavna stvar - ne "zamegljeno" kreditne zgodovine.

S finančnega vidika je najbolj donosna je prvi odplačilo dolga z najvišjo obrestno mero. To bo prihranilo več denarja.

Vendar je verjel, da je bolje začeti z "majhno" posojila kot odplačilo dolga vsaj enega psihološko daje zaupanje, ki ga lahko prinese red v svoje finance.

Ali tisto, kar potrebujete, znebiti dolga. Osredotočite se na dolgi rok, ne pa kratkoročne želje. To je disciplina, ampak na koncu, daje več svobode. Pomanjkanje dolga omogoča, da se kopičijo sredstva.