Kaj morate vedeti, da bi dobili posojilo od vseh bank
Postati Bogat / / December 20, 2019
Paul Mukhina
Finančni direktor gradbenega podjetja "Tekhnostroy".
V življenju so trenutki, ko je denar sploh ni. V takem primeru, seveda, ne veljajo za vseprisotni mikrofinančnih institucij. Komentar to tezo nima smisla: web je dovolj materiala na dejanskih stroških te vrste "kreditov".
Izposoditi od sorodnikov ali prijateljev - tudi dvomljive užitek. Lahko pokvari odnosov do konca življenja.
Če ne rezervirajo za en dan deževen, je najbolje, da se obrnete na banko.
1. Potreben in zadosten pogoj za pozitivno rešitev
Torej, za ogled potrebujete denar, in cesta vas je privedlo do banke. Pokličete svoje dosežke: za avto medu, stanovanje, vila. Zaposleni v bančnem srčkan nasmeh, ampak dobiš napako. Razlogi nihče pojasnil, vendar so. Natančneje, je vedno razlog, poskusite razumeti.
Banka je ustvarila za dobiček. Dobrodelni delo drugih organizacij storiti.
Banka zanima dati kreditiKer je njegova osnovna plača (ne štejejo dejavnosti devizne v tem članku). Svojih sredstev, banka je majhen, da pritegne izposojena finančna sredstva in je velik posojilojemalec: investitorji, centralna banka, druge banke - njeni upniki.
Banka deluje predvsem v visoko likvidnih sredstev - denarja. Z izdajo posojilo, je banka dolžna, da se dobiček, ki je nastalo iz obrestne mere za posojila.
tveganja banke:
- razmere, v katerih je posojilojemalec v slabi veri, ali je priznan kot stečaj;
- masa zaprtje depozitov.
Tako je banka "prodaja" denar, in nobenega drugega pomena pri svojem delu tam. Banka "prodaja" vam denar v obrokih, in želijo (morajo) dobil denar za svoje "blago". Vsako posojilo pod pogojem, denar posojilojemalca v obliki prihodkov. Bistvo posojila ni za denar, ki ga nimajo, in za denar, ki vas zdaj paVendar pa obstajajo tudi v prihodnje. In to je prihodnost v očeh banke mora biti rožnato, v celoti predvideti in dokumentirana, nihče ne bo verjel v reflektorji.
Razlog za negativno odločitev v vašem primeru je nepomembno: nimate denarja v prihodnosti. Stroški vaših sredstev v obliki nepremičnin in drugega premoženja za banko ni tekoče. Denarni tok - to je edini argument v prid pozitivne odločitve o posojilu. Preostali del svojih sredstev bo samo vpliva, nato pa posredno, na zvestobo banke.
Na odločitev banke vpliva tudi na osebe kreditne zgodovine - to je faktor zaviranja za banko. Če ima stranka dobro plačo, vendar kreditne zgodovine je narisano, potem banka za stranko ne uspe. Banke bodo pozorne na dolg stranke v sodnih izvršiteljev, razpoložljivosti mikrokreditov za stranko.
Eugene Sivtsov, regionalni direktor za razvoj "Refinansiruy.rf".
Nujen pogoj za pridobitev posojila - dokazati stalen dohodek. Dejstvo dohodek - poroštvo za posojilo. znesek prihodkov je pomembno, vendar pa bo imel vpliva na parametre posojila: znesek maksimalno, izraz in hitrost.
Prihodki za posameznike je plača na delovnem mestu. Določena referenčna oblika 2-jamo. Forge nima smisla, saj so podatki o davku na posameznike, je v javni domeni (Spletna nalog.ru), še posebej, ker ima varnostna služba banke dostop ne le do odprtega viri. Ni uradno zaposleni državljani banka propade.
Na voljo je različica z dokazilo o dohodku z vložitvijo napovedi za odmero davka na 3-PIT, ki jih posameznik obveznost (člen 227, 228 in 229 davčnega zakonika Ruske federacije), da predložijo svoje v prisotnosti dodatnih virov dohodek. Toda koliko od vas ima kaj za pokazati potrditev izjave?
Zadosten pogoj za pridobitev posojila - dohodek mora biti v preteklih obdobjih. V tem primeru je treba prišteti še en ključni dejavnik - dokazilo o vašem stabilnosti dohodka. Ko prvič poskusite dobiti posojilo, moraš delo za dalj časa (običajno od tri mesece za majhne količine), da se trenutno opravilo.
Če ste izkušen posojilojemalec, potem zamenjan filter banko pod imenom "kreditne zgodovine». To je orodje za interno uporabo: javno dostopne podatke, ki jih ne boste našli, pa je povsem v pristojnosti banke. Pomen je preprost: če ste uspešno "preživel" več kreditov brez hude kršitve, predvsem brez zapadlih dolgov v tem trenutku, je učinek tega orodja, ne boste opazili. V nasprotnem primeru vas bo zavrnjen. Bad kreditne zgodovine - je dokaz slabe kakovosti svojega dohodka, njihovo nezanesljivost v preteklih obdobjih.
Seveda, bolj bo banka izvedeli o vašem odnosu z različnimi oznakami (svoboščine, Kazenskega zakonika). Če ste zainteresirani, sodni izvršitelji, samodejno vas popelje do banke persona non grata.
2. Ali lahko vzamem posojilo ceneje
Torej, če boste sedaj potrebovali denar in si želijo, in kar je najpomembnejše, lahko jim v prihodnosti, potem lahko nadaljuje možnosti posojil, ki jih bodo imeli.
Banke so nenehno prihaja do novih posojil izdelkov: različne stopnje, spreminjajoče se razmere, "poenostaviti" postopki "vrnitev" obresti "refinancirati" nekaj - z drugimi besedami, ki se ukvarjajo s trženjem. Bistvo ostaja enaka: prodajate denar za denar.
Osnovni postulat - poceni kredit ne zgodi.
Z nizko stopnjo, da je vedno v smislu skladnosti zelo težko z vsemi pravili, ki jih dobijo, in, kar je najpomembneje, opravljanje obveznosti za posojilo. "Drobni tisk" pa je še posebej lep in zahrbtna. Na primer, tipično sklicevanje v pogodbi pri izračunu stopnje:
"Stopnja 11,5%, je učinek, za katere velja pravočasno mesečnih plačil / ustrezno plačilo za prvih 4 mesecih (ko je rok posojila 12-18 mesecev); prvih 8 mesecev (ko je rok posojila 19-36 mesecev)... "
Zdi se, da je vse jasno, stopnja - 11,5% april Ampak poglej malo višje "Stopnja: 24,9-38,9% na leto (z izrazom posojilo v višini 12-18 mesecev), 22,9-37,9% na leto (v času trajanja posojila 19-36 mesecev) ..." Vse v korenu to se spreminja. Ste vzeli posojilo v višini (zaradi enostavnosti, smo povprečno) 31%, in če je v 4 mesecih še ni potekel plačila, boste prejeli preostali rok posojila, preostalo telo je 11,5% stopnja.
Seveda pa je tudi zelo dobra: stopnja padla trikrat. Ker čudežev je težko verjeti, ampak altruizem bankirji ne verjamem, sploh, na vprašanje: "Kako to, da se je banka odločila, da se dobiva?" je odgovor: "V času sklenitve potrošniške kreditne pogodbe (posojila), v katerem efektivne obrestne mere ne sme preseči izračunaPovprečna tržna vrednost celotnih stroškov potrošniških kreditov
(Kredita) Banka ruski trg povprečna vrednost <...> več kot eno tretjino "(zveznega zakona" o potrošniških kreditih (krediti) "N 353-FZ). Bankers izpolnjujejo zahteve zakona, ne da bi izgubili svoje dobičke do maksimuma, ker 4 mesece boste plačali stopnjo največje.
Mi lahko še naprej, da izpolnijo svoje obveznosti pravočasno in pravilno samo. In to je všeč? Kaj se skriva pod izrazom "primerno"? Pozorno preberite pogodba se nanaša na člen 309 civilnega zakonika, in pravilno izvedbo. Vsaka kršitev vodi do neizpolnjevanja, in posledično je stopnja še vedno zelo visoka, kredit - drago.
Kako nizko stopnjo na posojilo - to je ustvarjalni proces. Natančni algoritmi nihče ne bo dal na voljo le statistika. Tu se šele začenja, da igra vlogo posrednih dokazov svojega dohodka: lastnost (večji in novejši, boljši), avto (dražji in novejši, tem bolje), pravilnost potovanja v tujini (Potovanja v tujino v zadnjih šestih mesecih, bo koristilo), družino (če ste poročeni in imate otroke, verjetno se povečuje, vendar ne linearno: če imate več kot dveh mladoletnih otrok, bo dal ravno nasproten učinek), izgled (drage obleke, dodatki - vse gre z vami plus).
Pogosto imetniki plačnih projektov, služil v banki, imajo privilegij pri pridobivanju kreditov v njem.
Na žalost, vse prejete nagrade nadomestiti z dodatnimi bančnimi pogoji, na primer vztrajno zahteva, da zavaruje življenje in zdravje. Višina zavarovalne premije je lahko največ 20% zneska samega posojila. Formalno, banka nima pravice, da uvedejo v službi, ampak za spremembo pogojev posojila, odvisno od tega, ali je zavarovanje naročnika lahko v celoti. Skupaj: 11,5% stopnja + zavarovanje 20% = enak 31%.
Več banke zaslužijo prihodkov od provizij in dober dohodek banka prejme od prodaje zavarovanja. Če stranka nima zavarovanja, nato pa se poveča frekvenco za nekaj točk. In ponavadi je to zavarovanje se ne vrača, tudi če stranka predčasno zaprla posojilo.
Poleg osnovnega zavarovanja, banke ponujajo tudi tako imenovane embalaže izdelkov. Običajno so poceni, in odjemalec listi ne le podpisane pogodbe, ampak tudi z nekaj "škatle".
Eugene Sivtsov, regionalni direktor za razvoj "Refinansiruy.rf".
Imetniki plače kartice banke, v katerih so vzeti posojilo, morate imeti v mislih dejstvo, da je vaša kreditna upravljanje, ki jih dejansko opravili neposredno na banko. Na prvi pogled, je situacija zelo privlačen za obe strani druga na drugo, vedo, zaupanje ustanovljena, shema za posojila se jasno poenostavljena, in verjetnost je zelo visoka izdaja.
Vendar pa je opozorilo: banka ima možnost, da lahko izvaja postopke za poplačilo tekočih in drugih dolgov brez vaše neposredne udeležbe. Ta pravica je zagotovo bodo uživali.
Ta pištola vas bo ustrelil v nogo le takrat, ko življenje je črn trak. To je lahko situacija, v kateri boste morali izbirati med rešitvi nekaterih življenjskih težav in da je treba za pravočasno izpolnila svoje obveznosti do banke.
Ko je nujno potreben denar, tukaj in zdaj, bo problem biti prednostna naloga pred enostavno popravljiva "grehov" - enkrat zamud pri plačilih. Toda banka ne bo vam omogočajo, da samo to, da: on bo svoje življenje v pogodbi, ob razpoložljivosti sredstev na kartici. Ti tvegajo ostali brez peni v žepu, če ga ne bi bilo časa.
Sklenitev od zgoraj kaže malo nenavaden: poceni vzeti posojilo ne bo dela. Tak ali drugačen način bankirji dobijo svoje profitne marže.
3. Katera banka vzeti kredit
Skratka, če spada pod opredelitev iz člena 1 zveznega zakona "na banke in bančne dejavnosti".
1. člen zveznega zakona "On banke in bančne dejavnosti"
Merila za izbor posamezne banke, je bolje uporabiti geografsko. Urad, kjer si hitreje in lažje dobiti, in da je najboljši. Ti bodo primerna za rešitev vseh vprašanj osebna prisotnost, saj le ta oblika interakcije z bančnimi minimizira bančništvo napako.
Ukvarjajo z vprašanji neuporabljene količine morajo biti vedno interno izmenjavo ustreznih vrednostnih papirjev, ki potrjuje odločitev o vprašanju. Komunikacija po telefonu in e-pošti, je dobra samo za oglaševanje in uvedbo vas "superuslovy". Osnova dokazi spor mora biti vedno v tiskani obliki, ima datum, podpis posameznega umetnika in modro rjavim.
Ta vprašanja je treba upoštevati konservativnih pogledov. Če kar naenkrat pride do sojenja, bo zelo težko dokazati brez papirnih dokumentov, ki so jih izpolnili vse zahteve za zapiranje posojila. Podpora SMS, screenshots, snemanje telefonskih klicev v klicnih centrih - koliko te informacije? Toda, ko je leto kasneje ste ugotovili, da je tvoja navedena dostojno dolg do banke na "zaprtem" posojila, s tabo da bo poročala, ko prečkajo carinsko območje nadzora je na letališču, ko bo šel na dopust, bo zelo neprijetno.
Sedaj na trgu veliko kreditnih posrednikov, ki ponujajo za komisijo za pridobitev bančnega posojila. Vendar je njihova pomoč je varljiv: bodo vzeli denar od kupca, vendar je vpliv na odločitev banke, da ne bo lahko, če je stranka tvegano. Korist zdravljenja za posrednika, ki ga bo poslal zahtevek ni v eni banki, ampak več naenkrat. To prihrani čas za stranke.
Eugene Sivtsov, regionalni direktor za razvoj "Refinansiruy.rf".
Nekateri hipotekarni posredniki ne celo provizijo za svoje storitve (njihov interes formalno izpolnjujejo banko na področju partnerskih odnosov, v resnici pa, seveda, boste plačali). Razumeti moramo, da je naloga posrednika - ne da vzeti posojilo za vas in nas pripelje do kreditne institucije. Ob vstopu v vrata, ki jih še vedno samo z banko. V bistvu posrednik - banalen oglaševanje sredstvo.
Prava korist dobrega posrednika v njegovih agregatorskih priložnosti (trdna baza kreditnih proizvodov) in notranjih del (ker je kredit vodja je tudi človek v banki).
P. S. Ko na radiu v eni izmed oddaj na finančna pismenost izrazil ideja vprašljiva ustreznost vzeti posojilo na vseh. Sporočilo je bilo naslednje: kredit se lahko sprejmejo le za nakup investicijskega blaga ali sredstev, naraščajočih stroškov, ki presega trenutno mero za posojila.