Nekaj o bogatih. Kako zaslužiti z naložbami, če ne želite spremljati vseh novic na finančnem trgu
Miscellanea / / April 03, 2023
Kaj so naložbe
Obstaja veliko načinov za zaslužek z obstoječim denarjem – in nenehno se pojavljajo novi. In če so bile delnice izumljene že v 16. stoletju, potem se šele zadnja desetletja govori o kriptovalutah in tveganih skladih. Preverjene in zanesljive metode imenujemo tradicionalne, nedavne in visoko tvegane metode pa nove.
V tem članku bomo govorili o tradicionalnih metodah, kajti če je na dinamičnem finančnem trgu nekaj bolj ali manj predvidljivega, potem je to to. Vključujejo naslednje.
- Naložbe v nepremičnine. Stanovanja še vedno privabljajo investitorje. To je naložba v pravi objekt. Toda nakup ne bo hitro odvrnjen - povprečna donosnost je 4–6 %, vračilna doba pa 14 let. Takšne naložbe imajo visok vstopni prag - lepo bi bilo imeti v žepu več milijonov rubljev.
- Naložbe v plemenite kovine in kamne. Prvič, lepo je. A ne samo: zlate palice lahko obravnavamo kot obrambno sredstvo – kovina je običajno podražitve v obdobjih gospodarske recesije. Malo verjetno je, da boste z nakupom zlata lahko hitro zaslužili, je pa povsem mogoče prihraniti prihranke na dolgi rok.
- Nakup vrednostnih papirjev. Ne, ne govorimo o snežno belih A4 listih za tiskalnik, ki so leta 2022 postali pomanjkanje. Sem sodijo delnice, obveznice, zadolžnice, bančna potrdila in drugi dokumenti. Investitor sam izbere stopnjo tveganja. Na primer, lahko kupite obveznice zanesljivega podjetja, ki prinašajo majhen dobiček. In če imate radi adrenalin in imate močne živce, investirajte v delnice majhnega podjetja. Z dinamično rastjo lahko dobite dobiček, vendar obstaja tudi tveganje, da izgubite velik del naložbe.
- Terminske pogodbe in opcije. Z njihovim nakupom ne pridobite samega premoženja (delnic, obveznic, valute), temveč možnost, da ga kupite ali prodate po vnaprej določeni ceni. Ta možnost je primerna za izkušene vlagatelje, saj lahko cene sredstev postanejo negativne in lahko ostanete dolžni, namesto da ustvarite dobiček.
- Vzajemni investicijski skladi (PIF). Primerna možnost za tiste, ki ne želijo nenehno spremljati, katere vrednostne papirje kupiti in katere prodati. Skladi združujejo denar vlagateljev in vlagajo v različna sredstva – delnice, obveznice, nepremičnine. Upravlja jih posebna finančna organizacija – družba za upravljanje (UK). Sredstva so drugačna. Delež (delež) v odprtih skladih je mogoče kupiti ali prodati kadarkoli, v intervalnih skladih - v določenem obdobju, na primer enkrat na četrtletje. Zaprti skladi so oblikovani za obdobje od 3 do 15 let, delež v njih lahko kupite ob ustanovitvi ali v vnaprej načrtovanih intervalih. Deleža ni mogoče predčasno odkupiti, le preprodati ga drugemu vlagatelju.
Samo nigerijski princ v nezaželeni elektronski pošti obljublja hiter zaslužek iz nič – a tega ni. Zato se je bolje zanesti na tradicionalna naložbena orodja – ta ne bodo vodila do obogatitve čez noč, ampak bodo ponudila priložnost za varčevanje prihrankov. Če šele začenjate vlagati, izberite vzajemne sklade, ki izplačajo. Omogočajo vam zaslužek z rastjo vrednostnih papirjev in prejemanje dohodka od dividend in obresti (kuponov) na obveznice vsako četrtletje neposredno na vaš bančni račun. Na primer, lahko kupite delež v vzajemnem skladu "Sklad, pomešan s plačilom dohodka». Vrednostnih papirjev vam ni treba kupovati sami - z upravljanjem se ukvarjajo strokovnjaki z izkušnjami na borzi.
Postanite investitorKakšne so prednosti tradicionalnih instrumentov
1. Je bolj predvidljivo
Priljubljenost nezamenljivih žetonov (NFT) bodisi hitro ali prav tako hitro narašča pade. In vrednostni papirji so orodje, ki se je izkazalo v preteklih letih, in resna presenečenja verjetno ne bodo pokvarila vaših finančnih načrtov. Seveda so naložbe vedno povezane s tveganji. Toda za delnicami in obveznicami stojijo resnična podjetja, tako da lahko ocenite, koliko zaslužijo in ali obstaja potencial za rast dobička v prihodnosti. Pri nakupu deleža vzajemnega sklada bo družba za upravljanje vedno podala napoved povprečne letne donosnosti po različnih scenarijih.
V primeru NFT je situacija manj predvidljiva, ker je težko razložiti njihovo vrednost. Po eni strani kupec tokeniziranega tvita ali GIF-a z mačko pridobi pravico do datoteke, po drugi - nič ne preprečuje drugim uporabnikom, da ga kopirajo, saj to ni zakonsko dovoljeno urejeno. Trg kriptovalut od marca 2022 začela padati in samo junija izgubil 2 bilijona dolarjev. Seveda lahko nekateri trgovci zaslužijo z nakupom in prodajo kripto ob pravem času dneva, vendar takšna taktika zahteva prakso in jeklene živce.
2. Ni vam treba biti strokovnjak
Razumevanje, kako se delnica razlikuje od obveznice, lahko še vedno pomaga, a na splošno vam ni treba biti volk z Wall Streeta, da bi prejeli dividende. Dovolj je že vlaganje v vzajemni sklad – upravljajo ga profesionalci, vlagati pa lahko začnete z majhnimi zneski.
Vlagatelji ustvarjajo dobiček na različne načine. Na primer, lahko kupite eno ali več delnic in jih, če njihova cena naraste, prodate. Lahko pa izberete vzajemni sklad z izplačilom vmesnega dohodka – takrat vam delnic ne bo treba prodajati. Dobiček bo nakazan na bančni račun v dogovorjenem roku, na primer enkrat na tri mesece.
Trg vrednostnih papirjev ima transparentno urejenost in zgrajeno infrastrukturo. Nadzira ga Banka Rusije, zato lahko preverite licenco družbe za upravljanje v register. Še en plus je, da lahko kupujete in prodajate ruske vrednostne papirje in delnice skladov kadar koli. Čeprav redke kriptovalute ni lahko hitro in donosno pretvoriti.
3. Obstajajo davčne spodbude
In vedno je lepo. Na primer lastniki vzajemnih skladov plačati dohodnina (dohodnina) od prodaje delnic le v nekaj primerih:
- Če ste vložili v sklad pred 1.1.2014.
- Delnice so imeli manj kot tri leta in so z naložbami v enem letu zaslužili več kot 3 milijone rubljev. Poleg tega se davek plača od dohodka nad tem zneskom in ne od celotnega.
Od dohodnine izpuščen državljani, ki prodajajo vrednostne papirje visokotehnološkega sektorja gospodarstva. Preverite lahko, kateri dokumenti so vključeni v seznam Na spletu Moskovska izmenjava.
Tudi nova pravila ni predmet davka DDV nakup diamantov in plemenitih kovin. Poleg tega je v letih 2022-2023 prekinjeno dohodnine od prodaje zlatih palic.
4. Izbirate lahko med različnimi naložbenimi obdobji
Če je vaša naloga varčevanje s prihranki, vlagajte za 5-10 let. Na primer v delnicah, plemenitih kovinah in podjetniških obveznicah. In zaslužiti denar za počitnice ali prijetne malenkosti bodo omogočile srednjeročne naložbe za obdobje enega leta. Lahko razmislite o obveznicah zveznega posojila (OFZ) - to so vrednostni papirji, ki jih je izdalo Ministrstvo za finance Ruske federacije. OFZ dajejo imetniku pravico do določenega dohodka glede na rok trajanja obveznice, katerega višina in način izplačila sta določena ob izdaji. In na dan, ko bodo papirji vrnjeni, vam bomo vrnili njihovo nominalno vrednost.
Za zanesljive veljajo podjetniške obveznice z visoko bonitetno oceno A. Kaže na sposobnost družbe, ki je izdala vrednostne papirje, da izpolni finančne obveznosti. V Rusiji lahko ocena dodeliti štiri agencije. Poleg A obstajajo dokumenti z oceno B - srednja zanesljivost, C - blizu stečaja, D - preživela privzeto.
Če želite takoj investirati v različne delnice ali obveznice, lahko kupite delež v vzajemnem skladu. Nekateri vzajemni skladi vlagateljem ponujajo redna plačila. S takšnim dohodkom lahko kupite boljšo vstopnico ali dražji pripomoček. Hkrati vam ne bo treba vzeti denarja iz glavnega varčevanja, kar pomeni, da boste lahko dosegli večje cilje.
Kako začeti vlagati
1. Odločite se za svoje cilje
Pomislite, kaj želite: prejemati reden pasivni dohodek, postopoma kopičiti kapital ali povečati dobiček. Od tega bo odvisen nabor vrednostnih papirjev, v katere boste investirali. Če ste začetnik, začnite z najpreprostejšimi orodji.
Določite začetni kapital. Nikoli ne vložite zadnjega denarja, še posebej, če nameravate kupiti delnice mladih podjetij. Dohodek od vrednostnih papirjev ni zagotovljen, zato morate prosti denar porabiti za naložbe, ki v bližnji prihodnosti ne bodo potrebne.
Bolje je dati prednost ruskim vrednostnim papirjem znanih podjetij. Trenutno je lahko težko vlagati v ameriški ali evropski trg. Dostop do trgov drugih držav je še vedno zelo omejen, poleg tega bo vlagatelj začetnik težko sam analiziral podjetja iz Kitajske ali Indije.
2. Razdelite priloge
Modrost izreka o jajcih v različnih košarah ni bila preklicana. Ne vlagajte v delnice enega podjetja ali industrije. Tečaji takih vrednostnih papirjev se praviloma obnašajo enako: skupaj rastejo ali padajo. Bolje je vlagati v različne smeri. Na primer, da bi prejeli dohodek na splošni rasti trga, lahko kupite delež v skladu, ki vlaga v delnice "blue chipov" - velikih zanesljivih podjetij. In če želite zaslužiti v rudarskem sektorju, izberite vzajemni sklad, ki vlaga v vrednostne papirje podjetij v tej panogi. Poleg tega obstajajo "zlati" skladi - omogočajo vam prejemanje dohodka, ko se cena plemenite kovine dvigne, hkrati pa si ne razbijate glave, kje shraniti kovance ali palice.
Če ste novi na borzi, izberite jasna orodja in zaupanja vredne posrednike. Družba za upravljanje Pervaya v Rusiji deluje že 27 let in svojim strankam ponuja naložbene instrumente, ki temeljijo na njihovih ciljih, profilu tveganja in obzorju načrtovanja. Na primer, lahko vlagate vIncome Bond Fund" ali v "Delniški sklad z dohodki». Delujejo po podobnem principu – vlagajo v vrednostne papirje velikih ruskih podjetij iz različnih panog. In delničarji enkrat na četrtletje prejmejo dohodek na bančni račun. S prejetimi sredstvi lahko razpolagate po lastni presoji - znova vložite ali porabite. Če želite postati vlagatelj, se preprosto prijavite na spletu.
Kupite delež v skladu3. Občasno ocenite uspešnost portfelja
Bolje je vlagati majhen denar, vendar redno in dolgo časa. Tudi če se vam na začetku zdi povečanje dobičkonosnosti za 3-5% letno nepomembno, lahko dolgoročno pripelje do impresivnih rezultatov. Občasno preglejte svoj portfelj in kupite več sredstev. Takšen rebalans je potreben, tudi če vlagate v vzajemne sklade.
Če boste investirali sami, boste potrebovali več časa in truda. Glavna stvar je, da ne trzate ob vsakem nihanju cene. Na borzi je v redu. Delnice je smiselno prodati, ko obstajajo večja poslovna tveganja – na primer sprejemanje zakonov, ki pomembno vplivajo na poslovanje podjetja. Prav tako se je vredno ločiti od vrednostnih papirjev, če podjetje že leta nabira dolgove. Obstaja možnost, da ne bo kos finančnim obveznostim.
JSC UK "Pervaya" je registrirala moskovska registracijska zbornica 01.04.1996. Licenca Zvezne komisije za vrednostne papirje Rusije za upravljanje investicijskih skladov, vzajemnih investicijskih skladov in nedržavnih pokojninskih skladov št. 21-000-1-00010 z dne 12.09.1996. Licenca Zvezne komisije za vrednostne papirje Rusije št. 045-06044-001000 z dne 07.06.2002 za upravljanje vrednostnih papirjev.