Kako plačujem hipoteko na porodniškem dopustu: osebne izkušnje
Postati Bogat / / January 06, 2021
Ekaterina Prokofjeva
Tekstopisec, avtor blog o freelancingu.
Preden sem se poročil, sem živel z mamo v majhni študentski sobi. Za sezono je bilo dovolj denarja za hrano, pripomočke in oblačila - o nakupu stanovanja ni bilo govora. Ko sem dobil prvo službo, sem si obljubil, da bom vsekakor spremenil naše življenjske razmere.
Ko sem se preselila k možu, je mama ostala v hostlu. Nekaj let kasneje sem postal uspešen vodja prodaje s povprečnim zaslužkom približno 70 tisoč rubljev na mesec. Nato sem se odločil, da mamici kupim stanovanje, in vložil hipoteko za skoraj 3 milijone rubljev za 20 let z mesečnim plačilom 26.800 rubljev. Z možem sva se že v naprej pogovarjala, da bom prevzela kreditne obveznosti, saj je to izključno moja ideja.
Leto kasneje sem zanosila. Otroka si že dolgo želimo, in tu so - težko pričakovani dve črti. Odločiti se je treba, kako bom plačal hipoteko, ko grem na porodniški dopust in izgubim običajni dohodek.
Zastavila sem si cilj: samostojno zagotoviti nemoteno izplačevanje hipoteke med porodniškim dopustom, ne da bi to vplivalo na finance mojega zakonca.
Z vami bom delil pomembne faze finančne in hipotekarne neodvisnosti.
1. Odpiranje depozita
Zame se je izkazalo, da je idealna možnost neomejena varčevalni račun z možnostjo dopolnitve in umika. V bankah takšne vloge pogosto imenujejo hranilnica.
V banki, v kateri prejemam plačo in odplačujem hipoteko, sem odprl depozit v rubljih v višini 4% na leto. Druge banke so imele bolj donosne možnosti, vendar sem hotel imeti vse račune na enem mestu, da se ne obremenjujem s provizijami za nakazila med različnimi FCO in da vidim celotno finančno sliko.
Od vsake plače sem prihranil vsaj 10%. Četrtletne nagrade sem popolnoma zapustil - odločil sem se, da bodo počakali novi čevlji in najnovejši model iPhona. Tako do izhoda na porodniški dopust Prihranil sem 150.000 rubljev. Od tega zneska se na kartico vsak mesec prenese 500 rubljev obresti. Odkrito rečeno, za kavo še vedno porabim skromen dohodek iz kasice.
2. Izračun koristi
Da ne bi ničesar zamudila in od države in delodajalca dobila maksimum, sem se po pomoč obrnila na mame. Novopečeni starši natančno vedo, kje, kdaj, kako in kakšne ugodnosti je mogoče dobiti. Povedal vam bom o glavnih plačilih.
Materinski dodatek
Za nezapletene samske nosečnosti se porodniški dopust začne 70 dni pred pričakovanim rokom (PDD) in traja 140 dni. V mojem primeru je bil PDR 30. avgusta 2019 - v skladu s tem sem šel na porodniški dopust 21. junija. Dodatek za nosečnost in porod se plača v enkratnem znesku.
Za izračun njegovega zneska se dohodek za dve polni koledarski leti pred odlokom deli s številom dni v tem obdobju. Dobimo povprečni zaslužek na dan. Pomnožimo s številom dni odloka.
Logika je preprosta: večji kot je zaslužek, večja je korist, vendar ne večja od najvišjega zneska.
Za izračun porodniškega dopusta sem iz računovodstva vzela potrdilo v obliki 2-NDFL za leti 2017 in 2018. Moj dohodek v dveh letih je znašal 1.851.600 rubljev. Ta znesek delimo na 730 dni, dnevno dobimo 2.536 rubljev. Pomnožimo s 140 dnevi odloka. Izkazalo se je 355.040 rubljev - več od največjega izplačila v letu 2019. Pravzaprav sem prejel 301.095 rubljev. Tudi če zaslužite milijarde, ne boste prejeli nič več plačila za materinstvo, kot je najvišje zahtevano plačilo v času DA.
OmejitveKako se bo leta 2020 spremenila velikost bolniškega in porodniškega dopusta glede na znesek pasivnih časovnih razmejitev od 1. januarja 2020 so naslednji: najmanjši znesek plačila je 55.831 rubljev, največ 322.192 rubljev.
Enkraten porodniški dodatek
Izplačano eden od zakoncev za vsakega otroka, ki ga sestavi delodajalec.
VelikostDodatek ob rojstvu otroka leta 2020 ugodnosti od 1. februarja 2020 - 18.004,12 rubljev.
Dokumenti, ki sem jih potreboval:
- rojstni list;
- rojstni list (izdan v bolnišnici ob odpustu);
- potrdilo o delu zakonca, da ni prejel enkratnega zneska (bodite previdni: potrdilo velja en mesec);
- vloga za prejem plačila.
Družina je upravičena do tega dodatka, četudi nihče ne deluje uradno - v tem primeru zaprosite za plačilo na sklad socialnega zavarovanja.
Dodatek za nego otroka do enega leta in pol
Plačilo prejme družinski član, ki skrbi za otroka in je na ustreznem dopustu. Lahko je celo babica ali dedek.
Višina dodatka jeDodatek za nego otroka do 1,5 leta leta 2020 40% povprečne plače v prejšnjih dveh koledarskih letih. Znesek je omejen. Od 1. januarja 2020 je najnižji dodatek 4.852 rubljev, največ pa 27.984,66 rubljev.
Primer izračunov: povprečni zaslužek na dan je enak 2.536 rubljev. Pomnožite s 30,4 (povprečno število dni v mesecu). Dobimo 77 094 rubljev. Vzamemo 40% tega zneska. Dobimo 30.837 rubljev, kar je več od največjega izplačila. Skladno s tem na dopustu za nego in nego za otroka v letu 2020, boste mesečno prejemali 27 984,66 rubljev.
Dodatek finančno zagotavlja delodajalec. Dokumenti, ki sem jih potreboval za obdelavo plačila:
- rojstni list;
- rojstni list;
- potrdilo o delu zakonca, da ne uporablja starševskega dopusta in ne prejema mesečnega dodatka (potrdilo velja en mesec);
- prošnja za starševski dopust.
Pomembno je razumeti, da se starševski dopust začne od konca porodniškega dopusta in ne od datuma rojstva, kot mnogi menijo. Dejansko trajajo 3 meseci od trenutka rojstva do trenutka prejema mesečnega plačila.
Naj pojasnim. Ne štejemo od dejanskega datuma porod, in od načrtovanega (v predporodni ambulanti se izračuna na začetku nosečnosti). PDA dodamo 70 dni in dobimo začetek starševskega dopusta. V mojem primeru je PDD padel 30. avgusta - zato so se počitnice začele 8. novembra 2019, prvo plačilo pa sem prejel šele 10. decembra, na dan plače.
Materinski kapital
Dobra novica za tiste, ki pričakujejo prvega otroka: zanašajo se na materinski kapitalKaj morate vedeti o materinskem (družinskem) kapitalu in za prvega otroka, rojenega po 1. januarju 2020.
- Ob rojstvu prvega otroka - 466 617 rubljev.
- Ob rojstvu drugega otroka, če za prvega ni bilo plačila, - 616 617 rubljev.
- Ob rojstvu drugega otroka, če je bilo plačilo za prvega - 150.000 rubljev.
Vlogo za certifikat lahko oddate na spletu na portalu "Javne storitve"Ali med osebnim obiskom centra" Moji dokumenti ".
Objekti materinski kapital se lahko uporabi za plačilo glavnice in obresti na hipoteko.
3. Pogovor z družino
Zakoncu sem razložil, da so bile ugodnosti in prihranki namenjeni poplačilu hipoteke, preostanek porabe pa bo padel na njegova pleča. Pred tem sem skrbela zase in oblačila kupovala le na lastne stroške - glede osebnih potreb si je vsak priskrbel sam. Skupni proračun v naši družini je bil namenjen le dopustu in prenovi.
Po odhodu na porodniški dopust pa sem za nekaj časa morala pozabiti na "močno in neodvisno" in živeti od denarja njenega moža. Izkazalo se je težko: I ni bila vajena prosite moškega za denar. Toda sčasoma je postalo normalno. Še enkrat sem prepričan, da so vse omejitve in prepovedi v naši glavi.
Z rojstvom otroka smo starše prosili, naj se odrečejo hitrim nakupom. Namesto druge igrače in čudovite bluze je bolje kupiti paket plenic in otroške hrane.
Mimogrede, rojstvo otroka je ravno tisti primer, ko denar postane najboljše darilo. Težko je uganiti, kaj v resnici potrebujejo otrok in novopečeni starši.
4. Monetizacija hobijev
Običajno traja 2-3 mesece od datuma porodniškega dopusta do rojstva otroka. V tem času sem obvladal spletni tečaj pletenja in se naučil ustvarjati rute, kape in palčnike. Sprva sem to naredil zase, da bi pridobil novega. hobi in si vzemite čas med čakanjem na otroka. In ko se je začelo delati, sem se odločil, da zaslužim s svojimi znanji.
Oblekel sem si več kompletov in ustvaril račun za Instagram, da bi tam prodal svoje izdelke. Na vsakem vogalu sem pripovedoval o svojem prizadevanju - vsi prijatelji so vedeli, kaj počnem. Od ust do ust se je obrestovalo in začel sem prejemati prva naročila.
A ni šlo vse gladko. Za pletenje sem zapravil 7000 rubljev, vključno s stroški preje. In v par mesecih je zaslužila enako količino - zima se je izkazala za toplo, naročil je bilo malo. Čez nekaj časa sem pogorel in nehal plesti.
Ko ocenjujem svoje izkušnje od zunaj, vidim, da sem naredil več velikih napak. Moja glavna napaka v zgodnjih fazah monetizacije hobijev je vlaganje v embalažo. jaz porabljen denar na lepih škatlah, imenskih tablicah in drugih lupinah. In ko sem šel po tej poti, razumem, da hobi lahko prinese denar samo, če imate svoje podjetje zelo radi in ste pripravljeni v celoti investirati. In sem pletla in razmišljala samo o denarju. Tudi to je bila napaka od samega začetka.
Ljubezen s klobuki se ni obnesla, vendar se je splačalo poskusiti. Sama poznam dekleta na porodniškem dopustu, katerih hobi prinaša stabilen mesečni dohodek. Eden peče torte, drugi izdeluje klobuke za dekleta.
5. Hipotekarne počitnice
31. julij 2019 vstopilZakon o "hipotekarnih počitnicah" je začel veljati na podlagi zakona o hipotekarne počitnice. Po novih pravilih lahko posojilojemalec od banke zahteva, da zmanjša znesek mesečnega plačila ali zadrži plačila posojila za največ šest mesecev. Tudi za prejšnja posojila velja zakon. Nisem še šel na kreditne počitnice in še ne načrtujem, toda ta pot je moje nadomestno letališče.
Za prijavo na dopust na posojilo morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
- Vaš povprečni mesečni dohodek se je v primerjavi z dohodkom v preteklih 12 mesecih zmanjšal za več kot 30%. To lahko dokažemo s pomočjo potrdil na obrazcu 2 - NDFL za tekoče in prejšnja leta.
- Hipotekarne počitnice za tekoče posojilo se prej ne bi smele uporabljati.
- Pomembno je tudi, da je zastavljeno stanovanje vaša edina lastnost, primerna za stalno bivanje. To lahko dokažemo z izvlečkom iz USRN.
6. Odbitek davka
Po nakupu nepremičnin v Ruski federaciji lahko dobite odbitek davka.
Za nakup nepremičnin
Najvišji znesek, od katerega se izračuna odbitek, je 2.000.000 rubljev. Na primer, moje stanovanje stane 3.150.000 rubljev. Za dva milijona lahko dobim samo 13-odstotni odbitek. To je 260.000 rubljev.
Potrdilo v obrazcu 2-NDFL, ki ga lahko dobite pri delodajalcu, bo pokazalo, koliko davka ste plačali v proračun. V enem letu lahko prejmete odbitek, ki ne presega tega zneska. Če vam ne prejmejo celotnega odbitka hkrati, se stanje prenese v naslednja leta.
Če ti kupil stanovanje v hiši v gradnji je mogoče dokumente za odbitek davka predložiti šele naslednje leto, potem ko imate od prevzemnika potrdilo o prevzemu in prenosu stanovanja. Tako se je zgodilo tudi z mano: leta 2018 sem vzel hipoteko, leta 2019 prejel stanovanje in šele leta 2020 sem zaprosil za odbitek za obdobje 2018–2019. Dokler stanovanja ne oddate, ne morete čakati na odbitek.
Za poplačilo hipotekarnih obresti
Na vašo zahtevo bo banka izdala potrdilo o plačanih obrestih na hipoteko. Potrebovali ga boste za izdajo odbitka.
Najvišji znesek, od katerega se izračuna odbitek, je 3.000.000 rubljev. Se pravi, od plačanih obresti lahko zahtevate največ 390.000 rubljev.
Odbitek obresti je mogoče prejeti vsako leto.
zaključki
- Stabilnost je ključ do uspeha. Mesečno dopolnjujte svoj varčevalni račun.
- Vladnih koristi je več, kot si mislite. Poskusite dobiti vse, kar lahko.
- Načrtujte svoje finance nekaj let vnaprej.
- Naj te ne bo strah prositi za pomoč od bližnjih.
- Zaslužiti s hobijem sploh ni enostavno, popolnega recepta za zaslužek ni. Pred začetkom novega posla ocenite svojo naložbo in tveganja.
- Izkoristite kreditne počitnice in davčne olajšave.
Zdaj je moj otrok star sedem mesecev. Razumem, da bom šel delat vsaj čez eno leto ali celo več. Gospodarske krize se ne bojim, ker sem vnaprej poskrbel za formacijo finančna blazina. Če se zadeve lotite odgovorno, vam otrok ne bo preprečil uresničitve sanj in doseganja ciljev.
Preberite tudi🧐
- 7 bonusov države za odplačilo hipoteke
- Kako smo v letu in dveh mesecih po nasvetu Lifehackerja odplačali osemletno hipoteko
- 5 napak, zaradi katerih so hipoteke neznosne