Vse o hipotekarna posojila za mlade družine v Rusiji skozi oči posojilojemalca
Nasveti Oblikovanje / / December 19, 2019
Spodnja objava je namenjen podrobnejši opis sistema hipotekarnih posojil v Rusiji in po naši bralca Vitaly Zheltyakovym napisal. Objava bo dober odziv na naše pretekle snovi, ki jo imenujemo hipotekarnih posojil v Rusiji in Ukrajini samomor.
predgovor
Ker je ni odvraten, vendar hipoteke - to je del sodobne ruske realnosti. Seveda je mogoče, da živijo v Rusiji, in brez njega, a včasih je težko.
Jaz ipotechnikam, ki je dolgo hodil na njegovo enosobno stanovanje in bi radi delili izkušnje skozi ta način.
Kaj je hipoteka?
Hipotekarni - posojilo pri zavarovanju premoženja.
Kako hipotekarnih posojil na splošno?
Oseba, ki želi kupiti nepremičnine, gre v banko in vzame kredit (običajno zelo velika posojila) in zavarovanja banke zagotavljajo njihovo ohišje, kupi na kreditni denar. Nato se je plača v določenem časovnem posojila in sčasoma postane to namestitev za dokončanje svoje premoženje.
Prva hipoteka je velik minus - je, da je v veliki meri finančno omejuje mlado družino. Če ste vzeli hipoteko na kratek rok (5-15 let), nato pa so bančni računi so običajno približno polovico dohodkov družine. Oziroma, živeti v drugi polovici. V tem primeru, lahko pozabite na večje nakupe, morske izlete in svobodno življenje.
Če ste vzeli hipoteko na dolgi rok (15-30 let), bo finančni načrt bo malo lažje, vendar pa je drugačen Druga velika pomanjkljivost - to je težko spremeniti hipotekarnih pogoji. Dolgoročne hipoteke težje predhodnim plačilom v majhnih količinah, kot obresti so najprej povrnejo. Kot rezultat, stanovanja, zastavljene v okviru dolgoročnega hipoteko, je zelo težko spremeniti. To je, če je, na primer, mlada družina se je z 1-sobno stanovanje v hipoteko za 30 let, je zelo verjetno, v tem 1-sobno stanovanje bo živela v naslednjih 30 letih in za plačilo bančnih dolgov.
Zdi se, da je bolje vzeti hipoteko za krajše obdobje, da obstaja nekaj let, ki je poostrila pas, nato pa srečno živi v vašem stanovanju. Ampak tukaj čakamo največja pomanjkljivost hipoteke - je težko dobiti hipoteko z dobrimi pogoji. Velika večina mladih družin o tem minus niti ne mislim. Ponavadi mislijo na naslednji način: "Banke so zainteresirani, da hipoteke - jim ustreza, tako da tekmujejo med seboj za stranke, in da bi dobili hipoteko z dobrimi pogoji enostavno." Dejstvo je, banke razmišljajo, ne samo o prednostih, temveč tudi s tveganji. In glede na to, da hoče, da bi dobili hipoteko več kot dovolj, banke precej togo omejujejo pogoje posojila in tistimi, ki ne spadajo pod temi pogoji, "kaznovali rubelj." Na koncu se izkaže, da bi dobili hipoteko z dobrimi pogoji za skoraj idealno odjemalca.
Če so hipoteke velik minus, lahko mlada družina bo bolje brez njega?
Vse je odvisno od situacije. Bom, da povprečno mlado družino, kjer se mož in žena nimajo bogatih staršev in so do 30 let.
Mlada družina lahko živi pri starših, ali odstranite stanovanja. To je ceneje, kot da bi dobili hipoteko, vendar moram reči, da je nesmiselno. V tem primeru, mlada družina pričakuje bodisi prihranite denar ali pa stanovanja staršev. Kot rezultat, je mlada družina, denar v njenem stanovanju ne kopiči, živi z roko v usta do smrti staršev, nato pa so starši dobi stanovanje in živi v njej do svoje smrti. Težave te razpolaganja očitne: dolgo življenje na pravicah ptice, mlada družina, gre za staro matično stanovanja, in kar je najpomembnejše, da imajo njihovi otroci ne ostane nič.
Druga možnost - je, da bi dobili stanovanje od države. Tam je ponavadi mlada družina pričakuje velik smola. Sovjetska obdobje je bilo konec, in sedanji predsednik bolj *****. Obstaja več programov, ki jih lahko dobite nastanitev.
Prvič, zvezna subvencijski program. Ki jih lahko izkoristijo za invalide, vojne veterane in žrtve nesreč nesreč. Kot si lahko predstavljate, mlada družina je običajno skupina ljudi, ki ne ustrezajo.
Drugič, obstaja zveznega programa "Pomoč mlada družina", ki zagotavlja stanovanja za mlade družine z zapletenimi pogoji stanovanj. Ta skupina vključuje družine z otroki, mlajšimi od 35 let. Toda predsednik programa Socrates v začetku leta 2000. Na primer, v Volgograd, približno 600 družin zdaj čakajo, da dobijo potrdilo na nepremičnine v letu 30-40 izdanih certifikatov. Mislim, da je jasno - to ne pride v poštev.
Tretjič, občinskih stanovanjskih programov. Značilno je, da so ti programi namenjeni podpori uradnike oziroma mahinacije s tlemi. Kakšen goljufije, se lahko znajdete na internetu. To pomeni, da je tudi mlada družina storiti ničesar.
Kot rezultat, smo videli, da je za večino mladih družin ustrezno možnost s hipoteko.
Nasveti in točke, ki lahko pomagajo mlado družino s hipoteko
Kaj iskati pri čemer hipoteke
Prvič, obrestna mera. Tudi kontrast stopnja 0,5% odstotkov za velika in dolgoročnega posojila je preplačilo v več deset ali sto tisoč rubljev. Tukaj, taktika je zelo preprosta - da si za najnižjo stopnjo.
Drugič, da je treba paziti na višino zavarovanja. Zelo pogosto se to odstrani iz izračuna, čeprav so zneski dostojno. Mnoge banke predstavljajo zavarovanje enakih 0,5-2% glavnice dolga, razdeliti količino podatkov, da se je zdelo, majhna, vendar je skupni znesek zavarovanja bo zelo velika. Tu naslednje nasvete: takoj upoštevati znesek zavarovanja za celotno obdobje. Včasih je bolj donosno vzeti posojilo z višjo obrestno mero in majhno zavarovanje kot nizki stopnji in veliki zavarovanja.
Tretjič, Bodite pozorni na shemi predčasnega odplačila. Ocenite, kako vam ustreza. Absolutno vse ustrezne družina prej ali slej začeli odplačilo posojila pred predvidenim rokom.
Prodaja nepremičnin, zastavljenih pod hipoteko
Mnogi ljudje mislijo, da je to nemogoče. V resnici pa ni. Banke vam omogočajo, da prodati / zamenjati premoženje, zastavljeno pod hipoteko. Mlada družina ali v celoti ugasne posojila po prodaji, ali o novi življenjski prostor. Tako, da se znebite hipoteke je lahko dokaj enostavno, čeprav izgubili stanovanja.
Hipoteke in dolgovi
Zelo pogosto so zgodbe o tem, kako je banka prevzela stanovanje za dolgove na hipoteko. Ja, se zgodi, ampak redko.
Banke so se začeli zanimati za dolžnikov z neplačevanja dolga v 3 mesecih - se začne menedžerjev klice. Če dolžnik še vedno ne plačuje obresti in kazni, mora banka vložiti zahtevek na sodišču, in da je aretacija stanovanja. Dolžnik je predmet kazenske odgovornosti.
V skladu s tem scenarijem bodo samo popolne idioti. Konec koncev, lahko vedno prodati stanovanje in se znebite hipoteke. Torej, ne bojte se slabih zgodb.
Hipotekarni in otrok
Na začetku je treba reči o porodniškem kapitala. Država, da bi podprli rodnost med prebivalstvom omogoča 2. otroka malo več kot 400 tisoč. rubljev + regionalne subvencije do 100 tisoč evrov. rubljev. Za prvega, tretjega, četrtega in nadaljnjih otroci dobijo le regionalno podporo. Ta denar bi lahko porabili za odplačilo trenutno hipoteke, ali uporabo kot začetno plačilo. Seveda, ne ravna, kot je bilo pod Sovjeti, vendar bolje kot nič.
Če mlada družina otrok dobi za pridobitev hipoteke (tako da ne večino), padejo v zelo težkem položaju. Za banke, otrok - to je odvisno, ki dramatično zmanjša kredit privlačno mlado družino. družinski dohodek je samo ni dovolj, da bi dobili želeno posojilo. Ponavadi to vodi k temu, da je družina živela nekaj let v odstranljivo ohišje, ali staršev, dokler porodniški dopust ne konča in mati gre na delo.
Roditi drugega otroka za matično kapitala še najslabša ideja, saj ti hipoteko potem pa jih je treba obravnavati.
Če mlada družina ima otroka po pridobitvi hipoteke, je v nasprotju z ugodnimi pogoji. Vsi občinski in zvezne donacije je lahko usmerjeno za poplačilo trenutno hipoteko. Rojstvo drugega otroka in prejemanje porodniški kapitala v tem primeru je zelo oprijemljiva spodbuda za odplačilo dolga.
Hipoteke in delnice,
Da bi dobili hipoteko na delnice, ki jih ni mogoče (pravno mogoče, vendar pa banke ne dajejo takšnih posojil). Toda delnic, ki jih lahko kupite redno potrošniške kredite. V samo nekaj letih za plačilo posojila. Potem prodajo delnic, vzeti hipoteko in kupiti celotno stanovanje. V finančnem smislu je to zelo donosen program, veliko bolje kot varčevanje denarja za nekaj let (tudi v depozite). Slaba stran tega sistema živijo v delnice, in dodatni vožnji s nakupa / prodaje.
Zvezna Program "cenovno dostopnih stanovanj"
Veliko imetnikov hipotekarnih spomnim črn dan v koledarju 04.04.2011Ko se začne nov program "cenovno dostopnih stanovanj". Za šest mesecev po tem datumu so hipotekarne obrestne mere povečale za 2%, cene stanovanj so se povečale za 15%. Toda, paradoksalno, ta program je vrzel, da bi dobili hipoteko na dobrih odnosih z vladno podporo. Pogoji res vabljiv - stopnjo približno 10%.
Da bi dobili te stopnje, kar potrebujete za nakup stanovanja v novostoroyke, vzeti hipoteko za kratek čas in imajo visoko začetno plačilo. Pod takimi pogoji, lahko samo tiste družine dobiti, da imajo velike prihranke ali se uporablja, da bi drugo vezje.
Zastava stanovanj starši
Kot zavarovanje za hipoteko, ki jih lahko uporabite v lasti staršev. To je tvegano tehnika, saj obstaja možnost izgube matično stanovanja. S tem sprejem je treba uporabiti v dveh primerih.
Prvič, da bi še kak nakup. Hipotekarna posojila ugodnejša za potrošnika in da bo zagotovila dober začetek za družine brez prihrankov.
Drugič, zmanjšanje potrebnega polog. Začetno plačilo je določeno z razmerjem posojila in zavarovanja. Povečanje zavarovanja, smo zmanjšali potreben polog.
predčasno odplačilo
Predplačila so najbolj učinkoviti na začetku. Prej ko začnete, da poplača posojilo pred rokom, manj obresti, moraš plačati.
Tu leži najbolj učinkovit način, da plača manj denarja za hipoteko. Če izplačalo naslednje plačilo na posojilo in vrže na predčasno odplačilo koli zneska, bo ta znesek gre v celoti na odplačilo glavnice. To pomeni, da na predčasno odplačilo obresti ne bo treba plačati.
Na primer, bo posojilo v višini 1.000.000 rubljev za 15 let v 14% imajo mesečno plačilo 13.300 rubljev. Če smo za odplačilo posojila mesečno 15.000 (1.700 rubljev kot predčasnega odkupa), nato pa bomo plačali celotno posojilo v približno 8 let. To je posledica dejstva, da je celoten znesek gre za predčasno odplačilo glavnice.
spremna
V tem članku bom skušal pokazati poudarke in s tem povezanih hipoteke za mlade družine. Seveda, to ni mogoče pokrov, zato ne mečite paradižnik.
Na koncu bi rad vprašal bralce, da - če imate prijatelja, mlade družine, ki želi imeti zavetje, jim dovoliti, da preberete ta članek. Morda za to bo povedal, najlepša hvala.