Kako načrtovati proračun po pravilu "50/30/20" in začeti varčevati brez večjih težav

Kaj je pravilo 50/30/20

To je intuitiven način upravljanja osebnega ali družinskega proračuna. Ves dohodek je razdeljen v tri glavne skupine: 50% sredstev se porabi za potrebe, 30% - na "seznam želja", še 20% pa gre v prašiček.

To razmerje ni dogma. Opazila je sama ustvarjalka pravila, ameriška senatorka Elizabeth WarrenE. Warren. Vse vaše vrednosti: najboljši življenjski načrt denarja: celo pomislite na svoje razmerje, a vsaj začnite slediti denarju in življenje bo šlo na bolje.

Bistvo proračuna je videti prihodke in porabo in se nato naučiti, kako jih upravljati. V idealnem primeru upravljate svoj denar, da se ne zadolžite, bodite pripravljeni na življenjska presenečenja in si tiho zagotovite prihodnost. Pravilo 50/30/20 vam lahko pomaga doseči vse te cilje.

50% proračuna - za potrebe

To so obvezni stroški: računi za stanovanje, računi za vodo in tako naprej, pa tudi stvari, brez katerih ne morete preživeti. Slednje običajno vključujejo plačila posojila, najemnino, najemnino, stroške hrane, oblačil, prevoza in zdravil. Včasih so na seznam dodana življenjska, zdravstvena in pomembna premoženjska zavarovanja.

Ko bo oseba izračunala porabo v tej kategoriji, bo lahko razumela, ali živi po svojih zmožnostih. Če so potrebe le majhen del proračuna, je to super. Če je situacija nasprotna, je to razlog za razmišljanje. Na primer, ko najem stanovanja poje 40% zaslužka, proračun ni najbolj uravnotežen. In morda vam zaradi dobre lokacije ni treba zapravljati denarja za prevoz – potem ni vse tako slabo.

Pomembno je razumeti bistvo svoje porabe in jo nato nadgraditi.

30% proračuna - za "seznam želja"

To so dodatki, ki naredijo življenje prijetnejše, smešnejše in bolj raznoliko. Brez njih človek zagotovo ne bo umrl in uničil svojega zdravja: lahko živite brez naročnine na pretakanje, restavracije ali nove torbe.

Za razliko od potreb je seznam želja lažje upravljati. Običajno imajo gradacije. Kupite lahko na primer naročnino na kul fitnes center, lahko pa izberete enostavnejšo telovadnico ali se ukvarjate s športom doma. Ali pa namesto v drago italijansko restavracijo skuhajte rižoto doma.

Deluje tudi drugače. Recimo, da je oseba za mesec namenila 30 tisoč rubljev. Plača je čez dva dni, pa še 10 tisočakov. Ni treba varčevati do zadnjega: ker proračun to omogoča, potem lahko greste na dober zrezek.

20 % proračuna so prihranki in naložbe

Ostalo je vredno prihraniti za prihodnost. Najprej - na zračni blazini. To je rezerva denarja, s katero lahko živite 3-9 mesecev brez dohodka ali plačate nenadne velike stroške, kot je nov hladilnik ali drago zdravljenje.

In potem lahko začnete vlagati, da bi zaslužili več. Metode so lahko različne: bančni depozit, borza ali celo kriptovaluta. Ni primerne možnosti za vsakogar, glavna stvar je, da razmislite vnaprej naložbeno strategijo.

Kako uporabiti pravilo 50/30/20 v življenju

Ustvarjateljica pravila Elizabeth Warren nas nenehno opominja: ne trpite preveč, vsak dan preštejte vse do centa in odlično vzdržujte meje. Proračun je potreben za prevzem nadzora nad financami in ne za priti do psihoterapevta. Zato morate počasi začeti s preučevanjem svoje situacije.

Izračunajte mesečni dohodek

Preden se ukvarjate s stroški, je vredno vedeti natančen znesek dohodka. Skoraj vsak odrasel ima več virov dohodka: plačo, bonuse, redna in ne tako dela s krajšim delovnim časom, dividende po delnicah. Najverjetneje se bo razkrila konstanta in več spremenljivk.

Na primer, oseba zasluži 50 tisoč rubljev, 10 tisoč dividend pride vsake tri mesece, delo s krajšim delovnim časom pa je v zadnjem letu prineslo 150 tisoč.

Nato morate izračunati preprosto povprečje:

Prerazporedite stroške v okviru novega proračuna

Zdaj lahko naredite proračun po pravilu "50/30/20" in razumete, za kaj je vredno porabiti in za kaj ne.

Torej je najem stanovanja za 30 tisoč rubljev predrag, pa tudi sprehod v baru 10 tisoč naenkrat. In ne boste mogli toliko odlašati. Vendar pa takšne informacije niso razlog za preplah, temveč razlog za razmislek. Morda je čas, da poiščete novo službo ali, nasprotno, zmanjšate stroške. V slednjem primeru je najlažje zmanjšati porabo za "Seznam želja": niti vaše življenje danes niti vaša prihodnost nista odvisna od njih.

Ne nasedajte spoštovanju razmerij

Ne bi smeli takoj preoblikovati življenja po novem pravilu. Bolje je opazovati sebe in svojo običajno porabo nekaj mesecev.

Morda ni treba ničesar spreminjati, saj pravilo že deluje – ni naključje, da je preprosto in intuitivno.

Vendar pa boste najverjetneje morali prilagoditi svojo porabo. Morda potrebe pojejo 60% zaslužka: potem boste morali zmanjšati "seznam želja" in nakazati denar za tisto, kar potrebujete. Ali pa se 30 % dohodka porabi za potrebe. V tem primeru si lahko privoščite več in začnete bolj aktivno vlagati.

Kakšna so tveganja pravila "50/30/20".

Lastnosti, ki jih je treba upoštevati.

Vsi nimajo dovolj dohodka

Pravilo ne bo delovalo, če so potrebe skoraj enake dohodku. Na primer, če je 80 % proračuna porabljenega za tisto, kar je potrebno, shraniti ali poraba denarja za zabavo zagotovo ne bo delovala.

Enostavno se je prevarati

Na primer, kategorija »hrana« se očitno nanaša na potrebe. Toda izdelki so različni. Celotna hrana ni enaka prigrizkom. Brez običajnega kosila ali večerje ne gre, saj bo to škodilo vašemu zdravju. Toda brez žetonov za TV-serije je povsem mogoče, zato se znajdejo na "Seznamu želja".

Delež prihrankov je odvisen od namena

Če bo človek v 10 letih, do upokojitve, zgradil hišo, potem mora varčevati več. Na primer, ne 20%, ampak 40%.

Na primer, če 10 let prihranite 13.167 rubljev na mesec, se bo za upokojitev nabralo nekaj več kot milijon in pol, brez morebitnih obresti. Ta denar verjetno ne bo dovolj za hišo. Če pa dvignemo delež prihrankov na 40%, potem bo že 26.334 rubljev na mesec ali 3.160.000 rubljev v 10 letih.

Kaj je vredno zapomniti

1. 50% dohodka - za potrebe. Vse, brez česar je težko normalno živeti: stanovanje, hrana, oblačila, prevoz, zdravila.
2. 30% - za "seznam želja". To so stvari, zaradi katerih je življenje bolj prijetno in pestro, a lahko brez njih: potovanja, restavracije, naročnina na drag fitnes.
3. 20% - za prihranke. Najprej zračna blazina, nato naložbe ali bančni depoziti.
4. Če želite uporabiti pravilo, morate izračunati realne prihodke in odhodke, postaviti cilje in slediti proračunu. Ni treba držati razmerij in šteti vsakega penija. Glavna stvar je prevzeti nadzor nad denarnimi tokovi.