Banke so zvišale obrestne mere za depozite. Ali jim je vredno dati denar?
Miscellanea / / March 03, 2022
Vse je odvisno od tega, koliko verjamete v stabilnost finančnega sistema.
Kaj se je zgodilo
Upravni odbor Centralne banke je 28. februarja na nujni seji zvišal ključno obrestno mero do 20%Banka Rusije se je odločila zvišati ključno obrestno mero na 20% letno / Centralna banka. Ta kazalnik vpliva na različne finančne vidike življenja. Najhitreje pa se odraža v obrestnih merah za posojila in depozite.
In res sta zrasla. Če govorimo o depozitih v rubljih, potem Sberbank ponuja stopnjo do 21%SberVklad / Sberbank na leto, "Alfa-Bank" - do 20%Alfa-Depozit / Alfa-bank, "Tinkoff" - do 19,56 %Depoziti / Tinkoff letno.
Centralna banka je v svojem sporočilu zapisala, da ključna stopnja dvignila, da bi "zaščitila prihranke državljanov pred depreciacijo". A očitno je, da skušajo tudi na ta način vrniti denar v bančni sistem. V zadnjih dneh Rusi aktivno dvigujejo svoje prihranke. Šele 25. februarja so stranke bank skoraj umaknile 1,4V Rusiji je količina dvignjene gotovine 28. februarja znašala 294,2 milijarde rubljev / TASS bilijona v gotovini.
Zakaj bi morali razmisliti o hranilnih hranilnih vlogah
Bančni depoziti vedno niso bile orodje za obogatitev, ampak način, kako vsaj delno zaščititi prihranke pred inflacijo. Doma se gotovina amortizira. Znesek na bančnem računu se nekoliko poveča. Čeprav je velika verjetnost, da z njim ne boste mogli kupiti več zaradi podražitve blaga.
V razmerah z višjimi stopnjami se ni nič spremenilo. Obogateti z vlogami verjetno ne bo uspelo.
Lahko pa predvidevamo minimalno raven rasti cen v bližnji prihodnosti. Zato se zdi smiselno, da denarja ne bi držali pod žimnico, ampak ga odnesli na banko. Če zdaj damo 100 tisoč pri 20% letno s kapitalizacijo (to pomeni, da bodo obresti zaračunane na depozit mesečno, na ta znesek pa bodo v prihodnosti zaračunane tudi obresti), potem lahko po 3 mesecih vzamete 105 tisoč, po enem letu - 122 tisoč. Zgleda dobro glede na podražitev.
Zakaj je vredno oceniti tveganja, preden položite depozit
Glede na izjaveNabiullina je dejala, da se bo Banka Rusije spopadla s trenutnimi gospodarskimi razmerami / TASS predstavniki centralne banke, agencija naredi vse, kar je v njihovi moči, da bi se spopadla s situacijo, banke pa "bo izpolnilaIzjava guvernerke Banke Rusije Elvire Nabiulline po seji upravnega odbora Banke Rusije 28. februarja 2022 / Centralna banka vse obveznosti do svojih strank.
Da vloge niso ogrožene, zagotavljajo tudi banke same.
Alina Bazhulina
Vodja podružnice JSCB FORA-BANK v Sankt Peterburgu.
Pustiti denar v negotovinski obliki v banki je prava priložnost za vsaj prihranke. Zdaj je res zelo težak trenutek z vidika gospodarstva, morda bodo omejitve za poslovanje, poleg tega pa pandemije koronavirusa ni nihče odpovedal. Hranjenje denarja v banki je varnejše in zanesljivejše kot v obliki bankovcev pod blazino. Prispevek daje dobre možnosti, da nekako izravna naraščajočo inflacijo.
Zavarovani so zneski do 1,4 milijona rubljev, tako da ni tveganj. Če imate še vedno pomisleke in ne razumete, pri kateri banki se ustavite, lahko sredstva razdelite med različne kreditne institucije. Tako boste z diverzifikacijo zmanjšali tveganja.
In na splošno je lahko tako. Denar vložite in ga nato vzamete nazaj z natečenimi obrestmi. Ohranjanje prihrankov je veliko.
Po drugi strani je situacija nepredvidljiva in banke same ne morejo biti prepričane, kaj se bo zgodilo. Tako je vodja združenega podjetja Rusal in En + Group Oleg Deripaska na gospodarskem forumu v Krasnojarsku izjavil"Vzamemo krizo leta 1998 in pomnožimo s tri": najbolj presenetljivi citati Olega Deripaske na KEF v Krasnojarsku / NGS24.RU: »S takšnimi izzivi se še nismo srečevali. Čez tri tedne bo jasno, kaj se bo zgodilo z bankami. Poglejmo, kdo bo ostal od naših partnerjev. Mislim, da bomo zelo presenečeni, koliko jih je ostalo. Vzamemo krizo iz leta 1998 in jo pomnožimo s tri.”
Skoraj vsak dan se podpisujejo različni sklepi in sklepi, tudi tisti, ki se nanašajo na finance. Če bi imeli čarobno kroglo za odgovore, bi pisalo: "Prihodnost je megla."
Ali boste položili depozit ali ne, je v veliki meri odvisno od vašega prepričanja v stabilnost bančnega sistema.
Lahko se zanesete na besede različnih strokovnjakov. Toda človeška psiha je tako urejena, da smo jim verjamemokaterega mnenje je enako našemu. Vse se torej spet spusti na vero. V vsakem primeru vam noben specialist ne more zagotoviti ničesar. Ker strokovnjaki v svojih napovedih uporabljajo verjetnosti. In če pravijo, da je nekaj bolj verjetno, še ne pomeni, da se bo to zgodilo.
Odločite se sami. Tehtajte tveganja, naredite izračune. Z rezultatom svojih dejanj boste v vsakem primeru ostali sami, brez strokovnjakov.
Stvari, ki jih morate upoštevati, če se odločite za polog
Previdno izberite svojo naložbo
Razumite nianse, preden izročite svoj denar. Zaradi dejstva, da so tudi banke v nepredvidljivi situaciji, so se prisiljene prilagajati razmeram. Na primer, obrestne mere 20 % veljajo predvsem za trimesečne depozite. Praviloma se za depozite iz leta zaračuna 2-3 krat manj.
Preglejte pogodbo
Na splošno bi vas morala zanimati vsaka klavzula sporazuma – in to vedno in ne le v zapletenih situacijah. Zdaj pa je še posebej pomembno iskati vrstico o tem, ali lahko banka spremeni obrestno mero in pod kakšnimi pogoji. Če je odgovor pritrdilen, zdaj obstaja tveganje, da vložite denar v višini 20 % in poberete točno tisto, kar je bilo vzeto.
Naredite kratkoročne depozite
Ne gre samo za odstotek, ampak tudi za sposobnost obvladovanja situacije. Vlog z visokimi obrestnimi merami praviloma ni mogoče zapreti pred rokom brez popolne izgube obresti. Z izbiro kratkoročnih depozitov si dovolite, da si v nekaj mesecih premislite.
Vložite denar, ki ga boste morda kmalu potrebovali
Če je treba depozit zapreti pred rokom, bodo obresti pogorele. Poleg tega ni znano, ali bodo banke na zahtevo takoj izdale gotovino ali pa jih bo treba naročiti in čakati.
Izberite zavarovane banke
Zavarovanih je do 1,4 milijona na bančnem računu. To pomeni, da če bo šel v stečaj, bo denar vseeno vrnjen. Zato je prihranke smiselno razporediti tako, da tudi po obračunu obresti ne presežejo tega zneska. In seveda vnaprej preverite, ali obstajajo banke na seznamuUdeleženci DIS /Agencija za zavarovanje vlog Agencije za zavarovanje vlog.
Ne pozabite na davek na depozite
Z dohodkom od depozitov morate plačati davek. Ne od vseh, ampak le od tistih, ki v začetku leta presegajo zmnožek milijonkratne ključne mere. A 1. januarja je bilo šele 8,5%Ključna obrestna mera Banke Rusije / Centralne banke. To pomeni, da če dohodek od vlog med letom preseže 85 tisoč, bo treba 13% plačati iz stanja.
Brez panike
Obstaja tveganje, da boste storili nekaj, kar boste obžalovali, a ne samo. V težkih časih se aktivirajo prevaranti vseh vrst. Če vam torej nekdo ponudi, da nujno varčujete z denarjem, je to zagotovo razlog za tek – vendar v nasprotni smeri, od pomočnika.
S posledicami svoje izbire se boste spet spoprijeli sami. Zato trikrat pretehtajte vsa tveganja in sprejemajte odločitve na podlagi svojega položaja. Če se bo vse slabo končalo, boste vsaj doživeli zadovoljstvo, da se ne boste izdali. Če bo vse v redu, se boste veselili dvakrat: denarja in svoje predvidevanja.
Preberite tudi🧐
- Kako izbrati depozit za več dobička in manj težav
- 10 najboljših napak, ki jih naredimo med krizo
- 3 razlogi, zakaj imajo celo pametni ljudje težave z denarjem