Kako pravilno uporabljati brezobrestno obdobje kreditne kartice: podrobna navodila

Kako se kreditna kartica razlikuje od posojila

Kreditna kartica vam omogoča plačevanje blaga in storitev z bančnim denarjem. Načeloma je kartica podobna potrošniškemu posojilu, vendar obstaja več pomembnih razlik. Na primer, podaljša se omejitev kreditne kartice. Ko imetnik kartice odplača dolg, lahko denar ponovno uporabi. Banka izda potrošniško posojilo enkrat. In če bo po odplačilu dolga spet potreben denar, se boste morali znova prijaviti in počakati na njegovo odobritev.

Obresti na posojilo se obračunajo od trenutka njegove izdaje za celoten znesek naenkrat, tudi če posojilojemalec ni imel časa, da bi ga porabil. Banka obračuna obresti na kartico za znesek dviga gotovine ali plačila za nakup in le, če stranka ne izpolni brezobrestnega roka za odplačilo dolga.

Kreditno kartico je priročno uporabljati za dnevne nakupe - z njo lahko plačujete v trgovinah in druge gospodinjske potrebe. Posojilo vam bo pomagalo, če boste enkrat potrebovali veliko vsoto - na primer, odločili ste se, da posodobite aparate v kuhinji in natančno izračunali, koliko denarja morate porabiti.

Kaj je brezobrestno obdobje

Druga pomembna razlika med kreditno kartico in potrošniškim posojilom je, da boste kartico lahko uporabljali brezplačno, če banka zagotovi brezobrestno obdobje (imenovano tudi obdobje mirovanja oz odloga). To je čas, v katerem lahko posojilojemalec vrne porabljeni denar, banka pa ne bo zaračunala obresti na dolg. Brezobrestno obdobje lahko traja od nekaj tednov do več mesecev, odvisno od pogojev banke.

Kako se izračuna obdobje mirovanja

Da bi brezobrestno obdobje delovalo, morate poznati pravila za njegov izračun. Obstaja več možnosti.

Banka za vsako operacijo posebej določi obdobje mirovanja

Dolg morate odplačati v istem zaporedju, v katerem je stranka opravila nakupe. Ta možnost je morda primerna za tiste, ki redko uporabljajo kreditno kartico. Na primer, 1. oktobra ste kupili hladilnik za 40 tisoč rubljev, 10. oktobra pa ste porabili še 5 tisoč za mikrovalovno pečico. Če je odloga za kartico 30 dni, bo treba dolg za hladilnik odplačati do 30. oktobra, za mikrovalovno pečico pa do 8. novembra.

Banka izdela izpisek na podlagi rezultatov obračunskega obdobja

Običajno to obdobje traja 30 dni. V tem času stranka uporablja kreditno kartico, ob koncu obračunskega obdobja pa banka po e-pošti ali SMS-u pošlje izpisek z zneskom dolga. Stranka ima čas (na primer 20 dni), da vrne denar brez obresti.

Recimo, da se vaše obračunsko obdobje začne vsakega prvega v mesecu. 1. oktobra ste za hladilnik porabili 40 tisoč rubljev, 10. pa ste plačali še 5 tisoč za mikrovalovno pečico. Konec meseca je banka določila skupni znesek dolga (45 tisoč rubljev) in vam poslala izpisek. Da ne bi plačali obresti, morate dolg odplačati v 20 dneh - do 20. novembra.

Izkazalo se je, da je največje obdobje, v katerem ne morete plačati obresti, 50 dni. Obstajajo banke, ki imajo daljše obdobje mirovanja – na primer do 120 dni. Kartica z dolgim ​​obdobjem brez obresti je lahko bolj donosna - bolj udobno je postopoma odplačevati dolg kot vrniti celoten zahtevani znesek naslednji mesec.

Banka začne šteti obdobje mirovanja od trenutka prvega nakupa

Torej, če je stranka kreditno kartico prvič uporabila 1. oktobra z 50-dnevnim brezobrestnim obdobjem, mora dolg odplačati do vključno 19. novembra. Če je 9. novembra opravil drugi nakup, ne da bi vrnil prej porabljeni denar, bo obdobje mirovanja zanj trajalo le 10 dni. In potem bo banka začela zaračunavati obresti.

Novo obračunsko obdobje se začne s prvim dnem vsakega meseca

Na primer, stranka je 4. oktobra opravila nakup in plačala s kartico. Ob brezobrestnem obdobju 60 dni bo imel na voljo 26 dni pred koncem tekočega meseca in še 34 dni po tem, da denar vrne banki. V tem primeru morda ni pomembno, ali je stranka v celoti odplačala prejšnji dolg: brezobrestna obdobja za vračilo vrednosti nakupov, opravljenih v različnih mesecih, se izračunajo ločeno. Oktobrski dolg bo treba odplačati prej, kot je bil porabljen novembra.

Kaj zajema obdobje mirovanja

Obdobje mirovanja praviloma velja za negotovinske kartice. Če dvignete denar ali ga nakažete na drug račun, vam banka na ta znesek takoj obračuna obresti. Včasih brezobrestno obdobje ne velja za določene spletne transakcije – na primer bančna nakazila v e-denarnice, plačila spletnih iger ali nakup loterij. Pred sklenitvijo pogodbe preverite pogoje pri svoji banki, da ne pridete v nepredvideno situacijo.

Kako uporabljati kreditno kartico in ne plačevati obresti

Plačajte pravočasno

Poskusite odplačati dolg pred iztekom obdobja mirovanja. Če celotnega izposojenega zneska ne morete vrniti pravočasno, morate plačati minimalno obvezno plačilo, da se izognete zamudam in ne pokvarite svoje kreditne zgodovine. Praviloma gre za nekaj odstotkov dolga – tako banka razume, da je komitent plačilno sposoben. Ne gre za dodatno provizijo, temveč za poplačilo dela dolga. Če je stranka zamudila, se znesek, ki ga je moral plačati v prejšnjem obračunskem obdobju, prišteje k obveznemu plačilu tekočega meseca.

Na začetku poročevalskega obdobja opravite velike nakupe

Če obdobje mirovanja na vaši kreditni kartici ni izračunano posebej za vsako operacijo, ampak velja od določenega dne v mesecu, načrtujte večje nakupe na njegovem začetku. Recimo, da je vaše obdobje poročanja od 1. oktobra do 31. oktobra. Konec meseca vam bo banka poslala izpisek, po katerem boste imeli še 20 dni časa za odplačilo dolga. Večji nakup je bolj donosno opraviti 1. oktobra - tako lahko denar banke uporabljate dlje brez preplačil.

Pozorno preučite pogoje banke

Vsaka banka ima seznam transakcij, za katere ne velja obdobje mirovanja. Banka lahko na primer omeji dvig gotovine ali nakupe tuje valute. Če ne želite zaračunavanja obresti, se je takim dejanjem najbolje izogniti. Včasih banke ne prekinejo obdobja mirovanja, lahko pa zaračunajo provizijo pri dvigu gotovine ali nakazilu na debetno kartico.

Načrtujte svoj proračun

Denar na kreditni kartici ni vaš osebni, treba ga bo vrniti. Poskusite načrtovati svoje nakupe tako, da boste lahko uravnotežili porabo in prihodke ter z ugodnim tempom odplačali dolg. Določite sprejemljivo mesečno plačilo (na primer 10% dohodka) in ga poskusite ne preseči.

Dobra navada je, da preverite svoje kreditno poročilo. Lahko razumete, pri čem bi lahko prihranili in katere nakupe bi morali zavrniti.

PJSC Sberbank. Splošna licenca Banke Rusije za bančno poslovanje št. 1481 z dne 11. avgusta 2015.