Hipoteke v letu 2016 skozi oči posojilojemalca
Postati Bogat / / December 20, 2019
Kriza pometanje svetu, in da v živo je še vedno nekje v stiski. Seveda, morate kupiti nepremičnino malo prej, ko so bili kreditni pogoji boljši. Toda, po drugi strani, zdaj na stanovanjskem trgu, je v globoki stagnacije. In zdaj, lahko dobiš v ceno: popusti in promocije, ki jih razvijalci še vedno šele začenja. Namesto toka bo kmalu prišel poleti, bolj obsežne (poleti nihče ne kupuje stanovanje, in prodati in da gradnjo je potrebno).
Če je denar za nakup stanovanja za gotovino ali na kredit ni dovolj, bo treba vzeti hipoteko. Na njem imamo napisalToda nov čas - nova pravila. Zdaj gledamo na glavne točke, ki bi morali paziti (in če ste zamudili nekaj, bomo čakajo na pripombe in pravilno).
Kaj je hipoteka
Trenutno obstaja več osnovnih vrst hipotekarnih posojil: standardna, z Program državne podpore "ruska družina" in posebna ponudba za banke vojaki.
Standardna hipoteka
Konvencionalna hipoteka - to je zelo težko kredit. V preteklosti so za pridobitev hipotekarnih sredstev, potrebnih, da se 13% stroškov za nakup stanovanja kot prvo plačilo. Zdaj - ne manj kot 15% v osnovnem ohišju in 20% sekundarna. Dejanske razmere hranilnice so:
vstopna provizija | kreditne izraz | ||
---|---|---|---|
za 10 let | od 10 do 20 let | od 20 do 30 let | |
od 20 do 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
od 30 do 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Ko je ta stopnja je veljavna, če:
- nakazana lastnost je bila zgrajena s sodelovanjem kreditnih sredstev banke, ali uporabil pribitek v višini 0,5 odstotne točke;
- Posojilojemalec zavaruje svoje življenje in zdravje, ki se sicer uporablja dodatek v višini ene odstotne točke;
- do hipotekarnih registraciji velja doplačilo v višini ene odstotne točke.
Mnoge banke so zaostrile zahteve za posojilojemalce. Če igrate s kreditno kalkulator Sberbank, lahko ugotovimo, kaj se bo primarni odobritev posojila mlada družina dve osebi potrebovali vsaj 40-50 tisoč osebni dohodek vsakega od zakoncev. In potrjenih dohodek, tako da je lahko plačilo prejemnik "črni gotovina" v težavah.
Povprečna obrestna mera v tem trenutku (realno, ne oglaševanje) velikostnega reda 15-16% letno. Zakaj? Celo osnovna stopnja sekundarnih stanovanj začne od 12,5%. Vložek za novo povprečje je 13%. Na primestnih nepremičnin in gradnjo zasebnih domače cene še višje.
vojaška Hipotekarni
Za vojaško povsem sprejemljivo možnost je vojaška pred hipoteko. Nazaj v letu 2015, je obrestna mera za te vrste hipoteke je 8% letno. Danes - 12,5% ali več.
Hipotekarni z državno podporo
Najboljša možnost v tem trenutku je hipoteka z državno podporo. Gre za posojila za nakup stanovanj v gradnji ali stanovanja v končni zgradbi. Zaradi banki državne subvencije določa znižano stopnjo v višini do 12% (to je minimalni prag, ki bo v resnici višja - približno 13-13.5%).
Vendar pa ta program ne zajema vseh stanovanj. V bistvu, je dejstvo, ki se gradijo ali v gradnji z udeležbo kapitala banke. V tem primeru mora razvijalec v neke vrste seznam varnih.
Na voljo je tudi meja zneska maksimalno kredita:
- 8 milijonov rubljev - za Moskvo, moskovski regiji in Sankt Peterburgu;
- 3 milijone rubljev - do konca Rusije.
Minimalni polog za hipoteko z državno podporo, je 20% stroškov kupljenih stanovanj.
V tem primeru, je posojilo določena obrestna mera - 12% pri velikih bankah. Vendar pa ta vrsta hipotekarnih zavarovanj vključuje obvezno primarno posojilojemalca. Poleg tega se znesek letnega nadomestila izračuna na preostale vrednosti kredita in 1% preostalega zneska v času plačila, ki jih mora kreditojemalec (obresti ne upošteva). V primeru zavrnitve s povečanjem bančne ponudbe zavarovanja tečajev standarda, s časom predpisan v sporazumu o hipotekarnih. V skladu s tem, da plača za prvo leto in potem ne bo mogel zavrniti - celotno hipotekarnih bodo preračunali od datuma zavrnitve zavarovanja. Vendar ne smemo pozabiti, da je vse hipotekarne apartmaji potrebno za zavarovanje, in je še vedno red 0,4% neporavnanega zneska.
Vredno je pozoren na ponudba "TinkoffBanka": V času tega pisanja, obrestna mera na hipoteko z vlado tukaj začel z 11,9% na leto.
Program "ruski družina"
V uradnih dokumentih, imenovanih "Zagotavljanje stanovanj za mlade družine». Veljavnost tega programa je, da se izteče leta 2015, vendar je leta 2014 sprejela program "kar dostopna in udobno nastanitev za ruske državljane in komunalnih storitev ", zaradi česar je bilo dejansko podaljša za 2020.
Akcijski program zajema celotno ozemlje Rusije in je namenjena zagotavljanju pomoči mladim družinam, ki potrebujejo boljših življenjskih pogojev. Vendar pa vsi predpisi, ki urejajo proizvodnjo regije same. Za sodelovanje v programu, mora mlada družina, izpolnjevati naslednje pogoje:
- vsaj en član družine ne sme biti starejši od 35 let (in udeleženec lahko postane družina eno osebo);
- želje morajo imeti rusko državljanstvo;
- Družina mora živijo v neustreznih bivalnih razmerah (primerov, kjer je površina na osebo manj, kot je ugotovljeno v regiji; živijo v skupnih apartmajih).
V skladu s pogoji programa, mlada družina izdala državne subvencije, ki bi morala biti usmerjena v nakup stanovanja ali skupni gradnji. Za družine brez otrok je donacija izdana v višini 35% ocenjene vrednosti nepremičnine, in za družino pari z otroki, vključno enostarševskih družin, ki so sestavljeni iz enega starša in enega otroka - v višini 40%. Velike družine zagotavljajo dodatne koristi, medtem ko zagotavljajo materialno pomoč v celoti.
V nekaterih regijah, namesto tega, so ciljna cena na kvadratni meter stanovanj, in nižje obrestne mere in predlagane stanovanja se prodajajo z dodelavo.
Program razvijalci zvestobe
V sedanjih razmerah, mnogi razvijalci so opozorilo vnaprej in je stopil v partnerstvo z dogovorom velika podjetja. Njihovo bistvo je naslednje: podjetje zagotavlja nekaj subvencije na zaposlenega v zameno za zavezo za nadaljevanje dela, in razvijalec, v zameno ponuja popust na nastanitev. V nekaterih primerih, je tristranski dogovor. To postane tretja banka, ki ponuja znižano stopnjo v njej.
Mimogrede, sem izkoristil to ponudbo pri nakupu stanovanja. Popust razvijalec je 8% vseh stroškov za stanovanja, in fiksno obrestno mero hranilnice - 11,4% na leto, ne da bi spremenili pogoje.
Kaj morate paziti, da
- Bolje je vzeti hipoteko pri banki, ki je uokvirjeno kartico plače. To bo zmanjšalo tveganje neizdaje hipoteko, tudi če ni potrjen dohodka poizvedbe. Vendar morate paziti, da: banke upoštevajo plača je plača transferji. Prav tako bo takšna poteza zmanjšati dodatne pravice na obrestno mero.
- Številne regije ponujajo dodatne programe za stanovanja. Na primer, v mojem domačem kraju je Uljanovsk A "guvernerja hipoteke": posojilojemalci, ki sodelujejo v programu, v prvih treh letih, občina plačuje obresti za posojila.
- Podobni programi se lahko uporabljajo za določene delovno poklice (npr zdravniki) ali podjetij.
- Banke so veliko lažje, da odobri posojila za nakup novih stavb. Vredno je pozoren na razmerje graditelj in banko in gre za začetno odobritev od-pre izbrano stanovanje. To bo zmanjšalo verjetnost zavrnitve brez obrazložitve in povečanje možnosti za pridobivanje hipoteke.
- Delnice v stanovanjske potrebe, ki se obravnavajo v skladu s trenutnim dohodkom: višji obdavčljiv dohodek, višji delež. Tako, zahvaljujoč davčna olajšava bo mogoče izterjati nekaj svojega denarja, veliko hitreje. Spomnimo, da je to ne le stroške stanovanja (ali bolje, del nje, sprejme kot posojilo), ampak tudi od plačanih obresti v skladu s pogodbo. To bo omogočilo, da povrne del posojila malo prej.
- Vsako plačilo v presežek mesečne naročnine je treba plačati preko bančnega delavca. Preverite izklop večji od zneska računa. 500-1 000 dodatno igrati vlogo, saj je smešno, saj vsak preplačila gre ne za plačilo obresti in odplačilo glavnice.
vzemi ali ne?
Kljub veliko težav, živcev in pomembno preplačila, hipoteka je edina realna možnost za mnoge ljudi v naši get država stanovanja. Dražji nepremičnin je veliko hitreje kot naraščajočo blaginjo družbe. In povprečno mesečno plačilo za hipotekarno stanovanje primerljivi za najem.
Da bi natančno odločili, morate iti skozi resen način. Bomo morali posvetovati z maso različnih strokovnjakov. Poskusite pred treking razvijalec izvedeti informacije o vseh aktualnih ponudbah v vašem območju. Izračun zneska največje možnosti odplačevanja in postaje na to, kar bo omogočilo jamči za plačilo hipoteke v primeru višje sile. To je bolje plačati več in da se vrnete na hitro poplačilo kot v težkih časih bi bili brez možnosti za plačilo mesečne stopnje.
O obstoječe vladne programe, je mogoče najti v občini. Ponudbe bank so vedno na voljo na njihovih spletnih straneh, vendar je treba iti osebno. Enako velja za razvijalce včasih zadnjih neprodanih stanovanj v hiši tik pred predajo, so veliko cenejši kot na odru izkopavanja.
In, seveda, ne pozabite, da v primeru težav lahko in mora pritoževati. Za gradbeniki nevarnosti je, da se pritoži na različnih vladnih agencij. In če ne bi bilo težav v banki, lahko uporablja za osebje centralne banke.