Vse o spletnih plačil: kaj so, kako delujejo, in ki so obleko
Njegovo Delo Tehnologije / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Tehnični direktor mednarodne plačilne storitve fondy.
Kaj je online-plačila?
Online plačilo - zmožnost plačila za blago ali storitve, na internetu ali prek mobilne aplikacije brez uporabe zapiskov. To se običajno izvaja neposredno na mestu ali mobilni aplikacij prodajalec.
Kot pravilo, algoritem spletnih plačil je, kot sledi:
- Kupec izbere izdelek ali storitev.
- Prodajalec povzema nakup in račun.
- Kupec se strinja, da plača račun, in to potrjuje uvedbo banko ali drugimi plačilnimi podatki.
- Banka ali ponudnik plačilnih potrjuje identiteto kupca in razpoložljivost sredstev na računu za plačilo nakupa.
- Prodajalec potrjuje nakup in banka ali ponudnik plačilnih prenese sredstva prodajalcu.
Katere vrste prejemanje online plačila obstajajo?
Internet pridobivanje
To je najbolj priljubljen način spletnega plačevanja. Je prenos sredstev z bančno kartico stranke na račun prodajalca s sodelovanjem bank in predelovalnih podjetij. Obdelava podjetje zagotavlja vmesnik za nakup na spletu in postopek odpis ali prenos denarja. To lahko pripadajo banki ali da je neodvisno podjetje.
Informacije o plačilu je potrjena z varnostno tehnologijo 3D-Secure, ki vam omogoča preverjanje pristnosti kupca, na primer tako, da pošljete SMS na telefon.
elektronske denarnice
Zahtevaj prisotnost torbico od prodajalca in kupca za prenos elektronskega denarja. Na primer, "Yandex. Denar », QIWI in WebMoney. Podjetja, ki zagotavljajo vtičnike prodajano spletne strani za udobje izračuna.
WebMoney zaračuna provizijo od 1,8 do 5,75% za vsako plačilo, ampak za 5 $ predlaga, da ustvarite gumb ali pripomoček, ki se lahko dajo na spletni strani. Raziščite Komisijo za QIWI se lahko prijavi samo pogodbo. Pri prenosu s storitvijo "Yandex. Money "je potekala s pristojbino pošiljatelja 0,5% zneska plačila, vendar ne manj kot 1 peni. Podatki za plačilo se prenašajo z uporabo SSL ali TLS kriptografskih protokolov.
plačila SMS
Ta odpis denarja iz vašega mobilnega telefona račun za nakupe ali storitev. Na primer, plačilo vsebine v igrah. Primeren je za podjetja, kjer je veliko plačil z majhnim pregled.
Ta metoda se redko uporablja zaradi visokih stroškov in majhnimi zneski na računih mobilnih uporabnikov. SMS plačilo zbiralnik komisija, glede na kategorijo in operaterjem je od 14 do 27%.
Plačilne storitve prek Apple Ray, Android Pay ali Samsung Pay
Ta mobilni plačilni sistemi, ki uporabljajo tokenization podatkov plačilnih kartic. Pametni telefon vsebuje žeton, da je dostop do podatkov kupca kartico s katero preklica sredstvo. Potrdi nakup, lahko uporabite na dotik ID, Face ID in geslo.
Online plačilo prek Terminal
To predpostavlja neodvisno interakcije strank s terminalom. V ta namen so primerni plačilnih terminalov QIWI, "Messenger" ali "Euroset". Prodajalec je treba najprej skleniti pogodbo z operaterjem terminala, ki je povezan plačilne storitve podjetja.
Kako ravnati z internetnim pridobitev?
Morali bomo neposredno interakcijo z banko, po podpisu pogodbe in prehod integracijskega procesa. Kot pravilo, ta metoda ni ugodna za mala in srednje velika podjetja, saj so banke raje dela z velikimi podjetji.
Internet pridobitev storitve so na voljo s Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "ruski standard banka", "PSB" in "Raiffeisenbank".
Plačilo prehodi delujejo kot ponudniki storitev za internet pridobitev. Povezujejo kupci, prodajalci in banke in deluje kot neke vrste terminala do plačila. Podatki plačila se prenašajo prek SSL (Secure Socket Layer).
Prednost plačilnih prehodih - možnost spletnih trgovin sprejemajo plačila kartico hkrati nekaj bank z enim poenostavljeno povezovanje s prehodom.
Ta interakcija poveča pretvorbo plačil in vam omogoča, da takoj preklopiti iz ene banke na drugo v primeru okvare ali vzdrževalnih del v obdelavi banke. Še ena prednost - možnost za pridobitev ugodnejših pogojev in kakovosti storitev financiranja: pridobivanje finančnih poročila za računovodstvo, analitiki sprejeti plačila, informacije o konverziji in kako jo izboljšati, ura podpirajo.
Za vplačilo so Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
Plačilni zbiralniki so posredniki med različnimi plačilnimi sistemi. Nudijo različne plačila metode prodajalec sprejemnih pod eno samo pogodbo. Za plačilne povezovalcev so Robokassa, PayU, «Yandex. Blagajna ".
Koliko je povezava za internet pridobitev?
Neposredna pogodba z banko zagotavlja provizijo za vsako transakcijo, ki je pogosto odvisno od prometa poslovni. Na primer, Sberbank ponudbe Komisija 2%, če je promet manjši od enega milijona rubljev na mesec. S prometom v višini 7 milijonov rubljev na mesec, lahko pričakujete provizijo v višini 1,8% ali manj. Za "RosEvroBank" komisije je 3% za tiste prodajalne, ki kažejo promet manjši od 100 000 rubljev na mesec, in 2% na promet več kot 10 milijonov rubljev.
Plačilo prehodi tudi zaračunava pristojbine za tekoče poslovanje. Če ASSIST imajo plačilo 2950 rubljev za povezavo in plačati dodatno pristojbino za delovanje. Na ChronoPay povezava je brezplačna, vendar pa je komisija po stopnji 0,5%. V Fondy komisija je 3% prihodkov od prodaje manj kot milijon rubljev na mesec, 2,9% - do 3 milijonov na mesec in individualne stopnje za promet v višini več kot 3 milijone.
Plačilni zbiralniki ponujajo različne provizije, odvisno od prometa. Na primer, "Yandex. Blagajna 'volja odvzeti od 3,5 do 6% prometa manj kot milijon rubljev na mesec in od 2,8 do 5% prometom več kot milijon.
Ali je mogoče nastaviti SMS-plačilo?
Konfiguracija SMS-plačilo sam ne bo dela. Operaterji niso vključena v delo z majhnimi in srednje velika podjetja, zato je potrebno, da se obrnejo na posrednike. Kot tretja oseba deluje kot SMS zbiralnik, ki zagotavlja kratko kodo in kodne besede za plačilo. Primeri takih podjetij: SMSCoin, SMSZamok, «ruski obračun», SMSOnline.
Kupec pošlje SMS na kratko številko z določeno besedo. S telefonsko ravnovesje mobilne kupnine odšteje. Za zagotavljanje SMS-storitev zbiralnik stroški Komisija, ki je lahko večji od 35%.
In kaj lahko z njim Apple Ray, Samsung Plačaj ali Android Pay?
Za delo z Apple Ray ali Samsung Pay bodo potrebovali SDK, ki predstavlja nabor programov za razvijalce, ki vključuje plačilo na vašo spletno stran ali aplikacijo, ali plačilo agregator / gateway, ki dela s podatki tehnologija. Na primer, Sberbank ponudbe podporo za povezovanje plačilo preko spletne trgovine ali uporabe.
Za svoje storitve banke zaračunavajo pridobitev stopnje do 3% plačila.
Ray Apple, Samsung Plačaj, lahko Android Pay delo "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Blagajna ", Uniteller.
Kako se spopasti s spletnih plačil z uporabo plačilnih terminalov?
Na ruskem trgu obstajajo tri glavne akterje - QIWI, «Euroset" in "The Messenger". Informacije o tarifah v javni domeni ne. Ti ponudniki storitev so vabljeni, da pošljejo ponudbe, pregled od katerih se odločijo za sodelovanje z določeno podjetje.
Šele po odločitvi o sodelovanju izdelala lestvico pristojbin. Na zahtevo, lahko odgovor traja do 3 dni.
Kaj pa, če želim povezati spletna plačila?
Če se želite povezati internet pridobivanja moral vložiti zahtevo za bančni organizaciji. Najprej je prošnja vložena na spletni strani izbrane banke. Nato so menedžerji zavezuje, da potrdite povezavo, nato pa je bil povabljen, da je podružnica ali prek elektronskega podpisa za sklenitev pogodbe.
Elektronski pogodba je narejena s pomočjo "Electronic dokumenta" na spletni strani banke, ki uporablja eToken-podpis ali prek potrditve SMS. Elektronski podpis je mogoče dobiti pri akreditirani Ministrstvo za komunikacije Ruske centra. Ko je prispel, je treba za skeniranje izpolnjeno pogodbo in skupaj z elektronskim podpisom poslati na banko. Nato se začne postopek preverjanja in poslovno povezovanje.
Postopek za priključitev interneta prevzemni lahko traja tudi več tednov, odvisno od banke.
Za delo s plačilnimi prehodov na spletni strani izbranega ponudnika napolnjena uporabe. Po odobritvi lastnika poslovnega prejme kodo, ki je vdelan na spletni strani, da plačila za sprejem od strank. Uporabnik bo videl obliko plačila s predpisano vrednost nakupa. Podobno dela in plačila zbiralniki.
ponudniki plačilnih storitev lahko ponujajo dodatne funkcije. Na primer, za zagotavljanje analitiko za plačila ali veliko različnih modulov za CMS sistemov. Značilno je, da te funkcije so brezplačni za podjetnike. Banke imajo enak software ustvari tretje osebe prodajalec na potrebe in cilje velikih podjetij.
V primeru elektronske denarnice dovolj, da prodajalec in kupec je bila najbolj denarnice.
Ti se lahko prijavite na spletni strani. Na primer, "Yandex. denar"in QIWI-denarnica ne potrebujejo dodatne programske opreme. in tukaj WebMoney To zahteva, da namestiti poseben program.
Prodajalec lahko neposredno nastavite račun, ustvariti način plačila, ali sprožiti P2P-plačila s strani kupca. Vendar pa obstajajo omejitve torbice. Na primer, vstopni QIWI-denarnica vam omogoča, da računa samo še 15 tisoč rubljev. Poleg tega je za vzdrževanje in odstranjevanje zaračuna komisija - do 3%.
Kakšne vrste spletnega plačilnega primernega poslu?
Storitev Internet nakup banke ni primeren za vse podjetnikiKot banka meni, da vsako podjetje posebej in lahko zavrne sodelovanje, če meni, da je neugodno.
Plačilo prehodi še dodatno funkcionalnost v primerjavi z bankami. Delajo, ne samo z bančnih računov, ampak tudi z elektronskimi denarnicami, ki jih stranke uporabljajo. Poleg tega zagotavljajo ready-made module za priljubljeno CMS, ki se uporablja za mala in srednje velika podjetja za spletne trgovine in e-commerce straneh: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Microbusiness bolje izvršiti spletna plačila prek plačilnih povezovalcev.
So najlažji način za dokumentiranje zgrajena kot zbiralniki vključijo plačila bančne kartice, s pomočjo elektronskih valut in SMS. Vsa poročila so ustvarjeni v enem modulu, predvideva tudi priljubljenih CMS.
Plačilne storitve prek Apple Ray, Android Pay in Samsung Plačaj se uporablja za spletne prodajalne prodajalec ali mobilne aplikacije.
Niti SMS zbiralniki ali plačilni terminali niso ugodne za uporabo provizij ali nepreglednih operaterjev politika storitev, ko se vsak zahtevek šteje posebej do 3 dni.
Kaj se lahko pojavijo tveganja in težave, ko gre za plačevanje na spletu?
Najpogostejša težava pri zavrnitvi prejema plačila iz tehničnih razlogov. Kljub temu, online plačila odvisna od kakovosti komunikacijskega kanala, in stabilnosti strežnikov. Na primer, 28. september in 9. oktober je prišlo do napak v "Tinkoff Bank" in nestabilno delovanje v avgustu 2017 je pokazala, "FC Odprtje". Zato je zaželeno, da izberejo plačilo prehodom ali agregator, da ponudbe za sklenitev SLA (Service Level Agreement) - sporazum, ki zagotavlja raven plačil uspešnosti storitev.
Podjetnik lahko povežete prejemanje online plačila z vsemi razpoložljivimi sredstvi: bančne kartice, SMS, e-denarja. študijaPreiskava Mediascope: ljudje raje plačilo prek aplikacije. Mediascope ugotavlja podjetje, da večina ljudi uporablja kreditne kartice - 82,8% vprašanih jih plačajo vsaj enkrat na leto. Elektronski denar je 66,3% vprašanih, brezkontaktnih plačilnih sistemov - le 8,6%.
Pri izbiri plačila je treba metode sprejemljivosti glede na njihovo priljubljenost med kupci. Dodatni načini plačila je mogoče priključiti na zahteve strank.