Kdo je kreditni posrednik in pri čem lahko pomaga

Kdo je kreditni posrednik in kako deluje

Posojilni posrednik je posrednik, ki pomaga osebi dobiti posojilo. Tak specialist izbere banko, analizira predloge, pripravi dokumente in se pogaja s finančno institucijo.

Kreditni posredniki so različni. Nekateri samo avtomobilska posojila ali hipoteke, drugi pomagajo odpreti kreditne linije za mala podjetja, tretji iščejo denar za velike transakcije med korporacijami. Osredotočimo se na posrednike med bankami in posamezniki.

Dober kreditni posrednik nenehno spremlja bančni trg in preučuje finančne produkte, da bi izvedel najboljše možnosti in pogoje, pa tudi sumljiva podjetja.

Posrednik najprej preuči tudi potencialne stranke. S posojilojemalcem se na primer pogovori o njegovih ciljih in stanju: koliko oseba prejme, kje dela, ali obstajajo druge obveznosti itd. Če je vse v redu, se posrednik s stranko dogovori o pogojih plačila. Slednje so običajno odvisne od zahtevnosti in velikosti posojila in se gibljejo od 2 do 20 odstotkov. Nekateri kreditni posredniki ponujajo tudi fiksno obrestno mero 5-10 tisoč rubljev.

Nato posrednik poišče najboljše možnosti, od stranke zahteva vse potrebne dokumente in sestavi vlogo za banko. Če je odobren, posrednik preveri posojilno pogodbo in pogoje, jih razloži delodajalcu in zaključi transakcijo.

Včasih kreditni posredniki sodelujejo s strankami tudi po tem, ko je bilo posojilo izdano. Pomagajo na primer zavrniti naloženo zavarovanje, provizije, ki so se pojavile od nikoder, in druge dodatne storitve. In če se ne izide, potem vložijo predkazenski zahtevek.

Ko pomoč kreditnega posrednika pride prav

Če je oseba slabo seznanjena s sektorjem, potem lahko zlahka narediti napako. Na primer, stopite v stik s priljubljeno banko, katere oglasi se nenehno prikazujejo na televiziji, in posledično zaradi visokih obrestnih mer preplačate več deset tisoč rubljev. Lahko pa se obrnete na institucijo z najboljšo ceno in vas po več tednih pogajanj zavrnejo.

Dober kreditni posrednik vam lahko pomaga preprečiti tovrstne težave. Tak specialist lahko stranki prihrani čas in denar. Na primer, izslediti dvomljivo stanje, ko se stanovanje odvzame kot zastavo za zamudo. Ali celo odsvetujemo obisk banke: morda bo v določeni situaciji bolj donosno varčevati sami ali izbrati lizing.

Kakšna so tveganja pri delu s kreditnim posrednikom

Glavna težava je, da delo kreditnih posrednikov skoraj nič ne ureja. Tega koncepta v ruski zakonodaji sploh ni. Posredniki ne potrebujejo licence, obstaja le pogodbaOblika pogodbe s kreditnim posrednikom / ConsultantPlus med obema stranema in poklicnim standardomSpecialist za kreditno posredništvo / Register poklicnih standardov Ministrstva za delo Rusije. V Rusiji je kreditni posrednik le podjetje, ki odpravlja nekatere organizacijske skrbi. V teoriji.

V praksi bi morali biti bolj previdni, saj se pod krinko svetovalca-posrednika neprofesionalec oz. kaznivo dejanjeki se imenujejo "črni posredniki".

Izgubite čas in uničite svojo kreditno zgodovino

Morda kreditni posrednik res deluje in nikogar ne goljufa. Če pa ni profesionalec, bo stranki le zapravljal čas: najprej obljubi odobritev kredita in nizko obrestno mero, nato pa bo brezglavo poslal vlogo na vse banke. Poleg zapravljenih dni tudi zavrnitve same po sebi niso donosne, saj pristanejo vsi kreditna zgodovina osebo in zmanjša možnosti za odobritev prihodnjih prijav.

Posojilni posrednik pa lahko zasluži tudi po količini. Na primer, zaposlite veliko strank in pošljite zahteve v njihovem imenu. Tudi če sta dve tretjini zavrnjeni, se bo zadnja tretjina izplačala. Toda drugi ljudje bodo izgubljali čas in uničili vašo kreditno zgodovino.

Dajte veliko denarja

Še več, ne le zaradi posrednikove neprofesionalnosti, ampak tudi zaradi njegove zlonamerne namere. Uporabljajo se različne sheme, tukaj so najbolj priljubljene:

• Skrite storitve. Dolge in zmedene pogodbe vključujejo sklicevanje na ponudbe, dodatne sporazume itd. Te točke se lahko skrijejo nepričakovano plačila, globe ali provizije.
• Prepredene formulacije izogibanja odgovornosti. To pomeni, da denar ne jemljejo za rezultat ali posvetovanje, ampak za naročnino na "informacijske storitve". V takih primerih se lahko stranki zaračuna 200-300 rubljev na teden, medtem ko posrednik "dela".
• Promocija bančnih produktov. Nekateri posredniki za denar se pogajajo z brezvestnimi finančnimi organizacijami, da bodo promovirale svoje izdelke. Ni dejstvo, da bo tak dogovor koristen za stranko, ki bi lahko preplačala.

Postanite sostorilec v zločinu

Kreditni posredniki, ki zaračunavajo zelo visoke provizije, 25-30% ali več, se pogosto izkažejo za prav »črne posrednike«. Slednji porabijo denar za podkupovanje bančnih uslužbencev, izdajanje ponarejenih potrdil o dohodku, "risanje" lastništva stanovanja. Za to bo odgovoren tudi naročnik.

Banka vedno preverja podatke v več neodvisnih bazah podatkov. Recimo, da se informacije o dohodkih in plačilih davka zahtevajo od pokojninskega sklada in davek, podatki o lastniku stanovanja - v Rosreestr. Tako da bo resnica vseeno prišla na dan. Če ne takoj, pa pri naslednji reviziji.

Kaznovani bodo vsi: od skorumpiranega bančnega uslužbenca do posrednika in njegove stranke. Eden je obtožen komercialnega podkupovanjaKazenski zakonik Ruske federacije, člen 204 "Komercialno podkupovanje", drugi - goljufijeKazenski zakonik Ruske federacije, člen 159.1 "Goljufije na področju posojanja" na področju kreditiranja. V najboljšem primeru bodo vsi dobili denarno kazen v višini sto tisoč rubljev, vendar obstaja velika možnost resničnega zaključka. Preveč tvegano zaradi preprostega posojila.

Kako izbrati dobrega kreditnega posrednika

Kreditni posredniki nimajo licenc ali enotnega registra, zato se morate zanašati na posredne znake zanesljivosti.

Ukvarjajte se z dokumenti

Na internetu je enostavno najti podatke o pravem podjetju: kdaj se je pojavilo, kako se točno imenuje pravna oseba, kdo je ustanovitelj in direktor, kje je registrirana, ali je likvidirana. To je osnovni pregled nasprotne stranke v iskalnikih in v enotnem državnem registru pravnih oseb (Enotni državni register pravnih oseb).

Potem se lahko poglobite in preverite, ali podjetje dobro posluje z davki, sodišči in inšpekcijami:

• arbitražna datoteka vam bo omogočilo, da preverite, ali podjetje toži svoje partnerje;
• Enotni državni register davkoplačevalcev (USRN) bo pokazal, ali ima podjetje težave z davki in pristojbinami;
• preveri register Generalno tožilstvo bo pokazalo, ali so se regulatorji za posrednika zanimali.

Po tem je koristno pogledati pogodbo, ki jo posojilni posrednik ponuja v podpis. Nujno je, da vsi pravni podatki sovpadajo z bazami podatkov: ime, oblika podjetja, naslov itd. Pravice, obveznosti in odgovornosti obeh strani morajo biti jasno navedene. A naročnin na »informacijske storitve«, nerazumljivih nagrad in glob ne bi smelo biti. Bolje je, da stvari razčistite vnaprej, in če nekaj ostane vprašljivo, potem je varneje zavrniti in poiskati drugo možnost.

Oglejte si ocene in ocene

Koristno za preverjanje pregledi na portalih, ki so specializirani za bančni trg. Če posrednik že dolgo deluje, bodo mnenja strank o kakovosti in času, storitvah in drugih pasteh.

Glavna stvar je, da ne pozabite, da se tudi ocene kupujejo in prodajajo.

Smiselno je analizirati tudi ocene kreditnih posrednikov. Prisotnost tudi na 100. mestu je že dobra, saj podjetje vsaj res deluje in kaže nekaj rezultatov.

Vprašajte posrednika o delu

Na sestanku je vredno povprašati kreditnega posrednika, kako organizira postopek. Dobro je, če posrednik ne jamči določenega rezultata ali stopnje, vas zvabi s popustom, ki bo pogorel v 12 sekundah, ali hitite s podpisom pogodbe, ne da bi jo prebrali.

Idealno je, če lahko posojilni posrednik mirno in jasno razloži celoten postopek. Na primer, začnimo s tem, potem bo nekaj, potem "črna skrinjica" znotraj banke in končajte tako. Dober specialist bo verjetno navedel nekaj primerov: tako je bilo z eno stranko, tako z drugo, a se je odločilo tako.

Pojasnite, kako je plačilo strukturirano

Vsak deluje drugače: nekateri so pripravljeni vzeti obresti, drugi se vnaprej dogovorijo o znesku, tretji pa predlagajo kombinacijo obeh pristopov.

Enotne pravilne možnosti ni, vse je odvisno od nalog. Če govorimo o preprostem potrošniškem ali avtomobilskem posojilu, potem bo najverjetneje fiksno plačilo bolj priročno: obstaja storitev, obstaja postopek, rezultat ni odvisen od nikogar. Če pa govorimo o zapleteni transakciji, pri kateri morate vzeti eno posojilo, prestrukturiranje drugega in uredite polog za kaj drugega, potem je boljši odstotek.

Kaj je vredno zapomniti

1. Posojilni posrednik je posrednik, ki ljudem pomaga dobiti posojilo, dobiti hipoteko ali prestrukturirati bančno posojilo.
2. Dober posrednik pozna trg in lahko izbere najboljše ponudbe za svojo stranko, hkrati pa prihrani njen čas in trud.
3. Kreditno posredništvo v Rusiji je skoraj neurejeno: ni obveznih licenc in posebnega poročanja. Zato so na trgu prevaranti, ki jemljejo denar za nič, in "črni posredniki", za sodelovanje s katerimi lahko dobite denarno kazen ali celo v zapor.
4. Dober kreditni posrednik ne sestavi zmedenega sporazuma, jasno določa svoje plačilo, nima težav s pravnimi dokumenti, sodišči in pregledi strank.