Kot smo dal ven osemletno hipoteko je za eno leto in dva meseca, s pomočjo nasvetov Layfhakera
Postati Bogat / / December 20, 2019
Leta 2018 sva z možem kupila stanovanje. manjkalo smo 1,4 milijona rubljev, in je ta, da smo izposodili od banke v višini 10% na leto za osem let. 14. avgust institucija denarja prenosa nekdanjim lastnikom stanovanja. Če je šlo vse po načrtu banke, smo v celoti izplačala z njim v avgustu 2026 in preplačani za 639.5 tisoč rubljev.
Naredili smo zadnje plačilo v oktobru 2019 in 91.500 preplačali - sedemkrat manj. Hkrati pa nismo zmagali na loteriji in niso prejeli dediščino, ampak preprosto želijo rešiti, trdo delati in vsi so bili prešteti na vsaki stopnji. Na Layfhakere številnih člankov, ki pove, kako to storiti, in delajo - da se preveri.
To ni moj prvi tekst, v katerem sem deliti svojo osebno izkušnjo, tako da samo razjasniti eno točko. Če si razdeliti 1,4 milijona (kot odstotek - 1,5 milijona evrov), v 14 mesecih, boste dobili precej veliko vsoto. Nekdo ne more končati besedilo, in takoj napišite v komentarje o majhnih plač v regijah in da polovico življenja posameznih držav na 15 000 na mesec za družino. To je pošteno točka, ampak je bil moj mož in glavni cilj za odplačilo dolga in ne bo izvedel eksperiment pod pogoji, ki veljajo za nekoga drugega. Tako smo začeli iz lastnih prihodkov, mimogrede, je povsem drugotnega
Rezultati socialno-ekonomski razvoj Sankt Peterburgu v obdobju januar-avgust 2019 v Sankt Peterburgu v St. Petersburg.Na srečo, finančno svetovanje popolnoma zmanjšati. Če razmišljate o vašem hipoteke in imaš denar za to, boste sprejeli priporočilo. Morda, za leto dolg, da ne dajejo, ampak lahko to storite hitreje, če mu zdi primerno.
Odločili smo se, ali vzeti hipoteke
Veliko negativno naklonjena hipoteko in lažje rešiti, ali živeti življenje v najetem stanovanju, vendar ne bi dobili "suženj do banke." Seveda, vsi tukaj naredi izbiro. Ampak to je dobro, če je na podlagi izračunov in pameti podpira, in ne samo neutemeljene sovraštvo za kreditne proizvode.
Za nas je hipoteka postala najbolj dobičkonosna strategija. Jasno je bilo, da nakup stanovanja in postala še bolj očitna, ko. Tukaj je nekaj razlogov:
- Pred nakupom smo skoraj tri leta, sva najela stanovanje za 22 tisoč rubljev na mesec in je moral plačati 748 000. Zahtevana mesečno plačilo, ko je bila hipoteka skoraj enako, tako da ne bomo izgubili ničesar.
- Lahko bi še vedno živi v najetem stanovanju, in začetno plačilo denarja za deponiranje. Kot rezultat, je znesek, za katerega smo jo kupili stanovanja, pa bi jih zbrali le pet let. Res je, da je malo možnosti, da potem bi našli podobno stanovanje za denar.
- Motivacija, da prihranite denar in prihranite denar brez hipoteke bi bila mnogo manjša. To je ena stvar, ko daš dolg, in drugo - ko odloži za prihodnost. Morda to ni zate, ampak smo delali zelo dobro.
- V smislu hipotekarnih stanovanjskega problema je zelo dvignila kakovost našega življenja. Za 22 tisoč rubljev, smo v najemu stanovanj v predmestju, čeprav v bližini postaje podzemne železnice. V spalni prostor ima svoje prednosti, vendar to ni bila najboljša izbira za nas. Na isti plačila v obliki hipotek, smo se naselili v centru. Vse priljubljeni kraji, restavracije in objektov v hoje. Skoraj brez porabe časa na cesti, in če ste porabili, potem pa hodi okoli in ne visi na oprijemala v podzemni železnici.
Tako odločitev je bila očitno za nas.
Če se sprašujete, ali vzeti hipoteke, upoštevati vse dejavnike in ne samo gradivo. Morda imate veliko živi v najetem prostoru pri delu, in hipoteke more privoščiti odnushku, ampak na obrobju, in argument ", vendar pa ima svoj" za vas - prazno besedno zvezo. Kot nakupom bo doma vpliva na kakovost življenja? Zaščita pred težavami ali, nasprotno, ustvariti nove? To so pomembna vprašanja, ki jih je treba odgovoriti.
Prebrati na🔑
- Zakaj hipoteka na dolgi rok - to je normalno
- Najem stanovanja ali dobiti hipoteko: to je bolj donosno
Sledili smo ukrepe banke
Ko boste podpisali kreditno pogodbo, in vi in banka bo dolžan upoštevati njegove pogoje. Zato, da bi se izognili pomanjkljivost, je treba paziti, dobesedno na vsakem koraku kreditnega upravljavca in za vsako vrstico v dokumentih.
Seveda, preden se odločite za zavezništvo z nekaj finančne institucije, je treba primerjati vse ponudbe na trgu, dobili razumevanje za vsako črko. Recimo, da banka daje hipoteko na 9,5%, in drugi - za 10,5%. Zdi se, da je izbira očitna. Vendar se izkaže, da je obrestna mera v prvi banki deluje le pri oblikovanju naslova zavarovanja posla. Kot rezultat, lahko večji delež bolj donosno.
Naša hiša zgrajena leta 1904, tako da je bila izbira bank majhna: pogosto dajejo hipoteke za stanovanja v stavbah ne prej kot v 60-70 letih gradnje. Seznam je bil zmanjšan na eno institucijo, vendar ni bilo dovolj težav.
Skratka, smo na začetku velja nerazumno visoke ponudbe, čeprav smo zbrali vse dokumente. Moral sem se boriti, da premagati vsako pol odstotne točke. Kot rezultat, je trener še vedno uspelo spregledati sklicevanje 2-PIT, čeprav je dejstvo, da se uporablja, je bilo mogoče enostavno potrditi preko elektronskega dokumenta. Kljub temu, da nismo imeli časa, da bi težave: transakcija je bila predvidena za jutri, zato smo se morali ustaviti na 10% namesto 9,5%. Sprva je bila številka blizu 12% (ja, 2018).
Torej, imejte v mislih: odstotek, ki ste jih prej izračunala banka na hipoteko, ni nujno dokončna. Za jo je mogoče premagati.
Določite, ali so posebni pogoji, katere dokumente morate prinesti na vplivnih obrestnih mer. In skrbno preberite dokumente, da znamenje. Na primer, smo določeno v pogodbi ni datum prodaje in je nekaj napak manjša, vendar pa so bili ujeti v času.
Prebrati na📄
- Kaj morate vedeti o odstotku posojila, ne bi ostala v dolg do banke
- Skriti stroški: zakaj bi morali prebrati kar je napisano v drobnem tisku
Bomo izbrali najboljše plačilo
Naša mesečno plačilo je bilo 21,243 rubljev. Lahko bi naredili več, ampak se ustavi na tej sliki kot najbolj udobno. Skoraj toliko - 22 tisoč rubljev - smo dali za odstranljive stanovanje, tako da bi se ti stroški, ki nam brez težav. Če eden od nas izgubil delo, dohodek, bi bil drugi dovolj za hipoteko in hrano. Tako smo le, da se zavarujejo v primeru višje sile.
Teza, da je treba izbrati udobno plačila bi bila popolnoma ponazarja razmere življenja. Na srečo, to ni prišlo v poštev med letom. Za daljše časovno obdobje v 8, 10, 15 let, da bo zelo koristno.
Bodite prepričani, da skrbijo za varnost. Udobno plačilo, rezervni sklad, zavarovanje za primer smrti ali invalidnosti - so pomembne stvari. Niso želeli, da mislijo, da je vse dobro. Toda, ko se bo situacija spremenila, ne bo vam žal, da so ga na voljo.
Prebrati na💰
- 5 napak, zaradi katerih hipoteke neznosno
- Zakaj bi morali ustvariti rezervnega sklada in redno dopolnitev svoje
Izbrali smo stanovanje s popravili
Notranjost naših apartmajev je malo verjetno, da zbere toliko všeč, da Instagram. Ampak ona je videti dobro, da vstopijo in živijo v njej, ne da bi porabili denar za popravila. Zato si ne moremo privoščiti, da se osredotoči na hipoteko.
Ta točka je takoj ne upošteva pri izračunih. Če želite, da čim prej plačajo za posojilo, bo moral žrtvovati nekaj. Vendar, če si želite osvežiti notranjost, da ne more priti ven zelo drago.
Prebrati na🛠
- Kako narediti popravilo in ne sme ostati brez peni
- Kako spremeniti stanovanje, ne da bi popravila
- Kako posodobiti kuhinjo brez popravila in drago
Izbrana strategija za predčasno odplačilo hipotek
Sami niso dovolj dobri veri za odplačilo posojila v najkrajšem možnem času - morate načrt. Boljše še več. Prvič, da bo to pripomoglo k oceni, za to, kar ste v resnici, bo naporno. Ko vidite količino shranjene na obresti in skrajša motivacija je veliko večja. Drugič, izračuni kažejo, koliko stane mejita na poti do predčasnega odplačila.
Bili smo dogaja, da dosrochku mesečno in zmanjša velikost plačila. Toda ob istem času, ko je razlika med začetno plačilo in tok bi bil tudi na račun odplačila hipoteke. Dejstvo je, še vedno bi bilo plačilo za nas nespremenljivi. Nato sem dva načrta (oba sta v "Google Spreadsheets»):
- Znesek mesečnega plačila 21 243 rubljev plus 20 tisoč evrov. V tem primeru, bi se dal hipoteko za 3 leta in 6 mesecev od preplačila 253 tisoč.
- Znesek mesečnega plačila 21 243 rubljev skupaj s 40 tisoč evrov. S kredit, bi bili plačani v 2 letih in 2 mesecih z preplačila 169 tisoč.
Ti izračuni jasno kažejo vse: če je plačilo, koliko bi prihranili. Tudi če ne morete narediti dosrochki vsak mesec in načrt, da to storite enkrat na četrtletje, leto, bodo številke dal vse na svojem mestu.
Prav tako moramo opozoriti rahlo razliko med obema načrti - nekaj več kot eno leto in 84 tisoč rubljev. In če je 20000 res temeljito spremeniti razmere, nato pa na 40 tisoč spremembe niso tako impresivna. V tem primeru, ali 20 tisoč na mesec (razlika med obema strategijama) - veliko denarja, ki lahko zagotovi višji življenjski standard.
Če je na vseh rokah, hipoteka traja nekaj let, da je bolje izbrati bolj nežno možnost in polno živeti, zategniti pas, kot za mnogo, mnogo mesecev.
Izberite pot celotnega odvzema in omejitev naj bi le, če govorimo o zelo kratki razdalji. Ali pa, če ste prišli do sebe lepo naslov "Kako sem plačal osemletno hipoteke za leto in pol," kot jaz.
Dejstvo je, da je prišel še hitreje in to je, kako se je izkazalo. V prvem mesecu smo dali v dosrochku vse, kar smo imeli, ko dogovora iz izbranih za vsak slučaj. Potem, tri mesece na stranski tir redno plačani. In potem sem se usedel in je tretji graf, v katerem dosrochku šteje najvišje zneske, ki jih lahko dajejo, ne da bi stradali do smrti. To je tisto, kar moramo držati do konca, pri prilagajanju v okviru gibanja.
Od fanatizem plačilu hipoteke
Ni skrivnost. Če želite sprostiti več denarja, morate:
- zaslužijo več;
- porabijo manj.
V teku sta obe strategije.
smo zaslužili
Večina bank izdajo hipoteke, če posojilojemalec deluje trajajo dlje kot štiri mesece, da imajo zaupanje, ki ga je opravil poskusno dobo. Torej, pred podpisom pogodbe, smo samo čakali. V enem mesecu, ko je njen mož odšel na drugo delovno mesto in povečala prihodek za 1,5-krat. Obstajajo nekatera tveganja: če niste prepričani v svoje sposobnosti, lahko v času preizkusne dobe ne ostane brez dela. Zato je pomembno, da ustrezno razumeti njihovo vrednost na trgu dela. Moj mož je imel več ponudb hkrati, in da so vsi, medtem ko redno prihaja, tako da smo ne skrbi glede tega.
Imam isto s študenti razočarala strategijo: čutite, da ni dovolj denarja, začeti delo težje.
V letih, ki sem jih goji pametneje in ugotovil, da je v najboljšem primeru ni potrebno, da delo težje in dobili več za isti znesek storiti, ampak tukaj je, kako je to.
Sem delo z več podjetji, nekdo mi plača določen znesek, nekaj članek članku. Torej, v mojem primeru, obe strategije so učinkoviti - in dela več prejemati. Zato sem napisal veliko, govoril s strokovnjaki razgovor, branje in študij dokumentacije, in nato še enkrat napisal - tudi noči in ob koncih tedna.
Če se pojavlja kot mož brez mojega varstva, ki jih ne potrebujete. Bil je tudi v poslu: junaško mi dešifrirati intervju, in iskal slike cut out, cut SIFCO - na splošno, pomagalo bi.
Proces je moral opustiti nižje plačanih projektov v korist bolj posvetiti delu, ne samo veliko, ampak tudi učinkovito. Čeprav včasih ni bilo čudežev in stranke same ponujajo več.
Torej, če delate veliko in vestno, bo nagrajen. Če ni, poskusite z veliko in prizadevno delo za nekoga drugega.
Prebrati na👩💻
- Kako zaprositi za pay raise
- Samostojni od nič do prvega reda: Spletna intenzivnosti Layfhakera Akademija
Kako smo preživeli
Vsi preostali meseci sem dal svojo celotno plačo v peni, z "peni" ni metaforično izražanje. Mož na začetku je bil le obseg obveznega plačila, potem pa se je povečala svoj prispevek.
Pred nekaj meseci smo poskušali živeti na 18 tisoč, vendar je bilo zelo žalostno, zato višje stroške do 22 tisoč. Na njih smo jedli, potoval z javnim prevozom, nakup gospodinjskih kemikalij, zabavo. Zadnji člen najbolj prizadela porabo. Preden smo hipoteko vsaj enkrat na mesec šla v gledališče, pogosto izbran v filmu ali muzejskih festivalih. Letos smo obiskali gledališče dvakrat. Vendar je bilo bolj verjetno, da gredo v kino za jutranje seje poceni. Oblačila (in sem še vedno in kozmetični izdelki), nismo kupili skoraj vse leto, razen za kratek oddih za nakupovanje (to je tisto, kar sem podrobno sem napisal).
Odločil, da shranite na hrano je smiselno, saj je ena od osnovnih potreb. Milijonov to še vedno ne dobi, ampak, da bi življenje nesrečen enostavno. Na primer, smeti kumare I ni bil pripravljen, tudi če govorimo o bombaža januarja.
Vse je bilo precej nenavadno, kot grozno.
In tu, naj grem nazaj k pogovoru, ki je bil na začetku. Verjetno pogled na družine, ki živijo v 15 000 smo celo parado. Ampak glede na naš običajen način življenja je bilo težko. Težko je razložiti sebi, zakaj ne moreš kupiti nekaj smeti za 100 $, čeprav je jasno, za kaj se boriš (za lep naslov, kot smo izvedeli kasneje).
In tu smo že na glavno točko: 100 rubljev. So res važno, če želite, da hitro dati kredit. Dobesedno vsaka pomembna stvar, da niste kupili. Ni odhodkovne postavke, v katerem se lahko slepo hitenja na blagajni. Vsak potencialni pridobitev je potrebno oceniti trikrat, ali je to potrebno? To enrages neprijetno, sklene otopelosti. Toda rezultat je vredno, celo brez glave.
Prebrati na💸
- Kako, da shranite na hrano
- Kako manj porabiti in prihranite še več: preprosta pravila, da smo pozabili
- Kako prihranite denar na pohod v restavraciji
Vse je nepričakovano denarja za odplačilo hipoteke
Končno, gremo na točke, ki se odpre vse karte, da se ne da veliko. Približno 150.000 hipoteke, smo plačani zaradi daril. Z izjemo denarja, namenjenega za nakup oblačil v spomladi, vse naštete, in nas prevedena v rojstne dneve, novoletnimi prazniki, in spolu, smo naredili stroške hipoteke. Tam se je tudi davčne olajšave.
In to je tudi pomembno. Še vedno ni računati na občasno denarja, tako da jih bo za hipoteko, ki jih bo brez vrednosti.
Prebrati na💵
- Davčne olajšave: kaj je to in kako jih shranite
za sklepe
Hipoteka se nam ni prestrašilo v prihodnje želijo vzeti še enega. V premoru med posojili so razmišljanja je ta:
- hipoteka ugled veliko slabše kot ona. Na negativno podobo dela, tudi šale o prehrani na "instant rezanci" in podobno. Bili smo tako navajeni šala. Toda to je komaj drži.
- Za šalo o doshirachnuyu prehrani ni postala realnost, morate izračunati vse vnaprej in skrbeti za finančno varnost. Ne "morda" in "oh in" ne more biti tukaj.
- To bi se morali osredotočiti na to, kako narediti več denarja, ne shrani.
- Na dolgih razdaljah, ki so potrebni, da se ohrani normalno življenje, tudi na dopustu, se zabavajo. Ker se denar lahko zaslužil, in čas - ne obstaja več.